أفضل بطاقة ائتمان - Tinkoff أو Sberbank أو Alfa-Bank؟

يعد معدل الفائدة على استخدام أموال بطاقات الائتمان أحد المؤشرات الرئيسية التي ينتبه لها عملاء البنوك. تشير معظم مؤسسات الائتمان في الإعلان عن منتجاتها إلى شروط فائدة جذابة للغاية ، على الرغم من أن الفحص الدقيق للمعلومات يتبين أن الأمور في الواقع مختلفة نوعًا ما.

يقدم الائتمان "Sbercard" من Sberbank ، للوهلة الأولى ، نسبة مواتية بشكل لا يصدق - من 9.8٪ سنويًا ، ولكن إذا قرأت شروط التعريفة بعناية أكبر ، فقد اتضح أن هذا المعدل ينطبق فقط على المشتريات في فئة "الصحة" ( قائمة رموز مركز عملائي المتاحة على الموقع الإلكتروني) وعند الدفع مقابل الطلبات في Sbermegamarket. معدل 9.8٪ هو عرض ترويجي صالح حتى 12/31/2021 ، ولكن من المحتمل أن يتم تمديده. تخضع جميع المعاملات الأخرى بنسبة 17.9٪. بشكل عام ، الشروط واضحة وحتى جذابة للغاية.

على بطاقة Tinkoff Platinum ، يتراوح معدل الفائدة من 12 إلى 29.9٪ سنويًا للمشتريات ، من 30-49.9٪ للسحب النقدي (يتم أيضًا توفير عمولة كبيرة لهذه العملية ، ولكن المزيد عن ذلك لاحقًا). يتم تحديد السعر لكل عميل على حدة ويعتمد على تاريخه الائتماني.يمكنك أخيرًا معرفة السعر بالضبط فقط بعد إصدار البطاقة. هناك معلومات على الموقع الإلكتروني للبنك تفيد بأنه يمكن تعديل النسبة إلى الأسفل إذا أثبت حامل البطاقة أنه مقترض موثوق به ومسؤول.

ظهرت بطاقة الائتمان "100 يوم بدون فوائد" في خط إنتاج ألفا بنك لفترة طويلة ولديها الكثير من المعجبين. معدل الفائدة عليها من 11.99٪ سنويًا للمشتريات و 23.89٪ للسحب النقدي. من المثير للاهتمام أن الحد الأقصى لسعر الفائدة لم يتم تحديده في تعريفات البنك ، ويحدد البنك سعر الفائدة الدقيق لكل عميل على حدة ، مع مراعاة دخله وتصنيفه الائتماني وعوامل أخرى.

عند تحليل البيانات المتعلقة بمعدل الفائدة للبطاقات الثلاث المقارنة ، يمكننا أن نستنتج أن عرض Sbercard لا يبدو أكثر ربحية فحسب ، بل يبدو أيضًا شفافًا قدر الإمكان. على بطاقة Tinkoff ، على الرغم من أن الفائدة عالية جدًا ، إلا أن حدودها محددة على الأقل ، لكن العرض المقدم من Alfa-Bank بمعدل 11.99 ٪ وبدون تحديد الحجم الأقصى يبدو غامضًا إلى حد ما.

يمكن أن يصل حجم حد الائتمان المعتمد لـ Sbercard إلى مليون روبل. لتحديد ذلك ، يتم أخذ جودة السجل الائتماني للشخص فقط في الاعتبار. في عملية استخدام البطاقة ، يمكن زيادة الحد الأقصى أو تخفيضه وفقًا لتقدير البنك.

لدى Tinkoff Platinum حد ائتماني يصل إلى 700000 روبل روسي. يتم تحديد ما سيكون بالضبط لكل شخص محدد من خلال برنامج خاص يحلل إجمالي البيانات المتاحة حول مقدار الدخل ونوعية التاريخ الائتماني.

يصل الحد الائتماني لبطاقة "100 يوم بدون فوائد" إلى مليون روبل ، لكن حجمها النهائي سيعتمد بشكل مباشر على قائمة المستندات التي يقدمها العميل. فقط مع جواز السفر ، يمكنك الاعتماد على حد لا يزيد عن 100000 روبل ، إذا قدمت بالإضافة إلى ذلك وثيقة هوية ثانية ، فيمكن أن يزيد الحد الأقصى إلى 200000 روبل ، ومن أجل الحصول على حد يصل إلى مليون روبل ، أنت سوف تحتاج إلى تأكيد ملاءمتك بشكل إضافي. ليس هناك شك في أن البنك سيحلل أيضًا البيانات الأخرى المتاحة حول حامل البطاقة المحتمل. من حيث الحد الأقصى ، تبدو Sbercard و 100 يوم بدون فوائد أكثر جاذبية من Tinkoff Platinum.

إن استخدام الأموال المقترضة وعدم دفع الفائدة عليها أمر واقعي تمامًا إذا كان لديك بطاقة ائتمان. لذلك ، تتمتع "سبيركارتا" بفترة سماح مدتها 120 يومًا ، لا يتم خلالها تحصيل الفائدة. تحتوي بطاقة Alfa-Bank على معلومات حول مدة فترة السماح باسمها - وهي 100 يوم.

تتمتع Tinkoff Platinum بفترة سماح قياسية تبلغ 55 يومًا لأي مشتريات ، ولكن إذا استخدمت البطاقة لسداد قروض من البنوك الأخرى ، فلا يمكنك دفع الفائدة لمدة 120 يومًا. يمكن استخدام البطاقة في عمليات الشراء بالتقسيط مع الشركات الشريكة. في هذه الحالة ، يمكن أن تصل فترة الإعفاء من الفائدة إلى 12 شهرًا.

إذا أخذنا في الاعتبار عمليات الشراء القياسية ، والتي تُستخدم فيها بطاقات الائتمان في أغلب الأحيان ، فإن Sbercard تتمتع بفترة سماح أكثر ملاءمة.تتمتع Tinkoff بأقصر فترة سماح لعمليات الشراء القياسية.

بشكل منفصل ، أود أن أشير إلى أن Sbercard لا تقدم فقط أطول فترة سماح ، ولكن أيضًا طريقة فريدة لتعريفها. ستكون هناك فترة سماح مختلفة للإنفاق كل شهر. لذلك ، يمكنك سداد ديون المشتريات التي تمت في تشرين الثاني (نوفمبر) 2021 حتى نهاية شباط (فبراير) 2022 ، وللمشتريات في كانون الأول (ديسمبر) 2021 حتى نهاية آذار (مارس) 2022. أي يتم تجديد فترة السماح كل شهر وهذا يحدث بغض النظر عما إذا كان الدين السابق قد تم سداده أم لا. وهذا يجعل Sbercard فريدة حقًا ، لأنه بالنسبة لبطاقات الائتمان الأخرى ، تبدأ فترة السماح في العمل من لحظة إجراء أول عملية شراء ، وتصبح أقل وأقل لكل عملية شراء لاحقة.

يخضع الحد الأدنى للدفع ببطاقة الائتمان للدفع الإلزامي بغض النظر عما إذا كانت فترة السماح سارية المفعول حاليًا. إذا لم يتم دفعها بالكامل وفي غضون الحدود الزمنية التي يحددها البنك ، تنتهي فترة السماح تلقائيًا ، ويتم احتساب الفائدة على مبلغ الدين بالكامل. يتم تعيين الحد الأدنى للدفع بنسبة٪ من الدين ، والذي يمكن أن يحدده البنك بشكل فردي أو يحدده.

كما يتضح من الجدول ، يرى كل بنك المبلغ المثالي للدفع الشهري بطريقته الخاصة ، لكن عرض سبيربنك يبدو الأكثر جاذبية وشفافية.

يتم إصدار جميع البطاقات الثلاث التي أصبحت مشاركة في المقارنة مجانًا ، ولكن تختلف شروط خدمتهم الإضافية. لذلك ، لن تتطلب "سبيركارتا" تكاليف إضافية ، حتى الإخطارات المتعلقة بالمعاملات عليها مجانية. تتم خدمة بطاقة الائتمان من Alfa-Bank مقابل 0 روبل. في العام الأول فقط ، سيكلف البلاستيك من Tinkoff 590 روبل سنويًا ، كما يتم دفع الإخطارات على هذه البطاقات - 99 و 59 روبل شهريًا ، على التوالي. على خلفيتهم ، تبدو Sbercard أكثر فائدة.

تقليديًا ، يُعتبر السحب النقدي من بطاقة الائتمان ، إن أمكن ، في ظروف غير مواتية للغاية لمالك البلاستيك. دعونا نرى كيف تسير الأمور مع البطاقات المقارنة.

يمكنك سحب التوفر من Sbercard في حدود 300000 روبل ، بالطبع ، إذا كان الحد الائتماني المحدد لها يسمح بذلك. في أول 15 يومًا بعد إصدار البطاقة ، يمكن إجراء عمليات السحب النقدي دون دفع عمولة إضافية ، ثم ستكون 3 ٪ من المبلغ ، ولكن ليس أقل من 390 روبل.

في بطاقة "100 يوم بدون٪" ، يقتصر حد السحب النقدي أيضًا على 300000 روبل. لكن بطاقة الائتمان هذه لها ميزة جدية واحدة - يمكنك سحب ما يصل إلى 50 ألف بدون أي عمولات. إذا كان المبلغ أكثر من 50 ألفًا ، فسيتعين عليك دفع عمولة رائعة جدًا بنسبة 5.9 ٪.

بالنسبة لبطاقة ائتمان Tinkoff ، يتم تعيين حد السحب النقدي لكل عميل على حدة ، وستكون العمولة لمثل هذه العملية 2.9٪ + 290 روبل. شروط سحب النقود لكل بطاقة لها خصائصها الخاصة ، ولكن بالنسبة للغالبية ، فإن تلك التي تقدمها بطاقة الائتمان "100 يوم بدون٪" ، والتي يمكن سحب مبلغ كبير منها بدون عمولة ، ستكون أكثر ربحية.

للحصول على بطاقة Sbercard ، يجب أن تستوفي بعض الشروط البسيطة - أن يكون عمرك بين 21 و 65 عامًا وأن يكون مسجلاً بشكل دائم. يمكنك ملء طلب للحصول على بطاقة في مكتب البنك أو من خلال بنك الإنترنت. يتلقى عملاء Sber الحاليون إجابة حول إمكانية الحصول على بطاقة وحجم حد الائتمان الخاص بها في غضون دقيقتين ، ونعد بالرد على الباقي في غضون يوم واحد.من الوثائق تحتاج فقط جواز سفر.

يمكن لأي شخص يزيد عمره عن 18 عامًا ولديه تسجيل ويعيش أيضًا ويعمل في مدينة يوجد بها فرع من Alfa-Bank إصدار بطاقة "100 يوم بدون٪". يفرض البنك أيضًا شرطًا على مستوى الدخل ، والذي يجب أن يكون أكثر من 5000 روبل ، يتطلب توفير رقم هاتف للاتصال بالمقترض ورقم الهاتف الأرضي لصاحب العمل. من بين المستندات ، الحد الأدنى المطلوب هو جواز السفر ووثيقة ثانية من اختيارك. لكي يكون مبلغ حد الائتمان المعتمد أعلى ، فأنت بحاجة إلى شهادة دخل. يمكن ملء طلب الحصول على بطاقة على الموقع الإلكتروني أو في أحد فروع البنك ، واستلامه في المكتب وعن طريق البريد في أي مكان مناسب.

يعد Tinkoff بتسليم البطاقة اليوم إذا تم تقديم الطلب قبل الساعة 20:00. يتم تعبئة الطلب على الموقع. يجب أن يحتوي على بيانات جواز السفر ورقم هاتف الاتصال بالعميل وصاحب العمل ومستوى الدخل. كلما زادت المعلومات التي يقدمها المقترض المحتمل عن نفسه ، زاد احتمال حصوله على قرار إيجابي وموافقة على الحد الأقصى للائتمان. عمر المقترض من 18 إلى 70 سنة.

بشكل عام ، شروط تقديم جميع البطاقات الثلاثة متشابهة ، والفرق الوحيد هو أنه يمكن الحصول على Sbercard من سن 21 ، والباقي من سن 18. ولكن من الصعب الجزم بما إذا كانت البنوك مستعدة حقًا لإقراض هؤلاء الشباب أم أنها مجرد حيلة دعائية. إذا تحدثنا عن المستندات المطلوبة ، فإن Alfa-Bank فقط هو الذي يقول علنًا أنه يريد رؤية شهادة دخل للتقدم بطلب للحصول على حد ائتماني يزيد عن 200000 روبل.

من المهم إجراء مدفوعات إلزامية على بطاقة الائتمان في غضون الحدود الزمنية المحددة بدقة من قبل البنك.هذا ضروري للحفاظ على تاريخ ائتماني إيجابي ولتجنب العقوبات. إن التأخير في السداد الإلزامي لبطاقة الائتمان "100 يوم بدون٪" يهدد بغرامة قدرها 20٪ سنويًا ، والتي يتم تحصيلها على كامل مبلغ الدين على البطاقة. يتم توفير نفس الشروط لـ Tinkoff Platinum. لكن غرامة التأخير في السداد على Sbercard هي 36٪ سنويًا على مبلغ أصل الدين المتأخر ، وهو ضعف ما يفرضه المنافسون.

من أجل مقارنة ليس فقط بيانات تعريفة بطاقات الائتمان ، ولكن أيضًا مع مراعاة آراء أولئك الذين جربوا فوائد هذا البلاستيك ، أود أن أهتم بمراجعات الأشخاص الحقيقيين. من الصعب الحكم على مدى موضوعيتها. أريد أيضًا أن أشير على الفور إلى أن الأشخاص غير الراضين عن شيء ما يشاركون تجربتهم في استخدام بطاقات الائتمان ، وبين غير الراضين ، لا تختلف الغالبية في المستوى الضروري للتوعية المالية.

عند تحليل المعلومات الموجودة على موقع Otzovik الشهير ، يمكن ملاحظة أن بطاقات جميع البنوك لديها تصنيفات منخفضة إلى حد ما. ولكن إذا قرأت بعناية مراجعات أولئك الذين منحوا البطاقة درجة منخفضة ، يصبح من الواضح: الشخص ببساطة لم يفهم الشروط تمامًا ولم يكن لديه خبرة في استخدام بطاقات الائتمان. يميل الأشخاص المتمرسون مالياً إلى تقييم بطاقات الائتمان بشكل أكثر واقعية. إذا نظرت إلى عدد المراجعات ، تصبح بطاقة ائتمان Tinkoff Platinum هي الرائدة. لا تزال سبيركارتا متخلفة عن الركب ، ولكن فقط لأنها ظهرت في نهاية صيف عام 2021 وما زالت غير معروفة للجميع.

وفقًا لنتائج المقارنة ، يمكن وصف Sberkarta بأنها أكثر جاذبية والأفضل بحق. وبحسب ذلك ، فإن الفائدة هي الأدنى ، وفترة السماح ليست الأطول فحسب ، بل قابلة للتجديد أيضًا كل شهر ، بغض النظر عما إذا كان الدين السابق قد سُدد أم لا. البطاقة مفيدة أيضًا من حيث الحد الأدنى للدفع وشروط الخدمة وحد الائتمان.

الميزة الرئيسية لبطاقة "100 يوم بدون٪" هي القدرة على سحب ما يصل إلى 50000 روبل نقدًا دون دفع عمولة. عقوبة التأخير أقل من تلك الموجودة على Sbercard ، ولكنها مماثلة لمبلغ عقوبة "100 يوم بدون٪". على الرغم من أن بطاقة الائتمان من Tinkoff ، على الرغم من أنها تحظى بشعبية كبيرة ، بناءً على عدد المراجعات حولها ، إلا أنها ليست مربحة كما يقدمها البنك في إعلاناته.