10 najspoľahlivejších bánk v Rusku

Zatiaľ čo svetová a ruská ekonomika sú v šoku, Tinkoff vykazuje veľmi dobré výsledky. Ponúkame minianalýzu ratingov za máj: aktíva vzrástli o 4,4 % na 667 182 miliónov rubľov, čisté aktíva - až 672 123,7 milióna (+ 4,48 % a posun o jeden riadok v rebríčku podľa správ z webovej stránky centrálnej banky), pričom vklady vzrástli na 196 370 miliónov (+4,5 %).

Aktuálna správa o finančných výsledkoch za prvý štvrťrok tohto roka od TCS Group Holding PLC už bola zverejnená. Predseda predstavenstva Oliver Hughes hovoril o raste čistého zisku o 26 % na 9 miliárd rubľov a otvorení milióna nových účtov, a to aj v dôsledku migrácie zákazníkov z RocketBank. Aj v období adaptácie na nové podmienky je návratnosť vlastného kapitálu 37,5 %, čo je jedna z najlepších hodnôt na svete. Po zvyšok roka sa očakáva pohodlný ukazovateľ kapitálovej primeranosti a stabilné celkové úverové portfólio.

Pokiaľ ide o aktíva, PostBank uzatvára dvadsať najlepších finančných inštitúcií v Rusku a len mierne stráca svoje bývalé pozície (podľa výsledkov z mája to bolo 519 998 miliónov rubľov a 1,8% mesačne sa ubralo v percentách).Pokiaľ ide o vklady, situácia sa vyvíja ešte rýchlejšie – banka v máji stráca ‒4,8 %, „skĺzne“ na 205 314 miliónov rubľov. A pokiaľ ide o čisté aktíva, štatistiky nie sú povzbudivé: od apríla do mája došlo k poklesu o 1,70 %. Jednoducho povedané, ak spočítame, čo zostane z majetku po tom, čo banka splatí všetky záväzky, suma je 512 713 111 tisíc rubľov.

Nie je to kritické a Poštová banka zostáva na zvyčajnom 24. mieste v hodnotení čistých aktív, no trend je pre takú veľkú finančnú inštitúciu nepríjemný. Výhody spoločnosti sa prejavujú v širokej škále investícií. Môžete teda investovať do zlata, životného poistenia, podielových fondov alebo federálnych pôžičkových dlhopisov pre obyvateľstvo (príjem až 7,35%, spoľahlivosť je potvrdená štátnou zárukou vrátenia peňazí).

Sovcombank sa konečne dostala do prvej desiatky z hľadiska čistých aktív a vytlačila Raiffeisenbank. Ku koncu mája je to ‒32 963 008 tisíc rubľov, to znamená, že v porovnaní s aprílovými údajmi bol zaznamenaný odliv čistých aktív o 2,32 %. Aj dnes ukazovatele vkladov pre jednotlivcov mierne klesli na 389 898 miliónov rubľov alebo mínus 0,1% / mesiac - banka si naďalej drží 8. pozíciu v zozname vkladov.

Čo sa týka čistého zisku, na konci jari došlo k bezprecedentnému prelomu: +309,76 % a +42 pozícií v celkovom poradí v Rusku. Návratnosť vlastného kapitálu (ROE) ukazuje, aké percento výnosu investor získa. V bankovníctve sú najlepšie ukazovatele ROE približne 2-násobok vkladovej sadzby. Ak porovnáme, potom návratnosť vlastného kapitálu je 23,8 % a sadzba je 6,25 %.Spoľahlivosť kapitálu je potvrdená ukazovateľom primeranosti 14,7 % (podľa noriem centrálnej banky je potrebné poskytnúť minimálne 8 %).

Celý minulý rok známe agentúry (Moody's, Expert RA, ACRA) zvýšili rating Otkritie a v júli 2019 centrálna banka ukončila postup finančného vymáhania. Dnes banka vykazuje dobrý rast z hľadiska finančnej atraktivity. Májové čisté aktíva sa zvýšili o 0,16% (v peňažnom vyjadrení zodpovedajú +4 268 067 tisíc rubľov mesačne a celkovo - 2 723 185 052 tisíc). Majetok je stabilný, zostáva nezmenený. Pokiaľ ide o vklady, odborníci sú nútení uviesť pokles na 620 420 miliónov rubľov. alebo ‒2,9 %/mes. V súčasnej situácii tento osud zastihol takmer všetky popredné banky.

Centrálna banka klasifikuje FC Otkritie ako systémovo dôležitú úverovú inštitúciu. Bank of Russia je tiež kľúčovým akcionárom (o 99,99 %), čo je už teraz vážnou zárukou spoľahlivosti vkladov. Mapa prítomnosti na území Ruskej federácie sa neustále rozširuje: teraz zahŕňa 73 regiónov, 244 miest, 615 kancelárií a 5 000 bankomatov.

Credit Bank of Moscow doteraz aktívne priťahovala investorov a za posledných päť rokov sa mohla pochváliť trojnásobným podielom na trhu. Americký obchodný časopis Forbes, jedna z publikácií formujúcich ekonomickú agendu, minulý rok umiestnil inštitúciu na prvé miesto medzi ruskými úverovými inštitúciami v hodnotení najlepších svetových bánk.A pokiaľ ide o úroveň služieb, MKB je veľmi dobrá: v TOP-10 na portáli Banki.ru a podľa prieskumu Euromoney Cash Management Survey bola označená za najlepšiu bankovú službu v Ruskej federácii.

Pozícia finančnej inštitúcie sa však dnes čiastočne otriasla. Jarné čisté aktíva klesli o 6,51 % na 2 705 369 187 tis. RUB. (štatistika za máj na stránke centrálnej banky podľa výsledkov hlásenia). Aktíva medzimesačne klesli o 5,9 % na úroveň 2 665 124 miliónov rubľov. A vklady jednotlivcov vykazujú negatívny trend -1,1% za mesiac, ale ak sa pozriete na dvadsať najlepších lídrov, je to dobrý ukazovateľ.

Alfa-Bank je považovaná za jednu z najväčších súkromných bánk. Zároveň je systémovo dôležitá pre ruský bankový sektor. Dnešné hlavné mesto je 562 465 965 000 rubľov - Alfa-Bank takmer dohnala inú inštitúciu s najvyšším ratingom. Zatiaľ mu však chýbajú zdroje, aj keď za posledné 3 roky zvýšil úroveň kapitálu o 32,2 %. Aktíva banky k máju 2020 sú 4 062 135 485 000 rubľov. Za 12 mesiacov rástli a tento trend pokračuje niekoľko rokov, takže o stabilite banky niet pochýb.

Zisk Alfa-Bank však nie je príliš povzbudivý - za mesiac dosiahol výšku 104 314 015 000 rubľov je o 26,04% menej ako v minulosti, ale v peňažnom vyjadrení predbieha mnohých účastníkov ratingu. Pomalý, ale stabilný nárast objemu osobného kapitálu a aktív banky za posledný rok naznačuje, že tento trend nebude dlho pokračovať a Alfa-Bank možno čoskoro uvidíme na vyššej priečke.

Rosselkhozbank je banka so 100 % účasťou štátu. Jednoducho povedané, je v úplnom vlastníctve Ruska. Vďaka kompetentnému manažmentu a dobrému kapitálu si udržuje úroveň zodpovedajúcu hodnosti - podľa ratingov centrálnej banky je dnes kapitálovo a majetkovo na šiestom mieste. Z hľadiska príjmov je, žiaľ, až na devätnástom mieste, ale to nevadí – pomaly, ale isto rastú.

A teraz konkrétnejšie. Kapitál Rosselkhozbank k máju 2020 predstavoval 496 244 391 000 rubľov. Znateľne stráca na popredné organizácie v krajine, ale je schopný súťažiť o svoje miesto. Úroveň zisku za posledný mesiac v inštitúcii však nie je najvyššia - 2 182 862 000 rubľov, čo je výrazne nižšie ako u iných organizácií - podľa tohto ukazovateľa Rosselkhozbank odchádza z TOP-10 a zaujíma 23. miesto. Ale získal majetok ďalej 3 662 500 285 000 rubľov. Nečakajte teda, že Rosselkhozbank rýchlo stratí pôdu pod nohami.

Otvára prvé tri banky s účasťou štátu 35,5 %. Gazprombank je inštitúcia, ktorá sa snaží aktívne rozvíjať a zvyšovať svoju klientsku základňu. Už dlho neopustil TOP-3, ale stále nekonkuruje jasným lídrom. Kapitál 731 598 588 000 rubľov je výrazne menej ako prvé dve miesta v hornej časti, ale postupne rastie a umožňuje vám s istotou zostať nad vodou a poskytovať zákazníkom záruky. A ak si uvedomíte, že ide o ďalšiu banku so štátnou účasťou, objaví sa veľmi atraktívny obraz.

Množstvo aktív je pôsobivé - 7 040 497 326 000 rubľov - a zdôrazňuje stabilitu a úspech inštitúcie.Navyše rastú, takže inštitúcia zjavne nemieni prestať rozvíjať. Za tento mesiac bol zisk Gazprombank na úrovni 17 912 841 000 rubľov. V porovnaní s minulým mesiacom sa zvýšil o 118,53%. To je viac ako všetky ostatné banky v hodnotení. Inštitúcia aktívne zarába a každým dňom sa stáva spoľahlivejšou a úspešnejšou. Zaslúžene sa tak umiestňuje na treťom mieste a otvára poradie víťazov.

Podpredseda vrcholovej centrály centrálnej banky so 60,9% účasťou štátu, nie je podradný dlhé roky zaslúženému „striebru“. Dnes si VTB ľahko udržiava svoje miesto vďaka takmer rovnako rozsiahlej sieti služieb pre občanov ako Sberbank, kompetentnému manažmentu a spolupráci s veľkými podnikmi. Takmer najúspešnejšia a najspoľahlivejšia banka v Rusku, ale stále nižšia ako hlavná finančná inštitúcia krajiny - výška kapitálu predstavovala 1 725 803 765 000 rubľov. Aktívne sa ale rozrastá, možno už čoskoro bude treba prvé a druhé miesto v rebríčku zmeniť.

Aktíva VTB vzbudzujú rešpekt – súvaha banky zahŕňa 15 311 636 223 000 rubľov. V porovnaní s aprílom 2020 sa veľa nezmenili, ale inštitúcia sa naďalej aktívne rozvíja a akumuluje prostriedky, a to aj z peňazí vkladateľov. VTB v tomto parametri prekonala všetky ratingové banky. Zisk za posledný mesiac bol 50 791 100 000 rubľov, čo je o 31,95 % viac ako predchádzajúci. Banka zvyšuje obrat, takže jej klienti sa v najbližších rokoch rozhodne nemusia báť o svoje vklady.

Sberbank dnes zaslúžene obsadzuje prvé miesto v hodnotení centrálnej banky a neplánuje sa z neho v najbližších rokoch pohnúť. Najslávnejšia a najobľúbenejšia banka v Rusku s istotou drží titul najlepších vo všetkých ohľadoch, od veľkosti kapitálu až po recenzie zákazníkov. Táto inštitúcia je z 52 % vlastnená štátom a je systémová, to znamená, že aj v prípade hroznej krízy sa vláda bude snažiť podporovať Sberbank. Nepotrebuje to však - kapitál vo výške viac ako štyri bilióny (presnejšie teda 4 675 646 947 000 rubľov) sa vyrovná s akýmkoľvek problémom.

Okrem najlepších kapitálových pomerov má Sberbank aj najväčšie aktíva - 31 081 925 636 000 rubľov. To znamená, že ľudia ochotne dôverujú inštitúcii so svojimi peniazmi, otvorenými vkladmi atď., a samotná inštitúcia kompetentne využíva akékoľvek prostriedky, ktoré má k dispozícii. Okrem toho sa objem aktív medzimesačne zvýšil o 0,28 %. Čistý zisk za mesiac bol vo výške 11 497 277 000 rubľov, čo je zároveň najlepší údaj v krajine, a prevýšil hodnotu z predchádzajúceho mesiaca o 5,26 %. Preto nie je dôvod nedôverovať banke.