10 nejspolehlivějších bank v Rusku

Zatímco globální a ruská ekonomika jsou ve stavu šoku, Tinkoff vykazuje velmi dobré výsledky. Nabízíme minianalýzu ratingů za květen: aktiva vzrostla o 4,4 % na 667 182 milionů rublů, čistá aktiva - až 672 123,7 milionů (+ 4,48 % a posun o jeden řádek v žebříčku podle zpráv z webové stránky Centrální banky), zatímco vklady vzrostly na 196 370 milionů (+4,5 %).

Aktuální zpráva o finančních výsledcích za první čtvrtletí letošního roku od TCS Group Holding PLC již byla zveřejněna. Předseda představenstva Oliver Hughes hovořil o růstu čistého zisku o 26 % na 9 miliard rublů a otevření milionu nových účtů, mimo jiné kvůli migraci zákazníků z RocketBank. I v období adaptace na nové podmínky je rentabilita vlastního kapitálu 37,5 %, což je jedna z nejlepších hodnot na světě. Po zbytek roku se očekává pohodlný poměr kapitálové přiměřenosti a stabilní celkové úvěrové portfolio.

Pokud jde o aktiva, PostBank uzavírá prvních dvacet finančních institucí v Rusku a jen mírně ztrácí své bývalé pozice (podle výsledků z května se stalo 519 998 milionů rublů a 1,8 % měsíčně bylo odebráno v procentech).Pokud jde o vklady, situace se vyvíjí ještě rychleji – banka v květnu ztrácí ‒4,8 % a „klouže“ na 205 314 milionů rublů. A pokud jde o čistá aktiva, statistiky nejsou povzbudivé: od dubna do května došlo k poklesu o 1,70 %. Jednoduše řečeno, pokud spočítáme, co z majetku zbyde poté, co banka splatí všechny závazky, částka je 512 713 111 tisíc rublů.

Není to kritické a Poštovní banka zůstává na obvyklém 24. místě v hodnocení čistých aktiv, ale trend je pro tak velkou finanční instituci nepříjemný. Výhody společnosti se projevují v široké škále investic. Můžete tedy investovat do zlata, životního pojištění, podílových fondů nebo federálních půjček pro obyvatelstvo (příjem až 7,35 %, spolehlivost je potvrzena státní zárukou vrácení peněz).

Sovcombank se konečně dostala do první desítky z hlediska čistých aktiv a vytlačila Raiffeisenbank. Ke konci května je to ‒32 963 008 tisíc rublů, to znamená, že ve srovnání s dubnovými údaji byl zaznamenán odliv čistých aktiv o 2,32 %. Také dnes ukazatele vkladů pro jednotlivce mírně klesly na 389 898 milionů rublů nebo minus 0,1% / měsíc - banka nadále drží 8. pozici v seznamu vkladů.

Pokud jde o čistý zisk, došlo na konci jara k bezprecedentnímu průlomu: +309,76 % a +42 pozic v celkovém hodnocení v Rusku. Návratnost kapitálu (ROE) ukazuje, jaké procento výnosu investor obdrží. V bankovnictví jsou nejlepší ukazatele ROE přibližně 2krát vyšší než vkladová sazba. Pokud porovnáme, tak návratnost vlastního kapitálu je skutečně 23,8 % a sazba je 6,25 %.Spolehlivost kapitálu potvrzuje poměr přiměřenosti 14,7 % (podle norem centrální banky je nutné poskytnout minimálně 8 %).

Celý minulý rok známé agentury (Moody's, Expert RA, ACRA) zvýšily rating Otkritie a v červenci 2019 dokončila centrální banka proces finančního zotavení. Banka dnes vykazuje dobrý růst z hlediska finanční atraktivity. Čistá aktiva v květnu vzrostla o 0,16% (v peněžním vyjádření odpovídají +4 268 067 tisíc rublů za měsíc a celkem - 2 723 185 052 tisíc). Majetek je stabilní, zůstává nezměněn. Pokud jde o vklady, odborníci jsou nuceni konstatovat pokles na 620 420 milionů rublů. nebo ‒2,9 %/měsíc. V současné situaci tento osud zastihl téměř všechny přední banky.

Centrální banka klasifikuje FC Otkritie jako systémově důležitou úvěrovou instituci. Bank of Russia je rovněž klíčovým akcionářem (o 99,99 %), což je již nyní vážnou zárukou spolehlivosti vkladů. Mapa přítomnosti na území Ruské federace se neustále rozšiřuje: nyní zahrnuje 73 regionů, 244 měst, 615 kanceláří a 5 tisíc bankomatů.

Dosud Credit Bank of Moscow aktivně přitahovala investory a chlubila se ztrojnásobením svého podílu na trhu za posledních pět let. Americký obchodní časopis Forbes, jedna z publikací formujících ekonomickou agendu, loni umístil instituci na první místo mezi ruskými úvěrovými institucemi v hodnocení nejlepších světových bank.A pokud jde o úroveň služeb, MKB je velmi dobrá: v TOP-10 na portálu Banki.ru a podle průzkumu Euromoney Cash Management Survey byla označena za nejlepší bankovní službu v Ruské federaci.

Pozice finančního ústavu jsou však dnes částečně otřeseny. Čistá aktiva Spring klesla o 6,51 % na 2 705 369 187 tisíc RUB. (statistika za květen na webu centrální banky dle výsledků hlášení). Aktiva se za měsíc propadla o 5,9 % na úroveň 2 665 124 milionů rublů. A vklady jednotlivců vykazují negativní trend -1,1 % měsíčně, ale pokud se podíváte na dvacet nejlepších lídrů, je to dobrý ukazatel.

Alfa-Bank je považována za jednu z největších soukromých bank. Pro ruský bankovní sektor je přitom systémově důležitý. Dnešní hlavní město je 562 465 965 000 rublů - Alfa-Bank téměř dohnala další nejvyšší ratingovou instituci. Ale zatím mu chybí zdroje, i když za poslední 3 roky navýšil úroveň kapitálu o 32,2 %. Aktiva banky k květnu 2020 jsou 4 062 135 485 000 rublů. Za 12 měsíců rostly a tento trend pokračuje několik let, takže o stabilitě banky není pochyb.

Ale zisk Alfa-Bank není příliš povzbudivý - za měsíc činil 104 314 015 000 rublů je o 26,04 % méně než v minulosti, ale v peněžním vyjádření předčí mnoho účastníků v hodnocení. Pomalý, ale stálý nárůst objemu osobního kapitálu a aktiv banky za poslední rok naznačuje, že tento trend nebude dlouho pokračovat a Alfa-Bank může být brzy vidět na vyšší příčce vrcholu.

Rosselkhozbank je banka se 100% účastí státu. Jednoduše řečeno, je stoprocentně vlastněna Ruskem. Díky kompetentnímu řízení a dobrému kapitálu si udržuje úroveň odpovídající hodnosti - podle ratingu centrální banky je dnes kapitálově i majetkově na šestém místě. Z hlediska příjmů je bohužel až na devatenáctém místě, ale to nevadí – pomalu, ale jistě rostou.

A teď konkrétněji. Kapitál Rosselkhozbank v květnu 2020 činil 496 244 391 000 rublů. Znatelně prohrává s předními organizacemi země, ale je schopen soutěžit o své vlastní místo. Ale úroveň zisku za poslední měsíc v instituci není nejvyšší - 2 182 862 000 rublů, což je znatelně nižší než u jiných organizací - podle tohoto ukazatele Rosselkhozbank vzlétne z TOP-10 a zaujímá 23. místo. Ale získal majetek dál 3 662 500 285 000 rublů. Nečekejte tedy, že Rosselkhozbank rychle ztratí půdu pod nohama.

Otevírá tři největší banky s účastí státu 35,5 %. Gazprombank je instituce, která se snaží aktivně rozvíjet a zvyšovat svou klientskou základnu. Už dlouho neopustil TOP-3, ale stále nesoupeří se zřejmými lídry. Hlavní město 731 598 588 000 rublů je znatelně méně než první dvě místa v horní části, ale postupně roste a umožňuje vám s jistotou zůstat nad vodou a poskytovat zákazníkům záruky. A když uvážíte, že jde o další banku se státní účastí, tak se naskytne velmi atraktivní obrázek.

Množství aktiv je působivé - 7 040 497 326 000 rublů - a zdůrazňuje stabilitu a úspěch instituce.Navíc rostou, takže instituce zjevně nehodlá přestat rozvíjet. Za tento měsíc byl zisk Gazprombank na úrovni 17 912 841 000 rublů. Oproti minulému měsíci se zvýšil o 118,53%. To je více než u všech ostatních bank v ratingu. Instituce aktivně vydělává a každým dnem se stává spolehlivější a úspěšnější. Zaslouženě tak obsazuje třetí místo a otevírá pořadí vítězů.

Vice-lídr vrcholné centrální banky s 60,9% státní účastí, není nižší než zasloužené „stříbro“ po mnoho let. Dnes si VTB snadno udržuje své místo díky téměř stejně rozsáhlé síti služeb pro občany jako Sberbank, kompetentnímu vedení a spolupráci s velkými podniky. Téměř nejúspěšnější a nejspolehlivější banka v Rusku, ale stále nižší než hlavní finanční instituce země - výše kapitálu činila 1 725 803 765 000 rublů. Aktivně ale roste, možná se bude muset brzy první a druhé místo v žebříčku změnit.

Aktiva VTB vzbuzují respekt – rozvaha banky zahrnuje 15 311 636 223 000 rublů. Ve srovnání s dubnem 2020 se příliš nezměnily, ale instituce se nadále aktivně rozvíjí a hromadí prostředky, a to i z peněz vkladatelů. VTB v tomto parametru překonala všechny ratingové banky. Zisk za poslední měsíc byl 50 791 100 000 rublů, což je o 31,95 % více než předchozí. Banka navyšuje obrat, takže její klienti se o své vklady v příštích letech rozhodně bát nemusí.

Sberbank dnes zaslouženě zaujímá první místo v ratingu centrální banky a neplánuje se z něj v příštích letech hnout. Nejslavnější a nejoblíbenější banka v Rusku sebevědomě drží titul nejlepší ve všech ohledech, od velikosti kapitálu po hodnocení zákazníků. Tato instituce je z 52 % vlastněna státem a je systémová, to znamená, že i v případě hrozné krize bude vláda usilovat o podporu Sberbank. To však nepotřebuje - kapitál ve výši více než čtyři biliony (nebo přesněji řečeno 4 675 646 947 000 rublů) se vyrovná s jakýmkoli problémem.

Kromě nejlepších kapitálových poměrů má Sberbank také největší aktiva - 31 081 925 636 000 rublů. To znamená, že lidé instituci ochotně důvěřují svými penězi, otevřenými vklady a tak dále a instituce sama kvalifikovaně využívá jakékoli prostředky, které má k dispozici. Objem aktiv navíc meziměsíčně vzrostl o 0,28 %. Čistý zisk za měsíc činil 11 497 277 000 rublů, což je také nejlepší číslo v zemi, a překonalo hodnotu předchozího měsíce o 5,26 %. Není tedy důvod bance nevěřit.