10 najpouzdanijih banaka u Rusiji

Dok su svjetska i ruska ekonomija u stanju šoka, Tinkoff pokazuje vrlo dobre rezultate. Nudimo mini-analizu rejtinga za svibanj: imovina je porasla za 4,4% na 667.182 milijuna rubalja, neto imovina - na 672.123,7 milijuna (+ 4,48% i pomicanje za jednu liniju na ljestvici prema izvješćima s web stranice Središnje banke), dok su depoziti porasli na 196.370 milijuna (+4,5%).

Aktualno izvješće o financijskim rezultatima za prvo tromjesečje ove godine TCS Group Holding PLC već je objavljeno. Predsjednik uprave Oliver Hughes govorio je o rastu neto dobiti za 26% na 9 milijardi rubalja i otvaranju milijun novih računa, uključujući i zbog migracije klijenata iz RocketBanka. Čak iu razdoblju prilagodbe novim uvjetima, povrat na kapital iznosi 37,5%, što je jedna od najboljih svjetskih vrijednosti. Očekuje se ugodna stopa adekvatnosti kapitala do kraja godine i stabilan ukupni kreditni portfelj.

Što se tiče imovine, PostBank zatvara prvih dvadeset financijskih institucija u Rusiji i samo malo gubi svoje prethodne pozicije (prema rezultatima svibnja, iznosila je 519 998 milijuna rubalja, a 1,8% mjesečno oduzeto je u postocima).Što se tiče depozita, situacija se razvija još brže - banka gubi ‒4,8% u svibnju, "skliznuvši" na 205.314 milijuna rubalja. I kod neto imovine statistika nije ohrabrujuća: od travnja do svibnja zabilježen je pad od 1,70%. Jednostavnije rečeno, ako izračunamo što ostaje od imovine nakon što banka podmiri sve obveze, iznos je 512.713.111 tisuća rubalja.

To nije kritično, a Poštanska banka ostaje na uobičajenom 24. mjestu u rejtingu neto imovine, no trend je neugodan za tako veliku financijsku instituciju. Prednosti tvrtke očituju se u širokom spektru ulaganja. Dakle, možete ulagati u zlato, životno osiguranje, uzajamne fondove ili obveznice saveznog zajma za stanovništvo (prihod do 7,35%, pouzdanost potvrđuje državno jamstvo povrata).

Sovcombank je konačno ušao među prvih deset po neto imovini, istisnuvši Raiffeisenbank. Na kraju svibnja je ‒32.963.008 tisuća rubalja, odnosno zabilježen je odljev neto imovine za 2,32% u usporedbi s podacima iz travnja. Također danas, pokazatelji depozita za pojedince blago su pali na 389.898 milijuna rubalja, ili minus 0,1% / mjesečno - banka i dalje drži 8. mjesto na listi depozita.

Što se tiče neto dobiti, krajem proljeća napravljen je iskorak bez presedana: +309,76% i +42 pozicije u ukupnom poretku u Rusiji. Povrat na kapital (ROE) pokazuje koliki će postotak povrata dobiti investitor. U bankarstvu, najbolji omjeri ROE-a su oko 2 puta veći od stope depozita. Ako usporedimo, onda je povrat na kapital doista 23,8%, a stopa 6,25%.Pouzdanost kapitala potvrđuje omjer adekvatnosti od 14,7% (prema normama Centralne banke potrebno je osigurati najmanje 8%).

Cijele prošle godine poznate agencije (Moody's, Expert RA, ACRA) podigle su Otkritie u svojim ocjenama, au srpnju 2019. Središnja banka dovršila je postupak financijskog oporavka. Danas banka pokazuje dobar rast u smislu financijske atraktivnosti. Neto imovina u svibnju porasla je za 0,16% (u monetarnom smislu, ona odgovara +4 268 067 tisuća rubalja mjesečno, a ukupno - 2 723 185 052 tisuće). Imovina je stabilna, ostaje nepromijenjena. Što se tiče depozita, stručnjaci su prisiljeni konstatirati pad na 620.420 milijuna rubalja. ili ‒2,9%/mj. U sadašnjoj situaciji ta je sudbina zadesila gotovo sve vodeće banke.

Središnja banka klasificira FC Otkritie kao sustavno važnu kreditnu instituciju. Banka Rusije također je ključni dioničar (za 99,99%), a to je već ozbiljno jamstvo pouzdanosti depozita. Karta prisutnosti na teritoriju Ruske Federacije stalno se širi: sada uključuje 73 regije, 244 grada, 615 ureda i 5 tisuća bankomata.

Do sada je Moskovska kreditna banka aktivno privlačila ulagače i hvalila se utrostručenjem svog tržišnog udjela u posljednjih pet godina. Američki poslovni časopis Forbes, jedna od publikacija koje oblikuju ekonomsku agendu, prošle je godine ovu instituciju stavio na prvo mjesto među ruskim kreditnim institucijama u ocjeni najboljih svjetskih banaka.Što se tiče razine usluge, MKB je vrlo dobar: u TOP-10 na portalu Banki.ru i proglašen je najboljom bankarskom uslugom u Ruskoj Federaciji prema Euromoney Cash Management Survey.

Međutim, danas je pozicija financijske institucije djelomično uzdrmana. Proljetna neto imovina pala je za 6,51% na 2.705.369.187 tisuća RUB. (statistika za svibanj na web stranici Centralne banke prema rezultatima izvještavanja). Imovina je potonula za 5,9% tijekom mjeseca na razinu od 2.665.124 milijuna rubalja. I depoziti pojedinaca pokazuju negativan trend od -1,1% mjesečno, ali ako pogledate prvih dvadeset lidera, to je dobar pokazatelj.

Alfa-Bank se smatra jednom od najvećih privatnih banaka. Istodobno je sistemski važan za ruski bankarski sektor. Današnji glavni grad je 562 465 965 000 rubalja - Alfa-Bank gotovo je sustigla sljedeću instituciju s najvišim rejtingom. No, zasad mu nedostaju resursi, iako je u posljednje 3 godine povećao razinu kapitala za 32,2%. Imovina banke od svibnja 2020. je 4 062 135 485 000 rubalja. Za 12 mjeseci su rasli, a taj trend traje već nekoliko godina, tako da nema sumnje u stabilnost banke.

Ali dobit Alfa-banke nije previše ohrabrujuća - u mjesec dana iznosila je 104 314 015 000 rubalja je 26,04% manje nego u prošlosti, ali u novčanom smislu prestiže mnoge sudionike u ocjeni. Polagano, ali postojano povećanje iznosa osobnog kapitala i imovine banke tijekom prošle godine sugerira da se ovaj trend neće nastaviti još dugo, a uskoro bi se Alfa-Bank mogla vidjeti na višoj stepenici vrha.

Rosselkhozbank je banka sa 100% državnim udjelom. Jednostavno rečeno, u stopostotnom je vlasništvu Rusije. Zahvaljujući kompetentnom menadžmentu i dobrom kapitalu, održava razinu koja odgovara rangu - prema ocjenama Centralne banke danas je na šestom mjestu po kapitalu i imovini. Po prihodima je, nažalost, tek na devetnaestom mjestu, ali to nije važno – polako, ali sigurno rastu.

A sad konkretnije. Kapital Rosselkhozbank u svibnju 2020. iznosio je 496 244 391 000 rubalja. Primjetno gubi od vodećih organizacija u zemlji, ali se može natjecati za svoje mjesto. Ali razina dobiti za prošli mjesec u instituciji nije najveća - 2 182 862 000 rubalja, što je osjetno niže od ostalih organizacija - prema ovom pokazatelju, Rosselkhozbank izlazi iz TOP-10, zauzimajući 23. mjesto. Ali stekao je imovinu na 3 662 500 285 000 rubalja. Stoga nemojte očekivati ​​da će Rosselkhozbank brzo izgubiti tlo pod nogama.

Otvara prve tri banke s državnim sudjelovanjem od 35,5%. Gazprombank je institucija koja nastoji aktivno razvijati i povećavati svoju bazu klijenata. Dugo nije napustio TOP-3, ali se još uvijek ne natječe s očitim liderima. Kapital 731 598 588 000 rubalja primjetno je manje od prva dva mjesta na vrhu, ali postupno raste i omogućuje vam da pouzdano ostanete na površini i pružite jamstva kupcima. A ako se uzme u obzir da je riječ o još jednoj banci s državnim sudjelovanjem, onda se dobiva vrlo atraktivna slika.

Iznos imovine je impresivan - 7 040 497 326 000 rubalja - i naglašava stabilnost i uspjeh institucije.Osim toga, rastu, pa institucija očito ne namjerava stati u razvoju. Za ovaj mjesec, dobit Gazprombanke bila je na razini 17 912 841 000 rubalja. U odnosu na prošli mjesec porasla je za 118,53%. To je više od svih ostalih banaka u ocjeni. Institucija aktivno zarađuje i svakim danom postaje sve pouzdanija i uspješnija. Tako zasluženo zauzima treće mjesto i otvara ljestvicu pobjednika.

Zamjenik čelnika vrha Centralne banke sa 60,9% državnog udjela, godinama nije inferioran zasluženom "srebru". Danas VTB lako zadržava svoje mjesto zahvaljujući gotovo istoj širokoj mreži usluga za građane kao Sberbank, kompetentnom menadžmentu i suradnji s velikim poduzećima. Gotovo najuspješnija i najpouzdanija banka u Rusiji, ali još uvijek inferiorna u odnosu na glavnu financijsku instituciju u zemlji - iznos kapitala iznosio je 1 725 803 765 000 rubalja. Ali aktivno raste, možda će se uskoro prvo i drugo mjesto na ljestvici morati promijeniti.

Imovina VTB-a izaziva poštovanje - bilanca banke uključuje 15 311 636 223 000 rubalja. U usporedbi s travnjem 2020., nisu se mnogo promijenili, ali institucija nastavlja aktivno razvijati i akumulirati sredstva, uključujući i novac štediša. VTB je u ovom parametru nadmašio sve rejting banke. Dobit za prošli mjesec bila je 50 791 100 000 rubalja, što je za 31,95% više od prethodnog. Banka povećava promet, tako da njeni klijenti definitivno ne trebaju strahovati za svoje depozite u sljedećih nekoliko godina.

Sberbank danas zasluženo zauzima prvo mjesto u ocjeni Centralne banke i ne planira se pomaknuti s njega u narednim godinama. Najpoznatija i najpopularnija banka u Rusiji pouzdano drži titulu najbolje u svim pogledima, od veličine kapitala do ocjena kupaca. Ova institucija je u 52% vlasništvu države i sistemska je, odnosno i u slučaju strašne krize Vlada će nastojati podržati Sberbank. No, to mu ne treba - kapital veći od četiri trilijuna (točnije, tada 4 675 646 947 000 rubalja) će se nositi s bilo kojim problemom.

Osim najboljih pokazatelja kapitala, Sberbank ima i najveću aktivu - 31 081 925 636 000 rubalja. Odnosno, ljudi dragovoljno povjeravaju instituciji svoj novac, otvorene depozite i tako dalje, a sama institucija kompetentno koristi sva sredstva koja su joj na raspolaganju. Osim toga, volumen aktive porastao je za 0,28% tijekom mjeseca. Neto dobit mjeseca iznosila je 11 497 277 000 rubalja, što je ujedno i najbolja brojka u zemlji, te je premašila brojku prethodnog mjeseca za 5,26%. Stoga nema razloga ne vjerovati banci.