Paras luottokortti - Tinkoff, Sberbank tai Alfa-Bank?

Luottokorttivarojen käytön korko on yksi keskeisistä mittareista, johon pankkiasiakkaat kiinnittävät huomiota. Useimmat luottolaitokset mainitsevat tuotteitaan mainostaessaan erittäin houkuttelevia korkoehtoja, vaikka tietoja tarkemmin tarkasteltaessa käy ilmi, että todellisuudessa asiat ovat hieman toisin.

Sberbankin luotto "Sbercard" tarjoaa ensi silmäyksellä uskomattoman edullisen prosenttiosuuden - 9,8% vuodessa, mutta jos luet tariffiehdot tarkemmin, käy ilmi, että tämä korko koskee vain "Terveys"-luokan ostoja ( luettelo verkkosivustolla olevista MCC-koodeista) ja kun maksat tilauksia Sbermegamarketissa. 9,8 % on kampanjatarjous, joka on voimassa 31.12.2021 asti, mutta on todennäköistä, että sitä jatketaan. Kaikkiin muihin liiketoimiin sovelletaan 17,9 %:n korkoa. Yleisesti ottaen olosuhteet ovat selkeät ja jopa erittäin houkuttelevat.

Tinkoff Platinum -kortilla korko vaihtelee 12-29,9 % vuodessa ostoksille ja 30-49,9 % käteisnostoille (tästä operaatiosta maksetaan myös huomattava provisio, mutta siitä lisää myöhemmin). Korko määräytyy jokaiselle asiakkaalle erikseen ja riippuu hänen luottohistoriastaan.Lopulta saat selville tarkalleen, mikä korko on vasta kortin myöntämisen jälkeen. Pankin verkkosivuilla on tietoa, että prosenttiosuutta voidaan tarkistaa alaspäin, jos kortinhaltija osoittautuu luotettavaksi ja vastuulliseksi lainanottajaksi.

Luottokortti "100 päivää ilman korkoa" ilmestyi Alfa-Bankin tuotevalikoimaan pitkään ja sillä on paljon faneja. Sen korko on alkaen 11,99 % vuodessa ostoksille ja 23,89 %:sta käteisnostoille. On mielenkiintoista, että enimmäiskorkoa ei ole määritelty pankin tariffeissa, ja pankki määrittää tarkan koron jokaiselle asiakkaalle erikseen ottaen huomioon hänen tulonsa, luottoluokituksensa ja muut tekijät.

Analysoimalla kolmen vertailtavan kortin korkotietoja, voimme päätellä, että Sbercard-tarjous ei näytä pelkästään kannattavammalta, vaan myös mahdollisimman läpinäkyvämmältä. Tinkoffin kortilla, vaikka kiinnostus on melko korkea, ainakin niiden rajat on määritelty, mutta Alfa-Bankin tarjous niiden 11,99% korolla ja ilman enimmäiskokoa näyttää melko epämääräiseltä.

Sbercardin hyväksytyn luottorajan koko voi olla enintään 1 miljoonaa ruplaa. Sen määrittämiseksi otetaan huomioon vain henkilön luottohistorian laatu. Kortin käyttöprosessissa sen rajaa voidaan korottaa tai pienentää pankin harkinnan mukaan.

Tinkoff Platinum -luottoraja on enintään 700 000 RUB. Mitä se tarkalleen tulee kullekin tietylle henkilölle, määrittää erityinen ohjelma, joka analysoi kaikki käytettävissä olevat tiedot tulojen määrästä ja luottohistorian laadusta.

"100 päivää ilman korkoa" -kortin luottoraja on jopa 1 miljoonaa ruplaa, mutta sen lopullinen koko riippuu suoraan asiakkaan toimittamasta asiakirjaluettelosta. Vain passilla voit luottaa enintään 100 000 ruplan rajaan, jos toimitat lisäksi toisen henkilöllisyystodistuksen, enimmäisraja voi nousta 200 000 ruplaan, ja jopa miljoonan rajan saamiseksi, sinun on lisäksi vahvistettava maksukykysi. Ei ole epäilystäkään siitä, että pankki analysoi myös muita saatavilla olevia tietoja mahdollisesta kortinhaltijasta. Enimmäisrajan suhteen Sbercard ja 100 päivää ilman korkoa näyttävät hieman houkuttelevammilta kuin Tinkoff Platinum.

On täysin mahdollista käyttää lainattuja varoja ja olla maksamatta siitä korkoa, jos sinulla on luottokortti. Joten "Sberkartalla" on 120 päivän armonaika, jonka aikana korkoa ei veloiteta. Alfa-Pank-kortin nimessä on tiedot lisäajan pituudesta - se on 100 päivää.

Tinkoff Platinumilla on tavanomainen 55 päivän lisäaika kaikille ostoksille, mutta jos käytät korttia muiden pankkien lainojen takaisinmaksuun, et voi maksaa korkoa 120 päivää. Korttia voi käyttää kumppaniyritysten osamaksuostoihin. Tässä tapauksessa koroton aika voi olla enintään 12 kuukautta.

Jos otamme huomioon tavallisia ostoja, joihin luottokortteja käytetään useimmiten, Sbercardilla on edullisin lisäaika.Tinkoffilla on lyhin lisäaika tavallisille ostoille.

Haluaisin erikseen huomauttaa, että Sbercard tarjoaa paitsi pisimmän lisäajan, myös ainutlaatuisen lähestymistavan sen määritelmään. Kuluttamiseen on erilainen lisäaika joka kuukausi. Voit siis maksaa velkaa marraskuussa 2021 tehdyistä ostoista helmikuun 2022 loppuun asti ja joulukuussa 2021 tehdyistä ostoista maaliskuun 2022 loppuun asti. Eli joka kuukausi armonaika uusitaan ja tämä tapahtuu riippumatta siitä, maksetaanko edellisen velkaa takaisin. Tämä tekee Sbercardista todella ainutlaatuisen, sillä muilla luottokorteilla armonaika alkaa olla voimassa ensimmäisestä ostohetkestä ja jokaisella myöhemmällä kerralla se vähenee.

Vähimmäisluottokorttimaksu on pakollisen maksun alainen riippumatta siitä, onko armonaika voimassa. Jos sitä ei makseta kokonaisuudessaan ja pankin asettamassa määräajassa, armonaika päättyy automaattisesti ja velan määrälle kertyy korkoa kokonaisuudessaan. Vähimmäismaksu on asetettu % velasta, jonka pankki voi vahvistaa tai asettaa erikseen.

Kuten taulukosta voidaan nähdä, jokainen pankki näkee ihanteellisen kuukausimaksun summan omalla tavallaan, mutta Sberbankin tarjous näyttää houkuttelevimmalta ja läpinäkyvimmältä.

Kaikki kolme vertailuun osallistunutta korttia myönnetään maksutta, mutta niiden jatkopalvelun ehdot ovat erilaiset. Joten "Sberkarta" ei vaadi lisäkustannuksia, jopa ilmoitukset sen tapahtumista ovat ilmaisia. Alfa-Bankin luottokorttia huolletaan 0 ruplaa. vain ensimmäisenä vuonna Tinkoffin muovi maksaa 590 ruplaa vuodessa, myös näiden korttien ilmoitukset maksetaan - 99 ja 59 ruplaa kuukaudessa. Heidän taustaansa vasten Sbercard näyttää paljon edullisemmalta.

Perinteisesti ajatellaan, että käteisen nostaminen luottokortilta on mahdollisuuksien mukaan muovin omistajan kannalta erittäin epäedullisin ehdoin. Katsotaan kuinka tilanne on vertailukorttien kanssa.

Voit nostaa saatavuuden Sbercardista 300 000 ruplan rajoissa, tietenkin, jos sille asetettu luottoraja sen sallii. Ensimmäisen 15 päivän aikana kortin myöntämisen jälkeen käteisnostot voidaan tehdä maksamatta lisäpalkkiota, jolloin se on 3% summasta, mutta vähintään 390 ruplaa.

"100 päivää ilman%" -kortilla käteisnostoraja on myös rajoitettu 300 000 ruplaan. Mutta tällä luottokortilla on yksi vakava etu - voit nostaa jopa 50 tuhatta ilman palkkioita. Jos summa on yli 50 tuhatta, joudut maksamaan erittäin vaikuttavan 5,9 %:n palkkion.

Tinkoff-luottokortille käteisnostoraja asetetaan jokaiselle asiakkaalle erikseen, ja palkkio tällaisesta toimenpiteestä on 2,9% + 290 ruplaa. Jokaisen kortin käteisen nostoehdoilla on omat ominaisuutensa, mutta suurimmalle osalle luottokortin "100 päivää ilman%" tarjoamat, joista melko suuri määrä voidaan nostaa ilman palkkiota, ovat kannattavampia.

Sbercardin saamiseksi sinun on täytettävä muutama yksinkertainen ehto - oltava 21–65-vuotias ja pysyvästi rekisteröitynyt. Voit täyttää korttihakemuksen pankkitoimistossa tai verkkopankin kautta. Nykyiset Sber-asiakkaat saavat vastauksen kortin saamismahdollisuudesta ja sen luottorajan koosta muutamassa minuutissa, loput luvataan vastata vuorokauden sisällä.Asiakirjoista tarvitset vain passin.

Jokainen, joka on yli 18-vuotias, rekisteröitynyt ja myös todella asuu ja työskentelee kaupungissa, jossa on Alfa-Bankin konttori, voi myöntää "100 päivää ilman%" -kortin. Pankki asettaa myös vaatimuksen tulotasosta, jonka tulee olla yli 5 000 ruplaa, edellyttää lainanottajan puhelinnumeron ja työnantajan lankapuhelinnumeron ilmoittamista. Asiakirjoista vaaditaan vähintään passi ja toinen valitsemasi asiakirja. Jotta hyväksytty luottoraja olisi suurempi, tarvitset tulotodistuksen. Korttihakemuksen voi täyttää verkkosivuilla tai pankin konttorissa ja vastaanottaa sekä toimistossa että kuriirin välityksellä missä tahansa sopivassa paikassa.

Tinkoff lupaa toimittaa kortin tänään, jos hakemus jätetään ennen klo 20.00. Hakemus täytetään verkkosivuilla. Sen tulee sisältää passitiedot, asiakkaan ja hänen työnantajansa puhelinnumero, tulotaso. Mitä enemmän potentiaalinen lainanottaja antaa itsestään tietoa, sitä todennäköisemmin hän saa myönteisen päätöksen ja hyväksynnän enimmäisluottorajalle. Lainaajan ikä on 18-70 vuotta.

Yleisesti ottaen ehdot kaikkien kolmen kortin myöntämiselle ovat samanlaiset, ainoa ero on, että Sbercardin voi saada 21-vuotiaasta alkaen ja loput 18-vuotiaasta alkaen. Mutta ovatko pankit todella valmiita lainaamaan tällaisia ​​nuoria vai onko se vain mainostemppu - sitä on vaikea sanoa varmasti. Jos puhumme vaadituista asiakirjoista, vain Alfa-Bank sanoo avoimesti, että se haluaa nähdä tulotodistuksen yli 200 000 ruplan luottorajan hakemiseksi.

On tärkeää suorittaa pakolliset maksut luottokortilla pankin tiukasti ilmoittamissa aikarajoissa.Tämä on välttämätöntä sekä positiivisen luottohistorian ylläpitämiseksi että sakkojen välttämiseksi. Pakollisen maksun viivästyminen luottokortilla "100 päivää ilman%" uhkaa 20% vuosimaksua, joka veloitetaan koko kortin velan määrästä. Samat ehdot koskevat Tinkoff Platinumia. Mutta Sbercardin viivästysmaksu on 36 % vuodessa erääntyneen pääoman määrästä, mikä on lähes kaksinkertainen kilpailijoihin verrattuna.

Jotta voitaisiin verrata paitsi luottokorttitariffitietoja, myös ottaa huomioon tämän muovin edut kokeneiden mielipiteet, haluaisin kiinnittää huomiota oikeiden ihmisten arvosteluihin. On vaikea arvioida, kuinka objektiivisia ne ovat. Haluan myös heti huomauttaa, että useimmiten johonkin tyytymättömät jakavat kokemuksensa luottokorttien käytöstä, ja tyytymättömistä enemmistö ei eroa tarvittavassa talouslukutaidon tasossa.

Analysoimalla suositun Otzovik-sivuston tietoja voidaan todeta, että kaikkien pankkien korteilla on melko alhaiset luokitukset. Mutta jos luet huolellisesti kortille alhaisen pistemäärän antaneiden arvostelut, käy selväksi: henkilö ei yksinkertaisesti ymmärtänyt ehtoja täysin eikä hänellä ollut kokemusta luottokorttien käytöstä. Taloudellisesti taitavilla ihmisillä on taipumus arvostaa luottokortteja realistisemmin. Jos tarkastelet arvostelujen määrää, Tinkoff Platinum -luottokortista tulee johtava. Sberkarta on edelleen kaukana, mutta vain siksi, että se ilmestyi kesän 2021 lopussa, eikä se ole vieläkään kaikkien tiedossa.

Vertailun tulosten mukaan Sberkartaa voidaan kutsua houkuttelevammaksi ja oikeutetusti parhaaksi. Sen mukaan korko on alhaisin, ja armonaika ei ole vain pisin, vaan myös uusiutuva kuukausittain riippumatta siitä, onko edellinen velka maksettu takaisin. Kortista on hyötyä myös minimimaksun, palveluehtojen ja luottorajan suhteen.

"100 päivää ilman%" -kortin tärkein etu on kyky nostaa jopa 50 000 ruplaa käteisellä ilman palkkiota. Sen viivästyssakko on pienempi kuin Sbercardissa, mutta on samanlainen kuin sakko "100 päivää ilman %". Vaikka Tinkoffin luottokortti on erittäin suosittu, sitä koskevien arvostelujen perusteella se ei ole niin kannattava kuin pankki esittää sen mainoksissaan.