10-те най-надеждни банки в Русия

Докато световната и руската икономика са в състояние на шок, Tinkoff показва много добри резултати. Предлагаме мини-анализ на рейтингите за май: активите са се увеличили с 4,4% до 667 182 милиона рубли, нетните активи - до 672 123,7 милиона (+ 4,48% и се придвижват с един ред нагоре в класацията според доклади от уебсайта на Централната банка), докато депозитите се увеличиха до 196 370 милиона (+4,5%).

Актуалният отчет за финансовите резултати за първото тримесечие на тази година от TCS Group Holding PLC вече е публикуван. Председателят на борда на директорите Оливър Хюз говори за ръста на нетната печалба с 26% до 9 милиарда рубли и откриването на милион нови сметки, включително поради миграцията на клиенти от RocketBank. Дори в периода на адаптация към новите условия възвръщаемостта на собствения капитал е 37,5%, което е една от най-добрите стойности в света. Очаква се удобен коефициент на капиталова адекватност за остатъка от годината и стабилен общ кредитен портфейл.

По отношение на активите PostBank затваря първите двадесет финансови институции в Русия и само леко губи предишните си позиции (според резултатите от май тя стана 519 998 милиона рубли, а 1,8% на месец бяха отнети в процентно изражение).Що се отнася до депозитите, ситуацията се развива още по-бързо - банката губи ‒4,8% през май, „плъзгайки се“ до 205 314 милиона рубли. И по отношение на нетните активи статистиката не е обнадеждаваща: има спад от 1,70% от април до май. С прости думи, ако изчислим какво остава от имуществото, след като банката изплати всички задължения, сумата е 512 713 111 хиляди рубли.

Това не е критично и Пощенска банка остава на обичайното си 24-то място в рейтинга на нетните активи, но тенденцията е неприятна за толкова голяма финансова институция. Предимствата на компанията се разкриват в широка гама от инвестиции. Така че можете да инвестирате в злато, застраховка живот, взаимни фондове или облигации на федерални заеми за населението (доход до 7,35%, надеждността се потвърждава от държавна гаранция за възстановяване).

Совкомбанк най-накрая влезе в челната десетка по нетни активи, измествайки Райфайзенбанк. Към края на май има ‒32 963 008 хиляди рубли, тоест е регистриран отлив на нетни активи с 2,32% в сравнение с данните за април. Също така днес показателите за депозити за физически лица леко паднаха до 389 898 милиона рубли, или минус 0,1% / месец - банката продължава да държи 8-ма позиция в списъка с депозити.

По отношение на нетната печалба в края на пролетта беше направен безпрецедентен пробив: +309,76% и +42 позиции в общото класиране в Русия. Възвръщаемостта на собствения капитал (ROE) показва какъв процент възвръщаемост ще получи инвеститорът. В банкирането най-добрите съотношения на ROE са около 2 пъти лихвата по депозита. Ако сравним, тогава наистина възвръщаемостта на собствения капитал е 23,8%, а процентът е 6,25%.Надеждността на капитала се потвърждава от съотношението на адекватност от 14,7% (според нормите на Централната банка е необходимо да се осигурят най-малко 8%).

През цялата миналата година известни агенции (Moody's, Expert RA, ACRA) повишиха рейтингите на Откритие, а през юли 2019 г. Централната банка завърши процедурата по финансово възстановяване. Днес банката показва добър растеж по отношение на финансовата привлекателност. През май нетните активи са се увеличили с 0,16% (в парично изражение те съответстват на +4 268 067 хиляди рубли на месец и общо - 2 723 185 052 хиляди). Активите са стабилни, остават непроменени. Що се отнася до депозитите, експертите са принудени да заявят спад до 620 420 милиона рубли. или ‒2,9%/месец. В настоящата ситуация тази съдба застигна почти всички водещи банки.

Централната банка класифицира FC Otkritie като системно важна кредитна институция. Банката на Русия също е ключов акционер (с 99,99%), а това вече е сериозна гаранция за надеждността на депозитите. Картата на присъствие на територията на Руската федерация непрекъснато се разширява: сега тя включва 73 региона, 244 града, 615 офиса и 5 хиляди банкомата.

Досега Московската кредитна банка активно привличаше инвеститори и се похвали с утрояване на пазарния си дял през последните пет години. Американското бизнес списание Forbes, едно от изданията, оформящи икономическата програма, миналата година постави институцията на първо място сред руските кредитни институции в рейтинга на най-добрите банки в света.И по отношение на нивото на обслужване, MKB е много добър: в ТОП-10 на портала Banki.ru и е обявен за най-добрата банкова услуга в Руската федерация според проучването на Euromoney Cash Management Survey.

Днес обаче позицията на финансовата институция е частично разклатена. През пролетта нетните активи намаляха с 6,51% до 2 705 369 187 хиляди рубли. (статистика за май на уебсайта на Централната банка според резултатите от отчитането). Активите потънаха с 5,9% през месеца до ниво от 2 665 124 милиона рубли. И депозитите на физически лица показват отрицателна тенденция от -1,1% на месец, но ако погледнете първите двадесет лидери, това е добър показател.

Alfa-Bank се счита за една от най-големите частни банки. В същото време той е системно важен за руския банков сектор. Днешната столица е 562 465 965 000 рубли - Alfa-Bank почти настигна следващата институция с най-висок рейтинг. Но засега му липсват ресурси, въпреки че е увеличил нивото на капитал с 32,2% през последните 3 години. Активите на банката към май 2020 г. са 4 062 135 485 000 рубли. За 12 месеца те са нараснали и тази тенденция продължава няколко години, така че няма съмнение за стабилността на банката.

Но печалбата на Alfa-Bank не е твърде обнадеждаваща - за месец тя възлиза на 104 314 015 000 рубли е с 26,04% по-малко, отколкото в миналото, но в парично изражение изпреварва много участници в рейтинга. Бавният, но стабилен растеж на размера на личния капитал и активите на банката през последната година предполага, че тази тенденция няма да продължи дълго време и скоро Alfa-Bank може да се види на по-високо стъпало на върха.

Rosselkhozbank е банка със 100% държавно участие. Просто казано, той е изцяло собственост на Русия. Благодарение на компетентното управление и добрия капитал, той поддържа ниво, съответстващо на ранга - според рейтингите на Централната банка днес той е на шесто място по капитал и активи. По отношение на доходите, за съжаление, е едва на деветнадесето място, но това няма значение - те бавно, но сигурно растат.

А сега по-конкретно. Капиталът на Rosselkhozbank към май 2020 г. възлиза на 496 244 391 000 рубли. Той значително губи от водещите организации на страната, но е в състояние да се състезава за собственото си място. Но нивото на печалба за последния месец в институцията не е най-високото - 2 182 862 000 рубли, което е значително по-ниско от това на други организации - според този показател Росселхозбанк излиза от ТОП-10, класирайки се на 23-то място. Но той спечели активи 3 662 500 285 000 рубли. Така че не очаквайте Rosselkhozbank бързо да загуби позиции.

Отваря първата тройка на банките с държавно участие с 35,5%. Gazprombank е институция, която се стреми активно да развива и увеличава своята клиентска база. Той не е напускал ТОП-3 от доста дълго време, но все още не се конкурира с очевидните лидери. Капитал 731 598 588 000 рубли е забележимо по-малко от първите две места в топ, но постепенно расте и ви позволява уверено да останете на повърхността и да предоставяте гаранции на клиентите. И ако се има предвид, че това е поредната банка с държавно участие, тогава се получава много привлекателна картина.

Размерът на активите е впечатляващ - 7 040 497 326 000 рубли - и подчертава стабилността и успеха на институцията.Освен това те растат, така че институцията явно няма намерение да спира да се развива. За този месец печалбата на Газпромбанк беше на ниво 17 912 841 000 рубли. В сравнение с миналия месец се е увеличил с 118,53%. Това е повече от всички останали банки в рейтинга. Институцията активно печели и става все по-надеждна и успешна всеки ден. Така заслужено заема третото място и отваря класацията на победителите.

Заместник-лидер на върха на Централната банка с 60,9% държавно участие, не отстъпващ на заслуженото "сребро" от много години. Днес VTB лесно запазва мястото си поради почти същата обширна мрежа от услуги за гражданите като Сбербанк, компетентно управление и сътрудничество с големи предприятия. Почти най-успешната и надеждна банка в Русия, но все още по-ниска от основната финансова институция на страната - размерът на капитала възлиза на 1 725 803 765 000 рубли. Но той активно расте, може би скоро първото и второто място в класацията ще трябва да бъдат сменени.

Активите на VTB вдъхват уважение - балансът на банката включва 15 311 636 223 000 рубли. В сравнение с април 2020 г. те не са се променили много, но институцията продължава активно да се развива и да натрупва средства, включително от парите на вложителите. VTB надмина всички рейтингови банки по този параметър. Печалбата за последния месец беше 50 791 100 000 рубли, което е с 31.95% повече от предходния. Банката увеличава оборотите си, така че нейните клиенти определено няма нужда да се страхуват за депозитите си през следващите няколко години.

Сбербанк заслужено заема първото място в рейтинга на Централната банка днес и не планира да се премести от него през следващите години. Най-известната и популярна банка в Русия уверено държи титлата на най-добрата във всички отношения, от размера на капитала до отзивите на клиентите. Тази институция е 52% собственост на държавата и е системна, тоест дори в случай на ужасна криза правителството ще се стреми да подкрепи Сбербанк. Той обаче не се нуждае от това - капитал от повече от четири трилиона (или по-точно тогава 4 675 646 947 000 рубли) ще се справи с всеки проблем.

В допълнение към най-добрите капиталови съотношения, Сбербанк има и най-големите активи - 31 081 925 636 000 рубли. Тоест хората доброволно се доверяват на институцията с парите си, отварят депозити и т.н., а самата институция компетентно използва всички средства, с които разполага. Освен това обемът на активите се е увеличил с 0,28% през месеца. Нетната печалба за месеца възлиза на 11 497 277 000 рубли, което също е най-добрата цифра в страната и надвишава цифрата от предходния месец с 5,26%. Следователно няма причина да не се доверявате на банката.