Els 10 bancs més fiables de Rússia

Mentre les economies mundial i russa estan en estat de xoc, Tinkoff està mostrant molt bons resultats. Oferim una minianàlisi de les qualificacions per al maig: els actius van augmentar un 4,4% fins als 667.182 milions de rubles, els actius nets - fins a 672.123,7 milions (+4,48% i pujant una línia en el rànquing segons els informes del lloc web del Banc Central), mentre que els dipòsits van augmentar fins als 196.370 milions (+4,5%).

L'actual informe de resultats financers del primer trimestre d'aquest any de TCS Group Holding PLC ja s'ha publicat. El president del consell, Oliver Hughes, va parlar sobre el creixement del benefici net en un 26% fins als 9.000 milions de rubles i l'obertura d'un milió de comptes nous, inclòs a causa de la migració de clients de RocketBank. Fins i tot durant el període d'adaptació a les noves condicions, la rendibilitat dels recursos propis és del 37,5%, que és un dels millors valors del món. S'espera una ràtio de suficiència de capital còmode per a la resta de l'any i una cartera global de préstecs estable.

Pel que fa als actius, PostBank tanca les vint principals institucions financeres de Rússia i només perd lleugerament les seves posicions anteriors (segons els resultats del maig, es va convertir en 519.998 milions de rubles i es va treure un 1,8% mensual en termes percentuals).Pel que fa als dipòsits, la situació s'està desenvolupant encara més ràpidament: el banc perd un ‒4,8% al maig, "lliscant" fins als 205.314 milions de rubles. I pel que fa al patrimoni net, les estadístiques no són encoratjadores: hi ha hagut una caiguda de l'1,70% d'abril a maig. En paraules senzilles, si calculem el que queda de la propietat després que el banc hagi pagat totes les obligacions, l'import és de 512.713.111 mil rubles.

Això no és crític, i Post Bank es manté en el seu lloc 24 habitual en la qualificació d'actius nets, però la tendència és desagradable per a una institució financera tan gran. Els avantatges de l'empresa es revelen en una àmplia gamma d'inversions. Per tant, podeu invertir en or, assegurances de vida, fons d'inversió o bons de préstec federal per a la població (ingressos fins al 7,35%, la fiabilitat es confirma amb una garantia estatal de devolució).

Sovcombank finalment ha entrat entre els deu primers en termes d'actius nets, desplaçant Raiffeisenbank. A finals de maig, hi ha ‒32.963.008 mil rubles, és a dir, es va registrar una sortida d'actius nets del 2,32%, en comparació amb les dades d'abril. També avui, els indicadors de dipòsits per a persones van caure lleugerament fins als 389.898 milions de rubles, o menys un 0,1% / mes: el banc continua ocupant la vuitena posició a la llista de dipòsits.

Pel que fa al benefici net, a finals de primavera es va aconseguir un avenç sense precedents: +309,76% i +42 posicions a la classificació general a Rússia. Return On Equity (ROE) mostra quin percentatge de rendiment rebrà un inversor. A la banca, les millors ràtios de ROE són aproximadament 2 vegades la taxa de dipòsit. Si comparem, doncs, efectivament, el rendiment del capital és del 23,8% i la taxa és del 6,25%.La fiabilitat del capital es confirma amb la ràtio d'adequació del 14,7% (segons les normes del Banc Central, cal aportar almenys el 8%).

Tot l'any passat, agències conegudes (Moody's, Expert RA, ACRA) van elevar Otkritie en les seves qualificacions i el juliol de 2019, el Banc Central va completar el procediment de recuperació financera. Avui, el banc mostra un bon creixement en termes d'atractiu financer. Els actius nets de maig van augmentar un 0,16% (en termes monetaris, corresponen a +4.268.067 mil rubles al mes i en total - 2.723.185.052 mil). Els actius són estables, romanen sense canvis. Pel que fa als dipòsits, els experts es veuen obligats a declarar una disminució a 620.420 milions de rubles. o ‒2,9%/mes. En la situació actual, aquest destí va superar gairebé tots els principals bancs.

El Banc Central classifica FC Otkritie com una entitat de crèdit d'importància sistèmica. El Banc de Rússia també és un accionista clau (en un 99,99%), i això ja és una seriosa garantia de la fiabilitat dels dipòsits. El mapa de presència al territori de la Federació Russa està en constant expansió: ara inclou 73 regions, 244 ciutats, 615 oficines i 5 mil caixers automàtics.

Fins ara, Credit Bank de Moscou ha atret activament inversors i ha triplicat la seva quota de mercat durant els últims cinc anys. La revista empresarial nord-americana Forbes, una de les publicacions que configura l'agenda econòmica, va situar l'any passat l'entitat en la primera posició entre les entitats de crèdit russes en la qualificació dels millors bancs del món.I pel que fa al nivell de servei, MKB és molt bo: al TOP-10 del portal Banki.ru i va ser nomenat el millor servei bancari de la Federació Russa segons l'Enquesta de gestió d'efectiu d'Euromoney.

Tanmateix, avui les posicions de l'entitat financera han quedat parcialment sacsejades. Els actius nets de primavera van caure un 6,51% fins als 2.705.369.187 mil rubles. (estadístiques de maig a la pàgina web del Banc Central segons els resultats de l'informe). Els actius es van enfonsar un 5,9% durant el mes fins als 2.665.124 milions de rubles. I els dipòsits dels particulars mostren una tendència negativa del -1,1% al mes, però si ens fixem en els vint primers líders, aquest és un bon indicador.

Alfa-Bank és considerat un dels bancs privats més grans. Al mateix temps, és sistemàticament important per al sector bancari rus. La capital d'avui és 562 465 965 000 rubles - Alfa-Bank gairebé es va posar al dia amb la següent institució de qualificació més alta. Però fins ara, li manquen recursos, tot i que ha augmentat el nivell de capital un 32,2% durant els darrers 3 anys. Els actius del banc a maig de 2020 són 4 062 135 485 000 rubles. Durant 12 mesos, han crescut, i aquesta tendència es manté durant diversos anys, per la qual cosa no hi ha dubte sobre l'estabilitat del banc.

Però el benefici d'Alfa-Bank no és massa encoratjador: en un mes va arribar a ser 104 314 015 000 rubles és un 26,04% menys que en el passat, però en termes monetaris supera molts participants a la qualificació. L'augment lent però constant de la quantitat de capital personal i actius del banc durant l'últim any suggereix que aquesta tendència no es mantindrà durant molt de temps, i aviat Alfa-Bank es pot veure en un esglaó més alt de la part superior.

Rosselkhozbank és un banc amb una participació estatal del 100%. En poques paraules, és propietat total de Rússia. Gràcies a una gestió competent i un bon capital, manté un nivell corresponent al rang -segons les qualificacions del Banc Central, avui ocupa el sisè lloc quant a capital i actius. Pel que fa als ingressos, malauradament, només es troba en el dinou lloc, però això no importa: estan creixent lentament però segurament.

I ara més concretament. El capital de Rosselkhozbank a maig de 2020 ascendia a 496.244.391.000 rubles. Perd notablement davant les organitzacions líders del país, però és capaç de competir pel seu propi lloc. Però el nivell de beneficis de l'últim mes a la institució no és el més alt: 2 182 862 000 rubles, que és notablement inferior a la d'altres organitzacions; segons aquest indicador, Rosselkhozbank s'enlaira del TOP-10, ocupant el 23è lloc. Però va guanyar actius 3 662 500 285 000 rubles. Així que no espereu que Rosselkhozbank perdi terreny ràpidament.

Obre els tres primers bancs amb participació estatal en un 35,5%. Gazprombank és una institució que busca desenvolupar i augmentar activament la seva base de clients. Fa molt de temps que no deixa el TOP-3, però encara no competeix amb els líders evidents. Capital 731 598 588 000 rubles és notablement menys que els dos primers llocs a la part superior, però va creixent gradualment i us permet mantenir-vos a flot amb confiança i oferir garanties als clients. I si teniu en compte que aquest és un altre banc amb participació de l'estat, sorgeix una imatge molt atractiva.

La quantitat d'actius és impressionant - 7 040 497 326 000 rubles - i posa l'accent en l'estabilitat i l'èxit de la institució.A més, estan creixent, per la qual cosa la institució clarament no pretén deixar de desenvolupar-se. Durant aquest mes, els beneficis de Gazprombank van ser al nivell 17 912 841 000 rubles. En comparació amb el mes passat, va augmentar 118,53%. Això és més que tots els altres bancs de la qualificació. La institució està guanyant activament i cada dia és més fiable i reeixida. Així que merescudament ocupa el tercer lloc i obre el rànquing de guanyadors.

Vicelíder de la cúpula del Banc Central amb un 60,9% de participació de l'Estat, gens per sota del merescut "plata" durant molts anys. Avui, VTB conserva fàcilment el seu lloc gràcies a gairebé la mateixa àmplia xarxa de serveis per als ciutadans que Sberbank, gestió competent i cooperació amb grans empreses. Gairebé el banc més reeixit i fiable de Rússia, però encara inferior a la principal institució financera del país: la quantitat de capital va ascendir a 1 725 803 765 000 rubles. Però està creixent activament, potser aviat caldrà canviar el primer i el segon lloc del rànquing.

Els actius de VTB inspiren respecte: el balanç del banc inclou 15 311 636 223 000 rubles. En comparació amb l'abril del 2020, no han canviat gaire, però la institució continua desenvolupant i acumulant fons activament, fins i tot dels diners dels dipositants. VTB ha superat tots els bancs de qualificació en aquest paràmetre. El benefici de l'últim mes va ser 50.791.100.000 rubles, que suposa un 31,95% més que l'anterior. El banc està augmentant la seva facturació, de manera que els seus clients definitivament no han de témer pels seus dipòsits en els propers anys.

Sberbank ocupa merescudament el primer lloc de la qualificació del Banc Central avui i no té previst moure'n en els propers anys. El banc més famós i popular de Rússia ostenta amb confiança el títol del millor en tots els aspectes, des de la mida del capital fins a les ressenyes dels clients. Aquesta institució és propietat de l'estat en un 52% i és sistèmica, és a dir, fins i tot en cas d'una crisi terrible, el govern s'esforçarà per donar suport a Sberbank. No obstant això, no necessita això: un capital de més de quatre bilions (o, més precisament, llavors 4 675 646 947 000 rubles) farà front a qualsevol problema.

A més de les millors ràtios de capital, Sberbank també té els actius més grans: 31 081 925 636 000 rubles. És a dir, la gent confia de bon grat a la institució amb els seus diners, dipòsits oberts, etc., i la mateixa institució utilitza de manera competent tots els fons al seu abast. A més, el volum d'actius va augmentar un 0,28% durant el mes. El benefici net del mes va ascendir a 11 497 277 000 rubles, que també és la millor xifra del país, i va superar la xifra del mes anterior en un 5,26%. Per tant, no hi ha cap raó per no confiar en el banc.