10 הטיפים הטובים ביותר לבחירת בנק למימון מחדש של הלוואה

הצבעה עממית - הבנק הטוב ביותר למימון מחדש?
הַצבָּעָה!

גזפרומבנק

VTB

בנק אלפא

Raiffeisenbank

בנק אשראי ביתי

פרומסביאזבנק

UralSib

בנק הדואר

בנק תעשייתי מוסקבה

סך ההצבעות: 3

הַצבָּעָה תוצאות

באיזה אחוז נלקח החוב השוטף, איזה סכום מוחזר וכמה יש לשלם בחודשים הבאים - מעטים זוכרים זאת מאחורי שגרת התשלומים החודשיים. הסכם הלוואה יסייע לרענן את הפרמטרים של ההסכם לאחר שנחתם. במידה והוא אבד, ניתן לקבל שכפול באמצעות אפליקציה בכל סניף בנק נוח.

במסמך סמנו את שיעור הריבית, סכומי התשלום ואת סך התשלום העודף - עדיף לרשום את המספרים, הם עדיין יועילו. שימו לב לפריסת התשלומים: יש לו פירוט חודשי עם ציון ספציפי כמה מהתשלום הולך להחזר ההלוואה, וכמה הולך לתשלום ריבית. הם מהווים את עיקר התשלומים הראשונים.

שירות המימון מחדש נפנה כאשר תנאי השוק משתנים והבנק מפחית את הריבית על קווי האשראי. כך למשל, בשנת 2020 השיעור הממוצע למשכנתאות שוטפות עמד על 10%, וניתן היה למחזר הלוואה ב-8%. לפיכך, לווה עם חוב של 2.5 מיליון רובל. במשך 18 שנים, הוא קיבל חיסכון על תשלומים חודשיים של יותר מ-3,000 רובל, ועל סך תשלום היתר - 674,000 רובל.

הפחתת חובות ניתן לעשות זאת בדרך אחרת - על ידי הארכת תקופת ההלוואה. אך יחד עם זאת, יש בנקים שמגדילים את התעריף, ולא מפחיתים אותו, וזו הסיבה שסך התשלום העודף עולה משמעותית. אם המשימה היא להפחית את התשלום, עדיף למצוא תוכנית עם אחוז מינימלי.

פירעון מוקדם הלוואה מוגבלת לרוב לסכום ניכר של תשלום מוקדם או לתקופה ארוכה של הודעה מוקדמת על כוונה. אם הלווה רואה שהוא יכול להחזיר את החוב מהר יותר, כדאי לו לחשוב על מימון מחדש בתנאים נוחים יותר.

איחוד הלוואות מרובות עושה את השירות שלהם נוח ורווחי יותר. אתה יכול למחזר לחלוטין כל הלוואות צרכניות, משכנתאות, הלוואות רכב, הלוואות בכרטיס בנק וכו'. במקרה זה, הבנק משלם את כל החובות בעצמו, או מנפיק הלוואת מזומן ממוקדת ללקוח כדי לפרוע אותם בעצמו.

שינוי מטבע חוץ על הרובל הגיוני בטווח הארוך. עם זאת, על מנת להשלים את הליך הזיכוי מחדש, הבנקים דורשים פעמים רבות בטחונות, מעלים משמעותית את השער וקובעים את שער ההמרה שלהם. חשוב לחשב את היתרונות והסיכונים בצורה מדויקת ככל האפשר.

מימון מחדש ניתן בשתי צורות - פנימית וחיצונית. שחזור פנימי כרוך בקבלת הלוואה חדשה מאותו בנק שבו נלקחה הישנה במקור. לא תמיד זה מוצע ללקוחות, להיפך, עובדי הבנק "שלהם" מנסים לא פעם להניא את הלווה מטעינת אשראי מחדש.בעל כורחו, גם הלוואות טריות ממומנות מחדש, ולכן מומלץ להגיש לא לפני 6 חודשים של תשלומים מצפוניים, ובלי להסתיר זאת, למספר ארגונים בבת אחת.

מימון מחדש חיצוני מתבצעת על ידי בנק צד ג' המעוניין בתזרים הלקוחות, ולכן מוכן להשיק תוכנית נגד עם הוזלה משמעותית בתעריף. לווה פוטנציאלי צריך להיות מוכן לאשר את יכולת הפירעון שלו ולאסוף רשימה מורחבת של מסמכים. אבל הסיכונים של סירוב באופציה זו הם הקטנים ביותר - היא נחשבת לחייב אמין יותר מאשר לווה מתחיל.

פעמים רבות הבנקים מסרבים למחזר אנשים מסיבות שונות, כאשר הנפוצה שבהן היא אי עמידה בדרישות. הלקוח חייב להיות אזרח הפדרציה הרוסית עד גיל 55-60, רשום ביישוב שבו סניף בנק נמצא פיזית ובעל הכנסה קבועה.

היסטוריית האשראי חשובה גם היא, במיוחד היעדר התביעה בגין אי תשלום הלוואות מוקדם יותר. תהיה חובה לבדוק היעדר חוב על התחייבויות שוטפות למשך 12 חודשים, את יתרת תקופת תוקפן (אם נותרו 2-3 חודשים לסגירת ההלוואה, הם יסרבו למחזר), היעדר ארגון מחדש של החוב במהלך ההלוואה. תקופת תוקף.

שיעור המימון מחדש הסופי כמעט תמיד שונה מהנתונים המצוינים בפרסום או באתר הרשמי.ה-10% הקולניים הופכים בקלות ל-13 או אפילו 15% אם הלווה מאשר את הכנסתו באישור לא למס הכנסה דו-אישי, אלא בצורה של בנק.

אם המשכנתא ממוחזרת, תצטרכו להוציא כסף על רישום מחדש: לערוך הערכה מחדש של הנכס, לשלם שירותי נוטריון, חובת מדינה, ביטוח. במקרה של הלוואת רכב, בה הרכב משמש כבטוחה, יהיה צורך גם בהנפקה מחודשת. בזמן שההליך נמשך, הבנק מציין שער גבוה מהמוסכם ומפחית אותו רק לאחר רישום הבטוחה מחדש.

בשפת רואה חשבון הגיע הזמן להפחית את החיוב בהלוואה, כלומר להשוות את העלויות השוטפות של ההלוואה לאלו הצפויות לאחר מימון מחדש. לשם כך יש להתייחס למספרים שהתקבלו בזכות הטיפ הראשון שלנו - גודל התעריף, גובה היתרה, התשלום החודשי וסך התשלום העודף.

בעמודה נפרדת, ראוי לציין את הפרמטרים הדומים של 2-3 בנקים, שתנאיהם עולים בקנה אחד עם המשימות שנקבעו. לא סביר שייבחרו מועמדים רבים - רוב המוסדות מבוטלים בשלב זה. נדרש לחשב את התשלום החודשי - באופן ידני או באמצעות המחשבון המקוון באתר הרשמי. ניתן לסמוך על החישובים שלהם, על פי ביקורות משתמשים, ההבדל בסכומים במהלך הבדיקה מחדש הוא מינימלי.

שפת המספרים יבשה ומדויקת - חישוב מקוון מראה בדרך כלל בבירור איזה בנק משתלם יותר למחזר. נותר לראות שזה אמין. זה חשוב - אם הבנק הנושה מתפוצץ, על החייב לבצע תשלומים באמצעות הפקדת הנוטריון, דבר בעייתי ושוב מוביל להוצאות חדשות. כדי לבדוק את האמינות, אנו ממליצים לך לבצע שלב אחד או יותר.

בדיקת רישיון נחוץ כדי להימנע מלהיתקל בבנק מזויף. עדיף לעשות זאת דרך האתר הרשמי של הבנק המרכזי cbr.ru בסעיף "מידע על מוסדות אשראי". מידע על תאריך הרישום, BIC, דוחות כספיים וכו' זמין באופן חופשי למשתמש.

מצבו הפיננסי של הבנק ניתן לקבוע מהדוחות המתפרסמים באופן קבוע באותו אתר. אינדיקטורים מרכזיים להצלחה הם עשיית רווח משנה לשנה, כמות נכסים גדלה או יציבה לפחות, יחסי הלימות הון של לפחות 8% ונזילות מיידית של לפחות 15%.

הדרך הקלה ביותר לאמת את האמינות של מוסד אשראי היא להסתכל על הבנקים TOP-20 שנאספו על ידי סוכנויות דירוג ופרסומים פיננסיים וכלכליים כמו קומרסנט ומשאבים מקוונים מיוחדים.

כאשר החוב עובר מימון לטווח ארוך, הגיוני לבדוק עד כמה נוח יהיה לבצע תשלומים ולשלוט בהחזר ההלוואה. באופן אידיאלי, אם בנק מציע לאנשים פרטיים גישה מקוונת לחשבונות אשראי עם אפשרות לקבל הצהרות, הודעות SMS ודואר אלקטרוני, וייעוץ מקוון על ידי מומחים. לרוב, כל השירותים הללו מוצעים ללא תשלום, אך בהחלט יש להבהיר את גובה העמלה בעת תשלום במזומן או העברת תשלום מכרטיס מסוים.

לא מיותר להתקשר למוקד - האם שירות התמיכה מגיב מהר? זה יכול להיות שימושי, במיוחד אם אתה צריך בדחיפות לפתור בעיה. הסניף הפיזי צריך להיות ממוקם ליד מקום המגורים או העבודה הקבועה. זה חשוב, אחרת, במוקדם או במאוחר, עלול להגיע רגע שבו יהיה קשה לפרוע את החוב הנוכחי בזמן דווקא בגלל המרחק הרב.

למרות שהריבית על הלוואות כיום, לפי מומחים, נמצאת בשפל היסטורי, מימון מחדש יכול עדיין לעלות אגורה יפה. לכן, עליכם לקחת בחשבון שתצטרכו לשלם יותר ב-1‒2% בשלב בו הלווה לוקח משכנתא על נכס מבנק אחד ועורך משכון על זה שבחר.

אחרת, שירות המס הפדרלי עשוי לשקול שמדובר בנכס אחר ולשלול את הזכות לניכוי מס רכוש (מ-1 בינואר 2014, הוא מסופק רק עבור אובייקט אחד).

שאלה חשובה נוספת היא האם ניתן למחזר משכנתא, שלצורך החזרה שימש הון לידה. הניואנס הוא שהמשפחות, בעת הגשת הבקשה הראשונה לקבלת הלוואת משכנתא, התחייבו כלפי קרן הפנסיה להסדיר את הבעלות המשותפת. אם בתוך חצי שנה לאחר פירעון ההלוואה לא הוקצו מניות לכל בני המשפחה, איימו על המפר קנס בגובה הון האם, והבנקים לא עבדו עם לווים כאלה. כיום פתוחה בפניהם אפשרות למימון מחדש, שכן החלפת בעל המשכון מתרחשת ברגע אחד.

לאחר ניתוח נתוני הקלט וחישוב היתרונות האפשריים, הבנק, ככל הנראה, נבחר. לפני הפנייה אליו, כדאי להכין חבילת מסמכים.

בנוסף לרשימה זו, הבנקים עשויים לבקש מסמכים אחרים. בקשת דוגמה למימון מחדש מסופקת בדרך כלל באתר. יש לציין בבירור את הסכום, התנאים הרצויים לקבלת הלוואה וכן אפשרות להבטיח את ההלוואה. מילוי מיומן ומצפוני של כל העמודות בהיעדר עיכובים בתשלומים השוטפים מגדיל את סיכויי אישור העסקה.