10 најпоузданијих банака у Русији

Док су глобална и руска привреда у стању шока, Тинкофф показује веома добре резултате. Нудимо мини-анализу рејтинга за мај: актива је порасла за 4,4% на 667.182 милиона рубаља, нето актива - на 672.123,7 милиона (+4,48% и померање за једну линију на листи према извештајима са сајта Централне банке), док су депозити порасли на 196.370 милиона (+4,5%).

Актуелни извештај о финансијским резултатима за први квартал ове године ТЦС Гроуп Холдинг ПЛЦ је већ објављен. Председник Управног одбора Оливер Хјуз говорио је о расту нето добити за 26% на 9 милијарди рубаља и отварању милион нових рачуна, укључујући и због миграције клијената из РоцкетБанк-а. Чак и током периода прилагођавања новим условима, принос на капитал износи 37,5%, што је једна од најбољих вредности на свету. У остатку године се очекује удобан коефицијент адекватности капитала и стабилан укупни кредитни портфолио.

По имовини, ПостБанк затвара првих двадесет финансијских институција у Русији и само незнатно губи своје бивше позиције (према резултатима маја, постала је 519.998 милиона рубаља, а процентуално је одузимано 1,8% месечно).Што се тиче депозита, ситуација се развија још брже - банка губи ‒4,8% у мају, „клизећи“ на 205.314 милиона рубаља. А што се тиче нето имовине, статистика није охрабрујућа: од априла до маја забележен је пад од 1,70%. Једноставним речима, ако израчунамо шта остаје од имовине након што банка отплати све обавезе, износ је 512.713.111 хиљада рубаља.

Ово није критично, и Поштанска банка остаје на свом уобичајеном 24. месту у рејтингу нето имовине, али је тренд непријатан за тако велику финансијску институцију. Предности компаније се откривају у широком спектру инвестиција. Дакле, можете улагати у злато, животно осигурање, заједничке фондове или обвезнице савезног зајма за становништво (приход до 7,35%, поузданост је потврђена државном гаранцијом поврата новца).

Совцомбанк је коначно ушла у првих десет по нето активи, истиснувши Раиффеисенбанк. На крају маја је ‒32.963.008 хиљада рубаља, односно забележен је одлив нето имовине од 2,32% у односу на априлске податке. Такође данас су показатељи депозита за физичка лица благо пали на 389.898 милиона рубаља, или минус 0,1% месечно - банка наставља да држи 8. позицију на листи депозита.

Што се тиче нето профита, на крају пролећа је направљен напредак без преседана: +309,76% и +42 позиције у укупном пласману у Русији. Поврат на капитал (РОЕ) показује колики проценат приноса ће инвеститор добити. У банкарству, најбољи показатељи РОЕ су око 2 пута већи од депозитне стопе. Ако упоредимо, онда је, заиста, принос на капитал 23,8%, а стопа је 6,25%.Поузданост капитала потврђује коефицијент адекватности од 14,7% (према нормама Централне банке потребно је обезбедити најмање 8%).

Целе прошле године познате агенције (Мооди'с, Екперт РА, АЦРА) подигле су рејтинге Откритие, а у јулу 2019. Централна банка је завршила процедуру финансијског опоравка. Данас банка показује добар раст у погледу финансијске атрактивности. Нето имовина у мају порасла је за 0,16% (у монетарном смислу, одговара +4.268.067 хиљада рубаља месечно и укупно - 2.723.185.052 хиљаде). Имовина је стабилна, остаје непромењена. Што се тиче депозита, стручњаци су приморани да констатују пад на 620.420 милиона рубаља. или ‒2,9%/месечно. У садашњој ситуацији ова судбина је задесила готово све водеће банке.

Централна банка класификује ФЦ Откритие као системски важну кредитну институцију. Банка Русије је такође кључни акционар (за 99,99%), а то је већ озбиљна гаранција поузданости депозита. Мапа присуства на територији Руске Федерације се стално шири: сада укључује 73 региона, 244 града, 615 канцеларија и 5 хиљада банкомата.

Московска кредитна банка је до сада активно привлачила инвеститоре и хвалила се утростручењем свог тржишног удела у последњих пет година. Амерички пословни магазин Форбс, једна од публикација које обликују економску агенду, прошле године је ову институцију поставио на прво место међу руским кредитним институцијама у рејтингу најбољих банака у свету.А у погледу нивоа услуге, МКБ је веома добар: у ТОП-10 на порталу Банки.ру и проглашен за најбољу банкарску услугу у Руској Федерацији према анкети Еуромонеи Цасх Манагемент Сурвеи.

Међутим, данас су позиције финансијске институције делимично пољуљане. Пролећна нето актива пала је за 6,51% на 2.705.369.187 хиљада РУБ. (статистика за мај на сајту Централне банке према резултатима извјештавања). Актива је потонула за 5,9% током месеца на ниво од 2.665.124 милиона рубаља. И депозити физичких лица показују негативан тренд од -1,1% месечно, али ако погледате првих двадесет лидера, ово је добар показатељ.

Алфа-Банк се сматра једном од највећих приватних банака. Истовремено, то је системски важно за руски банкарски сектор. Данашњи капитал је 562 465 965 000 рубаља - Алфа-Банк је скоро сустигла следећу институцију највишег рејтинга. Али до сада му недостају ресурси, иако је у последње 3 године повећао ниво капитала за 32,2%. Имовина банке закључно са мајом 2020 4 062 135 485 000 рубаља. За 12 месеци они су расли, а овај тренд се наставља неколико година, тако да нема сумње у стабилност банке.

Али профит Алфа-Банке није превише охрабрујући - за месец дана износио је 104 314 015 000 рубаља је 26,04% мање него у прошлости, али у монетарном смислу престиже многе учеснике у рејтингу. Споро, али стабилно повећање износа личног капитала и имовине банке у протеклој години сугерише да се овај тренд неће наставити још дуго и да би се ускоро Алфа-Банк могла видети на вишој лествици врха.

Росселкхозбанк је банка са 100% државног учешћа. Једноставно речено, у потпуном је власништву Русије. Захваљујући компетентном менаџменту и добром капиталу, одржава ниво који одговара рангу - према рејтингу Централне банке, данас је на шестом месту по капиталу и активи. По приходима је, нажалост, тек на деветнаестом месту, али то није битно – они полако али сигурно расту.

А сада конкретније. Капитал Росселкхозбанке у мају 2020. износио је 496.244.391.000 рубаља. Приметно губи од водећих организација у земљи, али је у стању да се такмичи за своје место. Али ниво профита за прошли месец у институцији није највиши - 2 182 862 000 рубаља, што је приметно ниже него код других организација - према овом показатељу, Росселкхозбанк излази из ТОП-10, заузимајући 23. место. Али стекао је имовину на 3 662 500 285 000 рубаља. Зато не очекујте да ће Росселхозбанка брзо изгубити тло под ногама.

Отвара прве три банке са државним учешћем од 35,5%. Газпромбанк је институција која настоји да активно развија и повећава базу клијената. Већ дуго није напустио ТОП-3, али се још увек не такмичи са очигледним лидерима. Главни град 731 598 588 000 рубаља је приметно мање од прва два места на врху, али постепено расте и омогућава вам да самопоуздано останете на површини и пружате гаранције купцима. А ако узмете у обзир да је ово још једна банка са државним учешћем, онда се појављује веома атрактивна слика.

Количина имовине је импресивна - 7 040 497 326 000 рубаља - и наглашава стабилност и успех институције.Осим тога, они расту, тако да институција очигледно не намерава да престане да се развија. За овај месец профит Газпромбанке је био на нивоу 17 912 841 000 рубаља. У поређењу са прошлим месецом повећана је за 118,53%. Ово је више од свих осталих банака у рејтингу. Институција активно зарађује и сваким даном постаје све поузданија и успешнија. Тако заслужено заузима треће место и отвара ранг победника.

Потпредседник врха Централне банке са 60,9% државног учешћа, не инфериоран са заслуженим „сребром“ дуги низ година. Данас ВТБ лако задржава своје место захваљујући готово истој широкој мрежи услуга за грађане као Сбербанка, компетентном менаџменту и сарадњи са великим предузећима. Скоро најуспешнија и најпоузданија банка у Русији, али и даље инфериорна у односу на главну финансијску институцију земље - износ капитала износио је 1 725 803 765 000 рубаља. Али он активно расте, можда ће ускоро морати да се промене прво и друго место на ранг листи.

Имовина ВТБ-а изазива поштовање - биланс стања банке укључује 15 311 636 223 000 рубаља. У поређењу са априлом 2020. године, нису се много променили, али институција наставља да се активно развија и акумулира средства, укључујући и новац штедиша. ВТБ је премашио све банке рејтинга по овом параметру. Профит за прошли месец је био 50.791.100.000 рубаља, што је за 31,95% више од претходног. Банка повећава промет, тако да њени клијенти дефинитивно не морају да страхују за своје депозите у наредних неколико година.

Сбербанка данас заслужено заузима прво место у рејтингу Централне банке и не планира да се помера са њега у наредним годинама. Најпознатија и популарна банка у Русији самоуверено држи титулу најбоље у свим аспектима, од величине капитала до прегледа клијената. Ова институција је 52 одсто у власништву државе и системска је, односно, чак и у случају страшне кризе, влада ће настојати да подржи Сбербанку. Међутим, ово му не треба - капитал већи од четири трилиона (тачније, тада 4 675 646 947 000 рубаља) ће се носити са било којим проблемом.

Поред најбољих показатеља капитала, Сбербанк има и највећу активу - 31 081 925 636 000 рубаља. То јест, људи вољно верују институцији својим новцем, отвореним депозитима и тако даље, а сама институција компетентно користи сва средства која јој стоје на располагању. Поред тога, обим активе је током месеца повећан за 0,28%. Нето добит за месец износила је 11 497 277 000 рубаља, што је уједно и најбоља цифра у земљи, и премашила је цифру претходног месеца за 5,26%. Стога, нема разлога да не верујете банци.