Οι 10 πιο αξιόπιστες τράπεζες στη Ρωσία

Ενώ η παγκόσμια και η ρωσική οικονομία βρίσκονται σε κατάσταση σοκ, η Tinkoff παρουσιάζει πολύ καλά αποτελέσματα. Προσφέρουμε μια μίνι ανάλυση των αξιολογήσεων για τον Μάιο: τα περιουσιακά στοιχεία αυξήθηκαν κατά 4,4% στα 667.182 εκατομμύρια ρούβλια, τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία - έως τα 672.123,7 εκατομμύρια (+ 4,48% και ανεβαίνουν κατά μία γραμμή στην κατάταξη σύμφωνα με αναφορές από την ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας). ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν στα 196.370 εκατ. (+4,5%).

Η τρέχουσα έκθεση για τα οικονομικά αποτελέσματα για το πρώτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους από την TCS Group Holding PLC έχει ήδη δημοσιευτεί. Ο πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου Oliver Hughes μίλησε για την αύξηση των καθαρών κερδών κατά 26% σε 9 δισεκατομμύρια ρούβλια και το άνοιγμα ενός εκατομμυρίου νέων λογαριασμών, μεταξύ άλλων λόγω της μετανάστευσης πελατών από τη RocketBank. Ακόμη και κατά την περίοδο προσαρμογής στις νέες συνθήκες, η απόδοση ιδίων κεφαλαίων είναι 37,5%, που είναι μια από τις καλύτερες αξίες στον κόσμο. Αναμένεται άνετος δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας για το υπόλοιπο του έτους και σταθερό συνολικό δανειακό χαρτοφυλάκιο.

Όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία, η PostBank κλείνει τα είκοσι κορυφαία χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη Ρωσία και χάνει ελάχιστα τις προηγούμενες θέσεις της (σύμφωνα με τα αποτελέσματα του Μαΐου, έγινε 519.998 εκατομμύρια ρούβλια και το 1,8% ανά μήνα αφαιρέθηκε σε ποσοστιαίες τιμές).Όσον αφορά τις καταθέσεις, η κατάσταση αναπτύσσεται ακόμη πιο γρήγορα - η τράπεζα χάνει ‒4,8% τον Μάιο, «διολισθαίνει» στα 205.314 εκατομμύρια ρούβλια. Και για τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία, τα στατιστικά στοιχεία δεν είναι ενθαρρυντικά: σημειώθηκε πτώση 1,70% από τον Απρίλιο έως τον Μάιο. Με απλά λόγια, αν υπολογίσουμε τι απομένει από το ακίνητο αφού η τράπεζα εξοφλήσει όλες τις υποχρεώσεις, το ποσό είναι 512.713.111 χιλιάδες ρούβλια.

Αυτό δεν είναι κρίσιμο, και η Post Bank παραμένει στη συνήθη 24η θέση της στην αξιολόγηση καθαρού ενεργητικού, αλλά η τάση είναι δυσάρεστη για ένα τόσο μεγάλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Τα πλεονεκτήματα της εταιρείας αποκαλύπτονται σε ένα ευρύ φάσμα επενδύσεων. Έτσι, μπορείτε να επενδύσετε σε χρυσό, ασφάλιση ζωής, αμοιβαία κεφάλαια ή ομοσπονδιακά ομόλογα δανείου για τον πληθυσμό (εισόδημα έως 7,35%, η αξιοπιστία επιβεβαιώνεται από κρατική εγγύηση επιστροφής χρημάτων).

Η Sovcombank μπήκε επιτέλους στην πρώτη δεκάδα όσον αφορά τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία, εκτοπίζοντας τη Raiffeisenbank. Στα τέλη Μαΐου, υπάρχουν ‒32.963.008 χιλιάδες ρούβλια, δηλαδή, καταγράφηκε εκροή καθαρού ενεργητικού κατά 2,32%, σε σύγκριση με τα στοιχεία Απριλίου. Επίσης σήμερα, οι δείκτες των καταθέσεων για ιδιώτες μειώθηκαν ελαφρά στα 389.898 εκατομμύρια ρούβλια, ή μείον 0,1% / μήνα - η τράπεζα συνεχίζει να διατηρεί την 8η θέση στη λίστα καταθέσεων.

Σε ό,τι αφορά τα καθαρά κέρδη, σημειώθηκε μια άνευ προηγουμένου σημαντική ανακάλυψη στο τέλος της άνοιξης: +309,76% και +42 θέσεις στη γενική κατάταξη στη Ρωσία. Το Return On Equity (ROE) δείχνει το ποσοστό της απόδοσης που θα λάβει ένας επενδυτής. Στον τραπεζικό τομέα, οι καλύτεροι δείκτες ROE είναι περίπου 2 φορές το επιτόκιο καταθέσεων. Αν συγκρίνουμε, τότε όντως, η απόδοση ιδίων κεφαλαίων είναι 23,8%, και το ποσοστό είναι 6,25%.Η αξιοπιστία του κεφαλαίου επιβεβαιώνεται από τον δείκτη επάρκειας 14,7% (σύμφωνα με τα πρότυπα της Κεντρικής Τράπεζας, είναι απαραίτητο να παρέχεται τουλάχιστον 8%).

Όλο τον περασμένο χρόνο, γνωστοί φορείς (Moody's, Expert RA, ACRA) ανέβασαν την Otkritie στις αξιολογήσεις τους και τον Ιούλιο του 2019, η Κεντρική Τράπεζα ολοκλήρωσε τη διαδικασία οικονομικής ανάκαμψης. Σήμερα, η τράπεζα παρουσιάζει καλή ανάπτυξη όσον αφορά την οικονομική ελκυστικότητα. Τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία του Μαΐου αυξήθηκαν κατά 0,16% (σε νομισματικούς όρους, αντιστοιχούν σε +4.268.067 χιλιάδες ρούβλια το μήνα και συνολικά - 2.723.185.052 χιλιάδες). Τα περιουσιακά στοιχεία είναι σταθερά, παραμένουν αμετάβλητα. Όσον αφορά τις καταθέσεις, οι ειδικοί αναγκάζονται να δηλώσουν μείωση στα 620.420 εκατομμύρια ρούβλια. ή ‒2,9%/μήνα. Στη σημερινή κατάσταση, αυτή η μοίρα ξεπέρασε σχεδόν όλες τις κορυφαίες τράπεζες.

Η Κεντρική Τράπεζα κατατάσσει το FC Otkritie ως συστημικά σημαντικό πιστωτικό ίδρυμα. Η Τράπεζα της Ρωσίας είναι επίσης βασικός μέτοχος (κατά 99,99%) και αυτό αποτελεί ήδη μια σοβαρή εγγύηση για την αξιοπιστία των καταθέσεων. Ο χάρτης παρουσίας στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας επεκτείνεται συνεχώς: τώρα περιλαμβάνει 73 περιφέρειες, 244 πόλεις, 615 γραφεία και 5 χιλιάδες ΑΤΜ.

Μέχρι τώρα, η Credit Bank of Moscow έχει προσελκύσει ενεργά επενδυτές και υπερηφανεύεται για τον τριπλασιασμό του μεριδίου αγοράς της τα τελευταία πέντε χρόνια. Το αμερικανικό επιχειρηματικό περιοδικό Forbes, ένα από τα έντυπα που διαμορφώνουν την οικονομική ατζέντα, τοποθέτησε πέρυσι το ίδρυμα στην πρώτη θέση μεταξύ των ρωσικών πιστωτικών ιδρυμάτων στην κατάταξη των καλύτερων τραπεζών στον κόσμο.Και όσον αφορά το επίπεδο υπηρεσιών, το MKB είναι πολύ καλό: στο TOP-10 στην πύλη Banki.ru και ονομάστηκε η καλύτερη τραπεζική υπηρεσία στη Ρωσική Ομοσπονδία σύμφωνα με την έρευνα διαχείρισης μετρητών Euromoney.

Ωστόσο, σήμερα η θέση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος έχει κλονιστεί εν μέρει. Το καθαρό ενεργητικό της άνοιξης μειώθηκε κατά 6,51% στα 2.705.369.187 χιλιάδες RUB. (στατιστικά για τον Μάιο στην ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας σύμφωνα με τα αποτελέσματα της αναφοράς). Τα περιουσιακά στοιχεία μειώθηκαν κατά 5,9% κατά τη διάρκεια του μήνα στα 2.665.124 εκατομμύρια ρούβλια. Και οι καταθέσεις των ιδιωτών παρουσιάζουν αρνητική τάση -1,1% το μήνα, αλλά αν κοιτάξετε τους κορυφαίους είκοσι ηγέτες, αυτός είναι ένας καλός δείκτης.

Η Alfa-Bank θεωρείται μια από τις μεγαλύτερες ιδιωτικές τράπεζες. Ταυτόχρονα, είναι συστημικά σημαντικό για τον ρωσικό τραπεζικό τομέα. Η σημερινή πρωτεύουσα είναι 562 465 965 000 ρούβλια - Η Alfa-Bank σχεδόν έφτασε στο επόμενο ίδρυμα υψηλότερης αξιολόγησης. Μέχρι στιγμής, όμως, του λείπουν πόροι, παρόλο που έχει αυξήσει το επίπεδο του κεφαλαίου κατά 32,2% τα τελευταία 3 χρόνια. Τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας από τον Μάιο του 2020 είναι 4 062 135 485 000 ρούβλια. Εδώ και 12 μήνες, έχουν αυξηθεί, και αυτή η τάση συνεχίζεται για αρκετά χρόνια, επομένως δεν υπάρχει αμφιβολία για τη σταθερότητα της τράπεζας.

Αλλά το κέρδος της Alfa-Bank δεν είναι πολύ ενθαρρυντικό - σε ένα μήνα ανήλθε σε 104 314 015 000 ρούβλια είναι 26,04% λιγότερα από ό,τι στο παρελθόν, αλλά σε χρηματικούς όρους ξεπερνά πολλούς συμμετέχοντες στην αξιολόγηση. Η αργή αλλά σταθερή αύξηση του ποσού του προσωπικού κεφαλαίου και των περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας τον περασμένο χρόνο υποδηλώνει ότι αυτή η τάση δεν θα συνεχιστεί για μεγάλο χρονικό διάστημα, και σύντομα η Alfa-Bank μπορεί κάλλιστα να εμφανιστεί σε ένα υψηλότερο σκαλί της κορυφής.

Η Rosselkhozbank είναι μια τράπεζα με 100% κρατική συμμετοχή. Με απλά λόγια, ανήκει εξ ολοκλήρου στη Ρωσία. Χάρη στην ικανή διαχείριση και το καλό κεφάλαιο, διατηρεί ένα επίπεδο που αντιστοιχεί στην κατάταξη - σύμφωνα με τις αξιολογήσεις της Κεντρικής Τράπεζας, σήμερα βρίσκεται στην έκτη θέση ως προς το κεφάλαιο και το ενεργητικό. Όσον αφορά το εισόδημα, δυστυχώς, βρίσκεται μόνο στη δέκατη ένατη θέση, αλλά αυτό δεν έχει σημασία - αναπτύσσονται αργά αλλά σταθερά.

Και τώρα πιο συγκεκριμένα. Το κεφάλαιο της Rosselkhozbank τον Μάιο του 2020 ανερχόταν σε 496.244.391.000 ρούβλια. Χάνει αισθητά από τους κορυφαίους οργανισμούς της χώρας, αλλά είναι σε θέση να ανταγωνιστεί για τη δική της θέση. Αλλά το επίπεδο κέρδους για τον τελευταίο μήνα στο ίδρυμα δεν είναι το υψηλότερο - 2 182 862 000 ρούβλια, το οποίο είναι αισθητά χαμηλότερο από αυτό των άλλων οργανισμών - σύμφωνα με αυτόν τον δείκτη, η Rosselkhozbank απογειώνεται από το TOP-10, καταλαμβάνοντας την 23η θέση. Κέρδισε όμως περιουσιακά στοιχεία 3 662 500 285 000 ρούβλια. Μην περιμένετε λοιπόν η Rosselkhozbank να χάσει γρήγορα έδαφος.

Ανοίγει τις τρεις πρώτες τράπεζες με κρατική συμμετοχή κατά 35,5%. Η Gazprombank είναι ένα ίδρυμα που επιδιώκει να αναπτύξει ενεργά και να αυξήσει την πελατειακή του βάση. Δεν έχει εγκαταλείψει το TOP-3 για αρκετό καιρό, αλλά εξακολουθεί να μην ανταγωνίζεται τους προφανείς ηγέτες. Κεφάλαιο 731 598 588 000 ρούβλια είναι αισθητά λιγότερα από τις δύο πρώτες θέσεις στην κορυφή, αλλά σταδιακά αυξάνεται και σας επιτρέπει να παραμένετε με σιγουριά και να παρέχετε εγγυήσεις στους πελάτες. Και αν αναλογιστείτε ότι πρόκειται για μια ακόμη τράπεζα με κρατική συμμετοχή, τότε προκύπτει μια πολύ ελκυστική εικόνα.

Το ποσό των περιουσιακών στοιχείων είναι εντυπωσιακό - 7 040 497 326 000 ρούβλια - και τονίζει τη σταθερότητα και την επιτυχία του ιδρύματος.Επιπλέον, αυξάνονται, επομένως ο θεσμός σαφώς δεν σκοπεύει να σταματήσει να αναπτύσσεται. Για αυτόν τον μήνα, τα κέρδη της Gazprombank ήταν στα ίδια επίπεδα 17 912 841 000 ρούβλια. Σε σύγκριση με τον περασμένο μήνα, αυξήθηκε κατά 118,53%. Αυτό είναι περισσότερο από όλες τις άλλες τράπεζες στην αξιολόγηση. Το ίδρυμα κερδίζει ενεργά και γίνεται πιο αξιόπιστο και επιτυχημένο καθημερινά. Έτσι επάξια καταλαμβάνει την τρίτη θέση και ανοίγει την κατάταξη των νικητών.

Αντιαρχηγός της κορυφής της Κεντρικής Τράπεζας με 60,9% κρατική συμμετοχή, όχι κατώτερος του άξιου «ασημένιου» εδώ και πολλά χρόνια. Σήμερα, η VTB διατηρεί εύκολα τη θέση της λόγω σχεδόν του ίδιου εκτεταμένου δικτύου υπηρεσιών για τους πολίτες όπως η Sberbank, της αρμόδιας διαχείρισης και της συνεργασίας με μεγάλες επιχειρήσεις. Σχεδόν η πιο επιτυχημένη και αξιόπιστη τράπεζα στη Ρωσία, αλλά εξακολουθεί να είναι κατώτερη από το κύριο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα της χώρας - το ποσό του κεφαλαίου ανήλθε σε 1 725 803 765 000 ρούβλια. Αλλά αναπτύσσεται ενεργά, ίσως σύντομα η πρώτη και η δεύτερη θέση στην κατάταξη θα πρέπει να αλλάξουν.

Τα περιουσιακά στοιχεία της VTB εμπνέουν σεβασμό - ο ισολογισμός της τράπεζας περιλαμβάνει 15 311 636 223 000 ρούβλια. Σε σύγκριση με τον Απρίλιο του 2020, δεν έχουν αλλάξει πολύ, αλλά το ίδρυμα συνεχίζει να αναπτύσσει ενεργά και να συσσωρεύει κεφάλαια, συμπεριλαμβανομένων των χρημάτων των καταθετών. Η VTB έχει ξεπεράσει όλες τις τράπεζες αξιολόγησης σε αυτήν την παράμετρο. Τα κέρδη για τον τελευταίο μήνα ήταν 50.791.100.000 ρούβλια, που είναι 31,95% περισσότερο από το προηγούμενο. Η τράπεζα αυξάνει τον τζίρο της, έτσι ώστε οι πελάτες της να μην χρειάζεται οπωσδήποτε να φοβούνται για τις καταθέσεις τους τα επόμενα χρόνια.

Η Sberbank καταλαμβάνει επάξια την πρώτη θέση στην αξιολόγηση της Κεντρικής Τράπεζας σήμερα και δεν σχεδιάζει να απομακρυνθεί από αυτήν τα επόμενα χρόνια. Η πιο διάσημη και δημοφιλής τράπεζα στη Ρωσία κατέχει με σιγουριά τον τίτλο της καλύτερης από όλες τις απόψεις, από το μέγεθος του κεφαλαίου μέχρι τις κριτικές πελατών. Αυτό το ίδρυμα ανήκει κατά 52% στο κράτος και είναι συστημικό, δηλαδή, ακόμη και σε περίπτωση τρομερής κρίσης, η κυβέρνηση θα προσπαθήσει να στηρίξει τη Sberbank. Ωστόσο, δεν το χρειάζεται αυτό - ένα κεφάλαιο άνω των τεσσάρων τρισεκατομμυρίων (ή ακριβέστερα, τότε 4 675 646 947 000 ρούβλια) θα αντιμετωπίσει οποιοδήποτε πρόβλημα.

Εκτός από τους καλύτερους δείκτες κεφαλαίου, η Sberbank έχει επίσης τα μεγαλύτερα περιουσιακά στοιχεία - 31 081 925 636 000 ρούβλια. Δηλαδή, οι άνθρωποι εμπιστεύονται πρόθυμα το ίδρυμα με τα χρήματά τους, τις ανοιχτές καταθέσεις κ.λπ., και το ίδιο το ίδρυμα χρησιμοποιεί αρμοδίως τα κεφάλαια που έχει στη διάθεσή του. Επιπλέον, ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων αυξήθηκε κατά 0,28% κατά τη διάρκεια του μήνα. Τα καθαρά κέρδη του μήνα ανήλθαν σε 11 497 277 000 ρούβλια, που είναι επίσης το καλύτερο ποσοστό στη χώρα, και ξεπέρασε το ποσοστό του προηγούμενου μήνα κατά 5,26%. Επομένως, δεν υπάρχει λόγος να μην εμπιστεύεστε την τράπεζα.