10 cele mai de încredere bănci din Rusia

În timp ce economiile globale și ruse sunt într-o stare de șoc, Tinkoff dă rezultate foarte bune. Oferim o mini-analiză a ratingurilor pentru luna mai: activele au crescut cu 4,4% la 667.182 milioane de ruble, activele nete - până la 672.123,7 milioane (+ 4,48% și urcând cu o linie în clasament conform rapoartelor de pe site-ul Băncii Centrale), în timp ce depozitele au crescut la 196.370 milioane (+4,5%).

Raportul actual privind rezultatele financiare pentru primul trimestru al acestui an de la TCS Group Holding PLC a fost deja publicat. Președintele consiliului de administrație, Oliver Hughes, a vorbit despre creșterea profitului net cu 26% până la 9 miliarde de ruble și despre deschiderea a un milion de conturi noi, inclusiv din cauza migrării clienților de la RocketBank. Chiar și în perioada de adaptare la noile condiții, randamentul capitalului propriu este de 37,5%, ceea ce este una dintre cele mai bune valori din lume. Pentru restul anului se așteaptă o rată confortabilă de adecvare a capitalului și un portofoliu global de credite stabil.

În ceea ce privește activele, PostBank închide primele douăzeci de instituții financiare din Rusia și își pierde doar puțin pozițiile anterioare (conform rezultatelor din mai, a devenit 519.998 milioane de ruble, iar 1,8% pe lună a fost luat procentual).În ceea ce privește depozitele, situația se dezvoltă și mai rapid - banca pierde ‒4,8% în mai, „alunecând” la 205 314 milioane de ruble. Iar la activul net, statisticile nu sunt încurajatoare: s-a înregistrat o scădere de 1,70% din aprilie până în mai. Cu cuvinte simple, dacă calculăm ce rămâne din proprietate după ce banca rambursează toate obligațiile, suma este de 512 713 111 mii de ruble.

Acest lucru nu este critic, iar Post Bank rămâne pe locul 24 obișnuit în ratingul activelor nete, dar tendința este neplăcută pentru o instituție financiară atât de mare. Avantajele companiei se dezvăluie într-o gamă largă de investiții. Deci, puteți investi în aur, asigurări de viață, fonduri mutuale sau obligațiuni de împrumut federal pentru populație (venit de până la 7,35%, fiabilitatea este confirmată de o garanție de stat a rambursării).

Sovcombank a intrat în cele din urmă în top zece în ceea ce privește activele nete, înlocuind Raiffeisenbank. La sfârșitul lunii mai, există ‒32.963.008 mii ruble, adică s-a înregistrat o ieșire de active nete cu 2,32%, comparativ cu datele din aprilie. Tot astăzi, indicatorii depozitelor pentru persoane fizice au scăzut ușor la 389.898 milioane de ruble, sau minus 0,1% / lună - banca continuă să dețină poziția a 8-a în lista depozitelor.

În ceea ce privește profitul net, la sfârșitul primăverii s-a făcut o descoperire fără precedent: +309,76% și +42 de poziții în clasamentul general din Rusia. Return On Equity (ROE) arată ce procent din randament va primi un investitor. În domeniul bancar, cele mai bune rate ROE sunt de aproximativ 2 ori mai mari decât rata depozitului. Dacă comparăm, atunci într-adevăr, rentabilitatea capitalului propriu este de 23,8%, iar rata este de 6,25%.Fiabilitatea capitalului este confirmată de rata de adecvare de 14,7% (conform normelor Băncii Centrale, este necesar să se asigure cel puțin 8%).

Tot anul trecut, agenții cunoscute (Moody's, Expert RA, ACRA) au ridicat Otkritie în rating, iar în iulie 2019, Banca Centrală a finalizat procedura de redresare financiară. Astăzi, banca înregistrează o creștere bună în ceea ce privește atractivitatea financiară. Activele nete din mai au crescut cu 0,16% (în termeni monetari, ele corespund cu +4.268.067 mii ruble pe lună și în total - 2.723.185.052 mii). Activele sunt stabile, rămân neschimbate. În ceea ce privește depozitele, experții sunt nevoiți să afirme o scădere la 620 420 milioane de ruble. sau ‒2,9%/lună. În situația actuală, această soartă a depășit aproape toate băncile de conducere.

Banca Centrală clasifică FC Otkritie drept instituție de credit cu importanță sistemică. Banca Rusiei este, de asemenea, un acționar cheie (cu 99,99%), iar aceasta este deja o garanție serioasă a fiabilității depozitelor. Harta prezenței pe teritoriul Federației Ruse este în continuă expansiune: acum include 73 de regiuni, 244 de orașe, 615 de birouri și 5 mii de bancomate.

Până acum, Credit Bank of Moscow a atras în mod activ investitori și s-a lăudat cu o triplare a cotei de piață în ultimii cinci ani. Revista americană de afaceri Forbes, una dintre publicațiile care modelează agenda economică, a plasat anul trecut instituția pe prima poziție în rândul instituțiilor de credit rusești în ratingul World's Best Banks.Iar din punct de vedere al nivelului de servicii, MKB este foarte bun: în TOP-10 pe portalul Banki.ru și desemnat cel mai bun serviciu bancar din Federația Rusă conform Euromoney Cash Management Survey.

Cu toate acestea, astăzi pozițiile instituției financiare au fost parțial zdruncinate. Activele nete de primăvară au scăzut cu 6,51%, până la 2.705.369.187 mii RUB. (statistici pentru luna mai pe site-ul Băncii Centrale conform rezultatelor raportării). Activele au scăzut cu 5,9% pe parcursul lunii, până la nivelul de 2.665.124 milioane de ruble. Și depozitele persoanelor fizice arată o tendință negativă de -1,1% pe lună, dar dacă te uiți la primii douăzeci de lideri, acesta este un indicator bun.

Alfa-Bank este considerată una dintre cele mai mari bănci private. În același timp, este important din punct de vedere sistemic pentru sectorul bancar rus. Capitala de azi este 562 465 965 000 de ruble - Alfa-Bank aproape a ajuns din urmă cu cea mai mare instituție de rating. Dar până acum îi lipsesc resursele, deși a crescut nivelul capitalului cu 32,2% în ultimii 3 ani. Activele băncii din mai 2020 sunt 4 062 135 485 000 de ruble. De 12 luni, au crescut, iar această tendință continuă de câțiva ani, așa că nu există nicio îndoială cu privire la stabilitatea băncii.

Dar profitul Alfa-Bank nu este prea încurajator - într-o lună s-a ridicat 104 314 015 000 de ruble este cu 26,04% mai puțin decât în ​​trecut, dar în termeni monetari îi depășește pe mulți participanți la rating. Creșterea lentă, dar constantă a cantității de capital personal și a activelor băncii în ultimul an sugerează că această tendință nu va continua mult timp și, în curând, Alfa-Bank poate fi văzută pe o treaptă superioară a vârfului.

Rosselkhozbank este o bancă cu participare 100% a statului. Mai simplu spus, este deținut în totalitate de Rusia. Datorită managementului competent și capitalului bun, menține un nivel corespunzător rangului - conform ratingurilor Băncii Centrale, astăzi se află pe locul șase în ceea ce privește capitalul și activele. În ceea ce privește veniturile, din păcate, este doar pe locul al nouăsprezecelea, dar acest lucru nu contează - cresc încet, dar sigur.

Și acum mai precis. Capitalul Băncii Rosselhoz în mai 2020 se ridica la 496.244.391.000 de ruble. Pierde în mod semnificativ în fața organizațiilor de conducere ale țării, dar este capabil să concureze pentru propriul loc. Dar nivelul profitului pentru ultima lună la instituție nu este cel mai ridicat - 2 182 862 000 de ruble, ceea ce este vizibil mai mic decât cel al altor organizații - conform acestui indicator, Rosselkhozbank ia din TOP-10, ocupând locul 23. Dar a câștigat active pe 3 662 500 285 000 de ruble. Așa că nu vă așteptați ca Rosselkhozbank să piardă rapid teren.

Deschide primele trei bănci cu participare de stat cu 35,5%. Gazprombank este o instituție care urmărește să își dezvolte și să-și crească în mod activ baza de clienți. Nu a părăsit TOP-3 de mult timp, dar încă nu concurează cu liderii evidenti. Capital 731 598 588 000 de ruble este vizibil mai puțin decât primele două locuri în top, dar crește treptat și vă permite să rămâneți cu încredere pe linia de plutire și să oferiți garanții clienților. Și dacă considerați că aceasta este o altă bancă cu participare de stat, atunci iese o imagine foarte atractivă.

Cantitatea de active este impresionantă - 7 040 497 326 000 de ruble - și subliniază stabilitatea și succesul instituției.În plus, acestea sunt în creștere, așa că instituția clar nu intenționează să se oprească din dezvoltare. Pentru aceasta luna, profitul Gazprombank a fost la nivelul 17 912 841 000 de ruble. Comparativ cu luna trecută, a crescut cu 118,53%. Acesta este mai mult decât toate celelalte bănci din rating. Instituția câștigă în mod activ și devine mai de încredere și de succes în fiecare zi. Deci meritat ocupă locul trei și deschide clasamentul câștigătorilor.

Vicelider al vârfului Băncii Centrale cu 60,9% participare a statului, nu mai prejos decât binemeritatul „argint” de mulți ani. Astăzi, VTB își păstrează cu ușurință locul datorită aproape aceleiași rețele extinse de servicii pentru cetățeni ca și Sberbank, managementului competent și cooperării cu companiile mari. Aproape cea mai de succes și de încredere bancă din Rusia, dar totuși inferioară principalei instituții financiare a țării - suma de capital s-a ridicat la 1 725 803 765 000 de ruble. Dar este în creștere activă, poate că în curând locurile I și II în clasament vor trebui schimbate.

Activele VTB inspiră respect - bilanţul băncii include 15 311 636 223 000 de ruble. Față de aprilie 2020, acestea nu s-au schimbat prea mult, dar instituția continuă să dezvolte și să acumuleze activ fonduri, inclusiv din banii deponenților. VTB a depășit toate băncile de rating în acest parametru. Profitul pentru ultima lună a fost 50.791.100.000 de ruble, care este cu 31,95% mai mult decât precedentul. Banca își crește cifra de afaceri, astfel încât clienții săi cu siguranță nu trebuie să se teamă pentru depozitele lor în următorii câțiva ani.

Sberbank ocupă cu merite astăzi primul loc în ratingul Băncii Centrale și nu intenționează să treacă de la acesta în următorii ani. Cea mai faimoasă și populară bancă din Rusia deține cu încredere titlul de cea mai bună din toate punctele de vedere, de la dimensiunea capitalului până la recenziile clienților. Această instituție este deținută în proporție de 52% de stat și este sistemică, adică chiar și în cazul unei crize groaznice, guvernul se va strădui să susțină Sberbank. Cu toate acestea, nu are nevoie de acest lucru - un capital de peste patru trilioane (sau mai precis, atunci 4 675 646 947 000 de ruble) va face față oricărei probleme.

Pe lângă cele mai bune rate de capital, Sberbank are și cele mai mari active - 31 081 925 636 000 de ruble. Adică, oamenii au încredere în instituție cu banii lor, depozitele deschise și așa mai departe, iar instituția însăși folosește cu competență orice fonduri pe care le are la dispoziție. În plus, volumul activelor a crescut cu 0,28% pe parcursul lunii. Profitul net pentru luna a fost de 11 497 277 000 de ruble, care este și cea mai bună cifră din țară și a depășit cifra lunii precedente cu 5,26%. Prin urmare, nu există niciun motiv să nu ai încredere în bancă.