10 bancos mais confiáveis ​​​​na Rússia

Enquanto as economias global e russa estão em estado de choque, Tinkoff está mostrando resultados muito bons. Oferecemos uma mini-análise das classificações para maio: ativos aumentaram 4,4% para 667.182 milhões de rublos, ativos líquidos - até 672.123,7 milhões (+ 4,48% e subindo uma linha no ranking de acordo com relatórios do site do Banco Central), enquanto os depósitos aumentaram para 196.370 milhões (+4,5%).

O atual relatório de resultados financeiros do primeiro trimestre deste ano da TCS Group Holding PLC já foi publicado. O presidente do conselho, Oliver Hughes, falou sobre o crescimento do lucro líquido em 26% para 9 bilhões de rublos e a abertura de um milhão de novas contas, inclusive devido à migração de clientes do RocketBank. Mesmo durante o período de adaptação às novas condições, o retorno sobre o patrimônio é de 37,5%, que é um dos melhores valores do mundo. Espera-se um índice de adequação de capital confortável para o restante do ano e uma carteira de crédito global estável.

Em termos de ativos, o PostBank fecha as vinte principais instituições financeiras da Rússia e perde apenas ligeiramente suas posições anteriores (de acordo com os resultados de maio, tornou-se 519.998 milhões de rublos e 1,8% ao mês foi retirado em termos percentuais).Quanto aos depósitos, a situação está se desenvolvendo ainda mais rapidamente - o banco perde ‒4,8% em maio, "deslizando" para 205.314 milhões de rublos. E no patrimônio líquido, as estatísticas não são animadoras: houve queda de 1,70% de abril para maio. Em palavras simples, se calcularmos o que resta da propriedade após o banco pagar todas as obrigações, o valor é de 512.713.111 mil rublos.

Isso não é crítico, e o Post Bank permanece em seu habitual 24º lugar na classificação de ativos líquidos, mas a tendência é desagradável para uma instituição financeira tão grande. As vantagens da empresa são reveladas em uma ampla gama de investimentos. Assim, você pode investir em ouro, seguro de vida, fundos mútuos ou títulos de empréstimos federais para a população (renda até 7,35%, a confiabilidade é confirmada por uma garantia estatal de reembolso).

O Sovcombank finalmente entrou no top dez em termos de ativos líquidos, substituindo o Raiffeisenbank. No final de maio, há ‒32.963.008 mil rublos, ou seja, foi registrada uma saída de ativos líquidos de 2,32%, em comparação com os dados de abril. Também hoje, os indicadores de depósitos para pessoas físicas caíram ligeiramente para 389.898 milhões de rublos, ou menos 0,1% / mês - o banco continua ocupando a 8ª posição na lista de depósitos.

Em termos de lucro líquido, um avanço sem precedentes foi feito no final da primavera: +309,76% e +42 posições na classificação geral na Rússia. Return On Equity (ROE) mostra a porcentagem de retorno que um investidor receberá. No setor bancário, os melhores índices de ROE são cerca de 2 vezes a taxa de depósito. Se compararmos, então, de fato, o Return On Equity é de 23,8%, e a taxa é de 6,25%.A confiabilidade do capital é confirmada pelo índice de adequação de 14,7% (de acordo com as normas do Banco Central, é necessário fornecer pelo menos 8%).

Durante todo o ano passado, agências conhecidas (Moody's, Expert RA, ACRA) elevaram o Otkritie em suas classificações e, em julho de 2019, o Banco Central concluiu o procedimento de recuperação financeira. Hoje, o banco apresenta bom crescimento em termos de atratividade financeira. Os ativos líquidos de maio aumentaram 0,16% (em termos monetários, correspondem a +4.268.067 mil rublos por mês e no total - 2.723.185.052 mil). Os ativos são estáveis, permanecem inalterados. Quanto aos depósitos, os especialistas são forçados a declarar um declínio para 620.420 milhões de rublos. ou ‒2,9%/mês. Na situação atual, esse destino ultrapassou quase todos os principais bancos.

O Banco Central classifica o FC Otkritie como uma instituição de crédito sistemicamente importante. O Banco da Rússia também é um acionista importante (por 99,99%), e isso já é uma garantia séria da confiabilidade dos depósitos. O mapa de presença no território da Federação Russa está em constante expansão: agora inclui 73 regiões, 244 cidades, 615 escritórios e 5 mil caixas eletrônicos.

Até agora, o Credit Bank of Moscow atraiu ativamente investidores e triplicou sua participação de mercado nos últimos cinco anos. A revista de negócios americana Forbes, uma das publicações que moldam a agenda econômica, no ano passado colocou a instituição na primeira posição entre as instituições de crédito russas na classificação dos Melhores Bancos do Mundo.E em termos de nível de serviço, o MKB é muito bom: no TOP-10 do portal Banki.ru e nomeado o melhor serviço bancário da Federação Russa de acordo com a Euromoney Cash Management Survey.

No entanto, hoje a posição da instituição financeira foi parcialmente abalada. Os ativos líquidos da primavera caíram 6,51% para RUB 2.705.369.187 mil. (estatísticas de maio no site do Banco Central de acordo com os resultados dos relatórios). Os ativos caíram 5,9% no mês para o nível de 2.665.124 milhões de rublos. E os depósitos de pessoas físicas mostram uma tendência negativa de -1,1% ao mês, mas se você olhar para os vinte principais líderes, esse é um bom indicador.

O Alfa-Bank é considerado um dos maiores bancos privados. Ao mesmo tempo, é sistemicamente importante para o setor bancário russo. A capital de hoje é 562 465 965 000 rublos - o Alfa-Bank quase alcançou a próxima instituição de classificação mais alta. Mas até agora ele carece de recursos, embora tenha aumentado o nível de capital em 32,2% nos últimos 3 anos. Os ativos do banco em maio de 2020 são 4 062 135 485 000 rublos. Por 12 meses, eles cresceram, e essa tendência continua por vários anos, então não há dúvidas sobre a estabilidade do banco.

Mas o lucro do Alfa-Bank não é muito animador - em um mês foi de 104 314 015 000 rublos é 26,04% menos do que no passado, mas em termos monetários ultrapassa muitos participantes na classificação. O crescimento lento, mas constante na quantidade de capital pessoal e ativos do banco no ano passado sugere que essa tendência não continuará por muito tempo, e em breve o Alfa-Bank poderá ser visto em um degrau mais alto do topo.

O Rosselkhozbank é um banco com 100% de participação estatal. Simplificando, é de propriedade integral da Rússia. Graças à gestão competente e ao bom capital, mantém um patamar correspondente à classificação - segundo as classificações do Banco Central, hoje está em sexto lugar em termos de capital e ativos. Em termos de renda, infelizmente, está apenas em décimo nono lugar, mas isso não importa - eles estão crescendo lenta mas seguramente.

E agora mais especificamente. O capital do Rosselkhozbank em maio de 2020 era de 496.244.391.000 rublos. Perde visivelmente para as principais organizações do país, mas consegue competir por seu próprio lugar. Mas o nível de lucro do último mês na instituição não é o mais alto - 2 182 862 000 rublos, o que é visivelmente inferior ao de outras organizações - de acordo com este indicador, o Rosselkhozbank decola do TOP-10, ocupando o 23º lugar. Mas ele ganhou ativos em 3 662 500 285 000 rublos. Portanto, não espere que o Rosselkhozbank perca terreno rapidamente.

Abre os três maiores bancos com participação estadual de 35,5%. O Gazprombank é uma instituição que procura desenvolver e aumentar ativamente a sua base de clientes. Ele não sai do TOP-3 há muito tempo, mas ainda não compete com os líderes óbvios. Capital 731 598 588 000 rublos é visivelmente menor que os dois primeiros lugares no topo, mas está crescendo gradualmente e permite que você permaneça à tona com confiança e forneça garantias aos clientes. E se você considerar que este é mais um banco com participação do Estado, surge um quadro muito atraente.

A quantidade de ativos é impressionante - 7 040 497 326 000 rublos - e enfatiza a estabilidade e o sucesso da instituição.Além disso, eles estão crescendo, então a instituição claramente não pretende parar de se desenvolver. Para este mês, o lucro do Gazprombank ficou no nível 17 912 841 000 rublos. Em relação ao mês passado, aumentou em 118,53%. Isso é mais do que todos os outros bancos na classificação. A instituição está ganhando ativamente e se tornando mais confiável e bem-sucedida a cada dia. Então, merecidamente, ocupa o terceiro lugar e abre o ranking dos vencedores.

Vice-líder da cúpula do Banco Central com 60,9% de participação estadual, nada inferior ao merecido “prata” por muitos anos. Hoje, o VTB mantém facilmente seu lugar devido à quase mesma extensa rede de serviços para os cidadãos que o Sberbank, gerenciamento competente e cooperação com grandes empresas. Quase o banco mais bem-sucedido e confiável da Rússia, mas ainda inferior à principal instituição financeira do país - a quantidade de capital totalizou 1 725 803 765 000 rublos. Mas está crescendo ativamente, talvez em breve o primeiro e o segundo lugares no ranking tenham que ser alterados.

Os ativos da VTB inspiram respeito - o balanço do banco inclui 15 311 636 223 000 rublos. Comparado a abril de 2020, eles não mudaram muito, mas a instituição continua a desenvolver e acumular fundos ativamente, inclusive do dinheiro dos depositantes. O VTB superou todos os bancos de rating neste parâmetro. O lucro do último mês foi 50.791.100.000 rublos, que é 31,95% a mais que o anterior. O banco está aumentando seu faturamento, para que seus clientes definitivamente não precisem temer por seus depósitos nos próximos anos.

O Sberbank ocupa, merecidamente, o primeiro lugar no rating do Banco Central hoje e não pretende sair dele nos próximos anos. O banco mais famoso e popular da Rússia detém com confiança o título de melhor em todos os aspectos, desde o tamanho do capital até as avaliações dos clientes. Essa instituição é 52% de propriedade do Estado e é sistêmica, ou seja, mesmo em caso de crise terrível, o governo se esforçará para apoiar o Sberbank. No entanto, ele não precisa disso - um capital de mais de quatro trilhões (ou mais precisamente, então 4 675 646 947 000 rublos) lidará com qualquer problema.

Além dos melhores índices de capital, o Sberbank também possui os maiores ativos - 31 081 925 636 000 rublos. Ou seja, as pessoas confiam voluntariamente na instituição seu dinheiro, depósitos abertos e assim por diante, e a própria instituição usa com competência quaisquer fundos à sua disposição. Além disso, o volume de ativos aumentou 0,28% no mês. O lucro líquido do mês foi de 11 497 277 000 rublos, que também é o melhor valor do país, e superou o valor do mês anterior em 5,26%. Portanto, não há razão para não confiar no banco.