Los 10 mejores bancos para préstamos para pequeñas empresas

Raiffeisen Bank está listo para ofrecer préstamos a pequeñas empresas por un monto de hasta 177 millones de rublos, 5 millones se emiten sin garantía. El crédito "Inversión" se emite hasta por 10 años, "Revolving" hasta por 3 años. El banco no anuncia tasas de interés para estas ofertas, solo dice que se establecen para cada cliente individualmente.

Una de las ofertas atractivas para pequeñas LLC y empresarios individuales es Express Credit, que se ofrece en montos de 100 mil a 3 millones de rublos. No requiere depósito y garantías adicionales, y no se cobra comisión por emisión. La tasa mínima es del 17,9%, que es bastante alta en comparación con las ofertas promocionales de otros, pero en general justa en este momento. Para este préstamo, no solo puede solicitar en línea, sino también firmar un acuerdo de la misma manera, todo tomará no más de un día. La oferta está disponible tanto para los clientes existentes como para los nuevos del banco. A este último, si se aprueba el préstamo, se le abrirá una cuenta corriente en Raiffeisen.

Rosbank es un gran banco universal que declara con orgullo que su línea de crédito puede tener en cuenta los requisitos de cualquier negocio. Ahora contiene siete ofertas de préstamos que reflejan todas las necesidades de las pequeñas empresas. Puede tramitar una hipoteca, préstamo de coche, sobregiro, refinanciación y fondos para facturación. La cantidad es la misma en todas partes: hasta 100 millones de rublos. Los períodos máximos de pago van desde 1 año para un sobregiro hasta 7 años para otras opciones, incluidas las hipotecas comerciales. La tasa parte del 12,25%. Las pequeñas empresas también disponen de arrendamiento financiero y garantías bancarias en condiciones favorables.

Rosbank es realmente conveniente para los empresarios. El servicio de la institución es cómodo, el préstamo se puede emitir fácilmente de forma remota. Particularmente conveniente es el hecho de que Rosbank tiene un aplazamiento para el pago de la deuda principal de hasta seis meses. Esto le permitirá, si es necesario, sobrevivir al período durante el cual es problemático pagar el préstamo.

El banco más grande del país no se ha mantenido al margen de los préstamos a las pequeñas empresas, aunque no ofrece una selección muy amplia de programas. Aquí puede solicitar préstamos "Revolving", "Inversión" o sobregiro. La tasa mínima para cada uno de ellos parte del 12% anual, pero la tasa final se determinará después de la aprobación. Una de las ofertas interesantes del banco es el “Préstamo Proyecto”, que se emite para el desarrollo de una nueva línea de negocio, modernización y otros fines comerciales.

El Banco ofrece a todos la oportunidad de reducir la tasa de interés de un préstamo hasta en un 2%. Esto requerirá el cumplimiento de una serie de condiciones, a saber, el mantenimiento de la facturación y los gastos de la cuenta en una tarjeta comercial, así como la transferencia de una cierta cantidad de salario. Una tarjeta de crédito comercial es otra oportunidad de usar fondos prestados y ni siquiera pagar intereses por 100 días. El límite es pequeño, hasta 1 millón de rublos, pero para ciertas categorías de pequeñas empresas no se requiere más.

Promsvyazbank es una institución financiera confiable para personas jurídicas y empresarios individuales dedicados a pequeñas empresas.En las ofertas, pueden encontrar tasas favorables y oportunidades, así como varios programas de préstamos. Entre ellos, hay opciones con un monto máximo de préstamo de hasta 10 millones de rublos para la reposición del capital de trabajo y hasta 2 mil millones como parte de los préstamos en condiciones favorables en el marco del programa del Ministerio de Desarrollo Económico. Una de las ofertas interesantes es "Crédito en línea", que se proporciona por un monto de hasta 2 millones por 2 años y se emite sin garantía. Está disponible solo para clientes de PSB que han estado usando una cuenta bancaria durante al menos 6 meses.

La tasa de interés más favorable opera naturalmente bajo el programa de préstamos blandos y comienza desde el 6% anual. Para los demás créditos, el porcentaje mínimo es a partir del 9% y se determina individualmente para cada cliente, dependiendo de la viabilidad económica del negocio, así como de los plazos y montos de los créditos.

Otkritie es un gran banco central que ofrece varios tipos de préstamos para pequeñas empresas. Además de un préstamo universal por un monto de hasta 999.000.000 de rublos por un período de 15 años a una tasa del 11,2% anual, aquí puede tomar dinero para refinanciar, invertir o reponer el capital de trabajo. Además, el banco está listo para emitir un préstamo para la implementación de contratos futuros y ya ejecutados con el empresario, lo que ayudará a hacer frente a las obligaciones actuales de la empresa. Los créditos de apertura también se pueden utilizar para licitaciones. En algunos casos, es aceptable elaborar un cronograma de pago individual, teniendo en cuenta las oportunidades comerciales.

Otkritie ofrece algunos de los mejores préstamos comerciales exprés que se pueden solicitar rápidamente en línea.Se trata de préstamos de hasta 10 millones a 3 años a un tipo del 12,3%. No se necesitan garantías ni certificados para obtener dicho préstamo. Basta con dejar una solicitud en el sitio, indicando todos los datos del negocio. La decisión del banco será dentro de 3 días hábiles. Merecen atención y crédito especial para negocios. Uno de ellos se llama "Jóvenes Emprendedores" y está destinado a quienes hayan registrado una LLC o empresario individual hace no más de un año, hayan completado el curso educativo "Eres un emprendedor" y tengan entre 21 y 30 años. Para aquellos que cumplan con estas condiciones, el banco está dispuesto a proporcionar de 300 mil a 2 millones de rublos durante 3 años a una tasa fija del 13,7%.

Rosselkhozbank es uno de los participantes en programas gubernamentales para estimular a las pequeñas y medianas empresas a través de préstamos. Puede obtener condiciones bastante favorables para un préstamo de pequeña empresa. Fiel a su nombre, Rosselkhozbank es especialmente leal a las empresas de los sectores agrícola y agroindustrial, así como a los negocios de temporada.

Estoy contento de poder obtener un préstamo para el desarrollo de microempresas. Estos son programas de pequeños créditos diseñados para miniempresas y empresarios individuales. En su marco, puede recibir de 300 mil a 20 millones de rublos por un período de 10 años. Naturalmente, las condiciones dependen del programa de préstamos y la solvencia del prestatario. Es especialmente agradable que Rosselkhozbank se ocupe de las microempresas en la agroindustria: el banco promete a los agricultores una tasa preferencial de hasta el 5% anual sin garantía y presenta una gran cantidad de documentos, pero requiere pagar la deuda dentro de 12 meses .Las críticas sobre Rosselkhozbank son en su mayoría positivas, aunque hay un aspecto negativo sobre el tema de que el banco no siempre vuelve a llamar al solicitante sobre la decisión tomada.

VTB es otro banco importante del país que participa en el programa estatal de apoyo a las pequeñas y medianas empresas. Ofrece una amplia gama de programas de préstamos para pequeñas empresas. Con su ayuda, puede resolver casi cualquier problema de la empresa, desde la compra de equipos o bienes inmuebles hasta inversiones o reposición de capital de trabajo. En VTB, puede tomar hasta 500 millones de rublos en la mayoría de los programas, a excepción de los préstamos exprés, en los que el monto máximo es de 10 millones de rublos, pero sin garantía. Los plazos máximos de préstamo varían de 2 a 12 años. Para préstamos exprés, la tasa es del 13% anual, para otros tipos se fija individualmente.

Además de los programas estándar, VTB también ofrece programas especiales. Por ejemplo, las pequeñas empresas en la región de Moscú pueden obtener un préstamo bajo el programa de préstamos en condiciones favorables. El monto en él es de 5 a 500 millones de rublos, por un período de hasta 12 años, pero la tasa de interés no puede exceder el indicador "tasa clave del Banco Central + 1.5%". Esta es una oferta muy ventajosa, aunque solo es válida en una región.

Alfa-Bank es el banco privado más grande del país, lo que crea condiciones realmente convenientes para los clientes. Ofrece préstamos para cualquier propósito, incluido el desarrollo de una pequeña empresa existente.Los montos de los préstamos alcanzan los 150.000.000 de rublos, el plazo es de 10 años, la tasa comienza en el 13,2%. Sin garantía, puede obtener hasta 10 millones durante 3 años, y se pueden emitir hasta 6 millones incluso sin una visita al banco, pero solo si ya existe una relación de cliente entre Alfa-Bank y el negocio. Para montos de hasta 3 millones de empresarios individuales, no se requiere garantía.

Las pequeñas empresas también tienen acceso a facilidades de sobregiro, hipotecas comerciales, garantías bancarias electrónicas, leasing y un préstamo para cumplir un contrato. Otra oferta interesante es la tarjeta de crédito Alfa-Business Credit con un límite de hasta 1.000.000 de rublos, un plazo de 60 días sin intereses y una tasa del 17,5%. Se emite y mantiene de forma gratuita, disponible tanto para los clientes actuales como para los nuevos del banco, puede ser virtual (en este caso tardará un par de minutos en recibirlo). Para ciertas categorías de pequeñas empresas, puede convertirse en un instrumento financiero muy rentable.

Sovcombank ofrece programas de préstamos estándar y garantías bancarias, préstamos de licitación, sobregiros, factoraje, líneas de crédito y préstamos de ejecución de contratos para pequeñas y medianas empresas. Hay mucho para elegir y las condiciones son muy buenas. Como parte del programa Easy Credit, puede obtener hasta 5 millones de rublos por un período de hasta dos años. Esto requerirá un paquete mínimo de documentos, y el banco dará una respuesta sobre la posibilidad de prestar dentro de las 24 horas.

Sovcombank también opera varios programas de préstamos concesionales para pequeñas y medianas empresas.Entre ellos se encuentran las mejores ofertas para empresarios de la región de Moscú, productores agrícolas y turismo. Las condiciones para cada uno de ellos son individuales y se presentan en detalle en el sitio web del banco. Digamos que para los programas individuales, la tasa comienza en 2-3% anual y la cantidad puede llegar a 5 mil millones.

Tinkoff es uno de los bancos más convenientes para emprendedores. Aquí puede solicitar un préstamo sin visitar la oficina, proporcionar una cantidad mínima de documentos y recibir un préstamo en solo un día. Los gerentes le enviarán una respuesta dentro del mismo día hábil en que solicitó un préstamo para pequeñas empresas. El número de programas de crédito ha aumentado a 7. Entre ellos se encuentran los préstamos para reposición de capital de trabajo, con fines de inversión y cierre de brechas de caja (overdraft).

El último préstamo es interesante porque le permite tomar hasta 10 millones de rublos en forma de sobregiro, el período de pago es de solo 45 días, mientras que el monto del servicio será de solo 3430 rublos para este período (490 rublos por semana). ). Los empresarios individuales también pueden solicitar un préstamo sin garantía por un monto de hasta 2 millones de rublos y por un período de tres años. Las tasas comienzan en 8.9%. Otra opción es una línea de crédito garantizada por bienes inmuebles, que le permite obtener 15 millones de rublos durante 5 años, con una tasa del 8,9%. En Tinkoff, todos podrán elegir una opción para su negocio, registrados tanto como LLC como empresario individual.