Top 10 kreditkorttips

Populær afstemning - hvilket kreditkort er bedre?
Stemme!

Alfa-Bank, "100 dage uden renter"

Tinkoff, Platin

Home Credit Bank, "120 dage uden %"

Raiffeisen Bank, "110 dage uden renter"

Promsvyazbank, "100+"

Samlet antal stemte: 5

Stemme resultater

Se, hvor mange penge banken tilbyder. Selvfølgelig bestemmes grænsen individuelt for hver klient, men denne indikator hjælper dig med hurtigt at navigere og finde den bedste mulighed. Baseret på forslagene for 2021 kan banken godkende et lån fra 10.000 til 3.000.000 rubler. Det endelige beløb er primært påvirket af solvens – jo højere din officielle indkomst, jo højere vil lånetærsklen være. Beslutningen kan også blive påvirket af historien om samarbejdet med den valgte bank. Har du en konto, indskud, løn eller almindeligt kort der, så vil du sandsynligvis blive behandlet mere loyalt, og lånet bliver større.

Det skal forstås, at kreditgrænsen ikke er konstant og kan øges. For at gøre dette skal du bare regelmæssigt bruge et kreditkort og returnere pengene rettidigt. Men selvom du med det samme fik det maksimale beløb, skal du ikke slappe af og miste årvågenheden, da der altid er risiko for at overskride udgifter og komme i gæld.

Desværre udsteder banker ikke midler gratis, og du skal betale for at bruge pengene. Selvom du selvfølgelig, hvis du passer ind i afdragsperioden, kan undvære overbetalinger. Men hvis du ikke har tid til at returnere det brugte beløb rettidigt eller foretage transaktioner, der ikke falder ind under afdragsperioden, så vil der påløbe renter på restbeløbet af gælden. Derfor er det bedre at vurdere risiciene på forhånd og finde ud af, hvor meget du skal betale for meget i tilfælde af forsinkelse og for hvad. Til dato renten for enkeltpersoner varierer fra 11,9 til 19%. For kort er det normalt højere end for almindelige lån til forbrugere eller til bestemte formål.Her betaler du for meget for bekvemmeligheden: Penge vil jo altid være lige ved hånden.

Ved første øjekast er alt simpelt med renten: Jo lavere den er, jo mindre er overbetalingen og omvendt. Men ikke alt er så entydigt, da der ofte gemmer sig høje omkostninger til udstedelse af et kort eller dets vedligeholdelse bag en lav takst. Der er dog også et behageligt øjeblik: Nogle banker giver mulighed for at sænke kursen for solvente kunder med en god kredithistorik.

Når du vælger et kreditkort, er det også værd at overveje, at banken kan vurdere forskellige transaktioner forskelligt. Taksterne for kortkøb og andre handlinger kan ifølge aftalen variere. Ofte gælder særlige forhold ved kontanthævninger og overførsler. Banken betragter sådanne transaktioner som risikable og pålægger højere renter. Overbetaling for udbetaling kan være 20-30 %, og nogle kort nå 49,9 pct. Hvis du ikke planlægger at hæve kontanter eller overføre penge til andre konti, så bliv vejledt af betingelserne for køb.

Kreditkort kan være et effektivt og endda rentabelt økonomisk værktøj, hvis de bruges fornuftigt. Hver af dem har en såkaldt rentefri afdragsfri periode, eller på anden måde en afdragsfri periode, hvor du kan bruge pengene gratis i en fastsat tid. Der påløber først renter ved udgangen af ​​denne periode.

Gennemsnit henstandsperioden er 50-60 dage. Selvom der er mere generøse tilbud. For eksempel tilbyder Alfa-Bank så meget som 100 dage, og Home Credit Bank alle 120. Når midlerne er returneret fuldt ud, starter den gratis periode igen. Sådanne opdateringer kan laves et ubegrænset antal gange.

Så overvej hvilken henstandsperiode der er mere bekvem for dig - kort eller lang, afhængigt af situationen. For eksempel, hvis du planlægger at låne penge af og til fra kortet, "opsnappe før payday", og næsten straks returnere dem, så er den lange nåde ikke så vigtig. Så bør du være opmærksom på andre kreditkort, da deres betingelser kan være mere rentable, selvom den rentefri periode er kort.

Hvis du planlægger et stort køb, som du kun kan betale for et par måneder, er det bedre at overveje kort med en stor henstandsperiode. Men uanset hvor imponerende udtrykket kan være, anbefaler eksperter ikke at misbruge det, da du i tilfælde af forsinkelse også skal betale ret store renter. Derudover er det umagen værd at studere betingelserne på forhånd og finde ud af, hvilke transaktioner der ikke er genstand for rente. Oftest gælder muligheden kun for kortkøb, selvom nogle banker giver dig mulighed for sikkert at hæve kontanter.

Det er også værd at overveje i henstandsperioden skal du stadig fylde din konto op, dog for små mængder. Normalt er 1-10 % af det skyldige beløb tilstrækkeligt. Dette er snarere nødvendigt blot for at bekræfte din solvens og for at minde dig om forpligtelser. Samtidig fritager minimumsbetalingerne ikke for at betale hele gælden, og inden udgangen af ​​den rentefri periode er det nødvendigt at returnere alle de brugte midler. Hvis du regelmæssigt foretager betalinger og overholder alle betingelserne, kan banken vise loyalitet og slippe af med minimumsbidragene.

Omkostningerne ved årlig vedligeholdelse påvirker den samlede værdi af et kreditkort. Med minimale udgifter kan omkostningerne måske ikke betale sig. Der er tre muligheder: betalt indhold, gratis eller næsten gratis under betingelser og kun gratis.

Indhold på betalingskort. I øjeblikket varierer mængderne fra 550 til 1890 rubler om året. Betaling kan opkræves på forskellige måder - nogle organisationer afskriver alt på én gang, nogle opdeler betalinger i 12 dele og opkræver månedligt.

Gratis eller næsten gratis service på visse betingelser. Nogle banker opkræver ikke et gebyr for vedligeholdelse af et kreditkort eller gebyr, men ubetydeligt, hvis du bruger et bestemt beløb angivet i kontrakten. Normalt for dette er det nok at foretage køb for 7000-10000 rubler. om måneden. Sådanne forhold vil være gavnlige, hvis du planlægger at bruge et bestemt beløb månedligt og ikke beholde et kreditkort til en regnvejrsdag.

Bare gratis kortindhold. Der er kreditkort, som du ikke skal betale ekstra for. Sådanne tilbud kan prale af for eksempel: Sberbank, Raiffeisenbank og Otkritie Bank. Dette er ideelt, hvis du ikke har planer om at bruge meget, men blot ønsker at have en kontant reserve.

Før du udsteder et kreditkort, skal du omhyggeligt studere dokumenterne, for selvom tilbuddet virker rentabelt i reklamer, kan kontrakten indeholde mange faldgruber forbundet med ekstra omkostninger.For eksempel kan banken udover den årlige service bede dig om penge til kontanthævninger og overførsler.

Til kontanthævning. Dette skyldes den banale fordel. Betaler du kontant, modtager banken ikke noget. Men når du betaler med et kort, og enhver, kredit eller debet, trækker butikken penge til en ikke-kontant transaktion, det vil sige erhvervelse. Så det er simpelthen mere rentabelt for banken at betale med kreditkort. Provisionen kan opkræves som en procentdel eller et fast beløb. Normalt ser det sådan ud: provision for kontanthævning er 3%, men ikke mindre end 300 rubler. Det betyder, at hvis du hæver et lille beløb, f.eks. 500 rubler, vil der maksimalt blive debiteret 800 rubler fra din konto.

Hvis du stadig planlægger nogle gange at bruge kontanter, kan du finde ganske fordelagtige tilbud. Det er for eksempel tilladt at hæve penge fra kortet "100 dage uden rente" fra Alfa Bank uden kommission overhovedet. Sandt nok, op til 50.000 rubler om måneden, men på den anden side vil de præferentielle 100 dage for disse midler fungere fuldt ud og vil ikke blive reduceret på nogen måde.

Til overførsler. Banker betragter disse transaktioner som mistænkelige og pålægger yderligere renter. I sidste ende, efter deres mening, er et kreditkort nødvendigt for at foretage køb, så det er bedre at nægte sådanne manipulationer.

Oplysninger om kontoens tilstand. For deres kunder tilbyder banker praktiske tjenester, der i høj grad letter brugen af ​​kreditkort og giver dig mulighed for at se status på kontoen og kontrollere udgifter til enhver tid. For altid at være opmærksom på begivenheder, er det værd at tilslutte SMS-informering eller netbank. Nogle organisationer kan også prale af mobilapplikationer til smartphones, der giver dig mulighed for øjeblikkeligt at modtage information om status for den løbende konto og se størrelsen af ​​den krævede månedlige betaling.

Forsikring. Banken tilbyder hver enkelt kunde mulighed for at bruge forsikringstjenester. Dette er ikke en obligatorisk handling og kan udelades. Forsikring er nødvendig, hvis du mister din arbejdsevne eller af anden grund ikke kan betale lånet tilbage. For ydelsen vil der hver måned blive trukket et bestemt beløb fra kontoen. Beløbet beregnes ud fra det godkendte beløb.

Særlige muligheder. Forskellige banker tilbyder også personlige tjenester. For eksempel giver Alfa Bank dig mulighed for at betale for boliger og kommunale ydelser med et kreditkort. Og Home Credit Bank glæder sig over sin loyale holdning til obligatoriske betalinger og giver om nødvendigt sine låntagere mulighed for at springe låneafdraget over en gang eller endda tage "Credit Holidays", når du kan glemme alt om betalinger i 2-6 måneder.

Kort status. Visse privilegier afhænger også af "status" for selve kortet. Banker tilbyder tre muligheder: Classic, Gold og Platinum. Samtidig kan guld- og platinkreditkort prale af en masse "godbidder": en længere henstandsperiode, reduceret rente på kontanthævninger og overførsler, rabatter på køb i visse kategorier, renter på saldoen osv.Men med alle fordelene koster deres service ofte 2 eller endda 3 gange mere end klassiske kreditkort, så betingelserne bør undersøges på forhånd. Valget af "status" som helhed afhænger af dig og hvor ofte du vil bruge et kreditkort, om du har brug for disse ekstra privilegier eller om de grundlæggende "indstillinger" er nok for dig.

Bankservice. Virksomhedens politik og holdning til kunderne påvirker alt andet lige også bekvemmeligheden (men ikke fordelen) ved at bruge kortet. Ikke alle organisationer kan prale af venlig service og kompetent supportservice. Det er trods alt meget nemmere og mere behageligt at bruge penge, hvis du i detaljer fik at vide hvad, hvordan og hvorfor, de hjalp med at løse problemet, hvis renter blev afskrevet urimeligt osv. etc. Så når du vælger en bank, skal du være opmærksom på anmeldelser - dette vil hjælpe dig med at evaluere serviceniveauet.

Nogle banker tilbyder deres kunder yderligere fordele i form af cashback. Det kan se anderledes ud: et eller andet sted returneres en del af midlerne i rubler, et eller andet sted som bonusser eller miles, der kan bruges på nye køb. Det hele afhænger af din livsstil. Hvis du ofte rejser rundt i landet og jævnligt besøger udlandet, så vil det være en fordel at tage et kort med et bonusprogram fra jernbaneselskabet og luftfartsselskaber.

Shopping elskere du bør være opmærksom på rabatprogrammer i butikker og cashback.Du kan altså spare meget på mad, tøj, udstyr osv. Normalt krediteres der cashback for visse varekategorier. En anden mulighed er at handle i partnerbutikker. Du kan normalt returnere på denne måde fra 0,5 til 33 % af beløbet.

For bilejere et kreditkort med bonusser fra tankstationer eller bilforhandlere er velegnet. Næsten alle banker tilbyder i dag sådanne bonusprogrammer.

Nogle gange modtages yderligere privilegier af en låntager, der aktivt bruger kortet og bruger ikke mindre end den fastsatte grænse. Samtidig skal du huske, at point og miles ikke kan bruges overalt, og hver bank tilbyder forskellige programmer, så du bør først studere betingelserne.

Dette gælder især for dem, der bor i små byer eller landsbyer, hvor der fra pengeautomater er en ti år gammel Sberbank-terminal. Hvis dette er dit tilfælde, så er det ikke en god idé at betale et lån tilbage kontant. Udover at du hver gang du skal komme til stedet, også skal betale kommission, hvis du har et kreditkort fra en anden bank. For at undgå sådanne gener, når du vælger et kort, skal du være opmærksom på måderne at tilbagebetale gælden på. Mange banker giver dig mulighed for at overføre penge fra almindelige kort og lønkort samt fra opsparingskonti. Andre har en mobilapplikation eller netbank til dette, så hvis du har en smartphone og stabilt internet, så er dette den bedste mulighed. Derudover skal man huske på, at et lån simpelthen ikke kan godkendes, hvis du er registreret i et område, hvor der ikke er kontor for den valgte bank. Derfor er det værd at kontakte en stor virksomhed, hvor de arbejder med låntagere, der bor i eventuelle bygder.

Listen over dokumenter bestemmer det maksimale lånebeløb, omkostningerne ved årlig vedligeholdelse, renter og nogle gange selve muligheden for kortgodkendelse. Ud over passet til en borger i Den Russiske Føderation skal du for at modtage midler:

Kopi af arbejdsbogcertificeret af arbejdsgiveren. Hvis bogen ikke indeholder udtømmende oplysninger, kan du henvise til Statstjenestens portal. Der kan du få en opgørelse over din fulde anciennitet. Normalt, for at godkende et lån, er det nok at have en erfaring på 1 år og kun arbejde på det sidste arbejdssted i 3-4 måneder.

Opgørelse af månedlig indkomst. Normalt er det nok at fremvise et 2-NDFL certifikat, men det er relevant, hvis hele din løn er "hvid". Hvis den officielle del af lønnen ikke er nok til, at du kan få et realkreditlån eller et billån, skal du bekræfte det fulde indkomstbeløb i form af en bank. Dette dokument registrerer ansøgerens uofficielle indkomst, hvorfra han ikke betalte skat. Selvom Der er banker, der kun skal udlevere et pas. For eksempel kan Promsvyazbank godkende et lån op til 100.000 rubler. uden bevis for indkomst.

Hvis du arbejder på kontoret og freelancer på samme tid, så kan du bekræfte yderligere indkomst gennem et kontoudtog eller elektroniske tegnebøger (QIWI, YuMoney, WebMoney). Denne metode er også relevant for selvstændige, der modtager uformel betaling for deres arbejde.

Der er også særlige krav for pensionister. For at bekræfte deres indkomst skal de fremvise et pensionsbevis og et certifikat fra pensionskassen om den pension, der er udbetalt inden for den seneste måned.

Oplysninger om andre lånhvis de ikke er indløst i øjeblikket.

For at øge dine chancer for succes kan du give oplysninger om fast ejendom, personlige ejendele, lejeindtægter eller investeringsindtægter. I nogle tilfælde kan selv en kopi af et udenlandsk pas med noter om udlandsrejser i løbet af det seneste år, en frivillig sygeforsikring eller CASCO hjælpe.

Det er ikke så nemt at få et kreditkort, som det kan se ud ved første øjekast, og du skal opfylde en række krav, så overvej de tilbud fra banker, som du er egnet til som låntager. Kravene kan variere afhængigt af pengeinstituttet.

Alder. For de fleste organisationer er den ideelle låner en person mellem 21 og 65 år. Selvom disse begrænsninger indføres af banken selv og hos nogle, kan unge fra 18 år (som f.eks. i Home Credit Bank) og pensionister under 85 år (som hos Sovcombank) få et lån.

Registrering i det område, hvor bankens kontorer er beliggende. Dette gælder ikke for store organisationer, der arbejder med låntagere, der bor i nogen lokalitet.

Stabil indkomst. Før du ansøger om et lån, skal du arbejde på dit sidste job i mindst 3-4 måneder. Samtidig skal embedslønnens størrelse svare til det påkrævede minimum, så du kan betale gælden til banken. For nogle er den samlede erfaring også vigtig – normalt er det nok kun at træne 1 år. Nogle organisationer udsteder lån uden bevis for indkomst, men i dette tilfælde vil kontantgrænsen være lille. Det maksimale beløb, der kan godkendes, overstiger ikke 300.000 rubler.

For banken er "status" også vigtig - Individuelle iværksættere og selvstændige er tilbageholdende med at give lån. Hvis vi taler om selvstændige, så dukkede de som en kategori af låntagere op i Rusland for ikke så længe siden, og bankerne har stadig ikke en klar handlingsplan. Derudover ser situationen ud fra et økonomisk synspunkt ret risikabelt, fordi en sådan medarbejder ikke er noteret i nogen bestemt virksomhed, og det er ikke så let at kontrollere stabiliteten af ​​hans arbejde. Der er dog visse fremskridt i samarbejdet med sådanne kunder, og penge bliver givet ud, men hyppigheden af ​​pengeoverførsler, den samlede indkomst, og hvor længe du har arbejdet i dette format er vigtige her. Desværre vil ét kontoudtog fra en bankkonto eller elektroniske tegnebøger ikke fungere.

Det er heller ikke let for en individuel iværksætter at få et lån, og for dette skal du maksimalt levere dokumenter, der bekræfter solvens. Meget afhænger også af IP'ens levetid - hvis det er mindre end seks måneder, skal du ikke regne med en positiv beslutning, da det stadig ikke er klart, om virksomheden vil overleve eller lukke. For at opnå godkendelse er det ønskeligt at arbejde i mere end 1 år.

Renlighed af tidligere lånetransaktioner påvirker også succesen med lånegodkendelse. Hvis du tidligere har overtrådt lånevilkårene, har banken ret til at nægte at give dig midler.