Најбоља кредитна картица - Тинкофф, Сбербанк или Алфа-Банк?

Каматна стопа за коришћење средстава кредитне картице један је од кључних показатеља на које клијенти банака обраћају пажњу. Већина кредитних организација у рекламирању својих производа указује на веома атрактивне каматне услове, иако се детаљнијим испитивањем информација показује да су ствари у стварности нешто другачије.

Кредит "Сберцард" из Сбербанке нуди, на први поглед, невероватно повољан проценат - од 9,8% годишње, али ако пажљивије прочитате тарифне услове, испоставиће се да се ова стопа односи само на куповину у категорији "Здравље" ( листа МЦЦ кодова доступних на веб страници) и приликом плаћања поруџбина у Сбермегамаркету. Стопа од 9,8% је промотивна понуда која важи до 31.12.2021, али је вероватно да ће бити продужена. Све остале трансакције подлежу стопи од 17,9%. Генерално, услови су јасни и чак веома атрактивни.

На Тинкофф Платинум картици каматна стопа се креће од 12 до 29,9% годишње за куповину, од 30-49,9% за подизање готовине (за ову операцију је такође предвиђена знатна провизија, али о томе касније). Стопа се одређује за сваког клијента појединачно и зависи од његове кредитне историје.Коначно можете сазнати тачно колика ће бити стопа тек након издавања картице. На сајту банке постоји информација да се проценат може ревидирати наниже ако се власник картице покаже као поуздан и одговоран зајмопримац.

Кредитна картица "100 дана без камате" дуго се појавила у линији производа Алфа-Банк и има много обожаватеља. Каматна стопа на њега је од 11,99% годишње за куповину и од 23,89% за подизање готовине. Занимљиво је да максимална каматна стопа није наведена у тарифама банке, а тачну каматну стопу банка одређује за сваког клијента појединачно, узимајући у обзир његова примања, кредитни рејтинг и друге факторе.

Анализирајући податке о каматној стопи за три упоређене картице, можемо закључити да понуда Сберцарда изгледа не само исплативије, већ и што транспарентније. На картици из Тинкофа, иако је интересовање прилично велико, бар су њихове границе дефинисане, али понуда Алфа-Банк са стопом од 11,99% и без навођења максималне величине изгледа прилично нејасно.

Величина одобреног кредитног лимита за Сберцард може бити до 1 милион рубаља. Да би се то утврдило, узима се у обзир само квалитет кредитне историје особе. У процесу коришћења картице, лимит на њу се може повећати или смањити по нахођењу банке.

Тинкофф Платинум има кредитни лимит до 700.000 РУБ. Шта ће тачно бити за сваку конкретну особу одређује посебан програм који анализира укупност доступних података о висини прихода и квалитету кредитне историје.

Кредитни лимит на картици "100 дана без камате" је до 1 милион рубаља, али ће његова коначна величина директно зависити од листе докумената које достави клијент. Само са пасошем можете рачунати на ограничење од највише 100.000 рубаља, ако додатно приложите други лични документ, онда се максимални лимит може повећати на 200.000 рубаља, а да бисте добили ограничење до милион, мораћете додатно да потврдите своју солвентност. Нема сумње да ће банка анализирати и друге доступне податке о потенцијалном власнику картице. Што се тиче максималног ограничења, Сберцард и 100 дана без камате изгледају мало привлачније од Тинкофф Платинум.

Коришћење позајмљених средстава и неплаћање камате на то је сасвим реално ако имате кредитну картицу. Дакле, „Сберкарта” има грејс период од 120 дана, током којег се камата не обрачунава. Алфа-Банк картица у свом називу садржи информације о трајању грејс периода - то је 100 дана.

Тинкофф Платинум има стандардни грејс период од 55 дана за било коју куповину, али ако користите картицу за отплату кредита других банака, не можете платити камату 120 дана. Картица се може користити за куповину на рате код партнерских компанија. У овом случају, период без камате може бити до 12 месеци.

Ако узмемо у обзир стандардне куповине, за које се најчешће користе кредитне картице, онда Сберцард има најповољнији грејс период.Тинкофф има најкраћи грејс период за стандардне куповине.

Одвојено, желео бих да напоменем да Сберцард нуди не само најдужи грејс период, већ и јединствен приступ његовој дефиницији. Постојаће другачији грејс период за потрошњу сваког месеца. Дакле, дуг за куповине обављене у новембру 2021. године можете отплатити до краја фебруара 2022. године, а за куповине у децембру 2021. године до краја марта 2022. године. Односно, сваког месеца се обнавља грејс период и то се дешава без обзира да ли се отплаћује дуг претходног. Ово чини Сберцард заиста јединственим, јер за остале кредитне картице грејс период почиње да тече од тренутка прве куповине, а за сваку следећу је све мањи.

Минимално плаћање кредитном картицом подлеже обавезном плаћању без обзира на то да ли је грејс период тренутно на снази. Ако се не уплати у целости иу роковима које одреди банка, грејс период аутоматски престаје, а на износ дуга се обрачунава камата. Минимална уплата је одређена у процентима дуга, коју банка може појединачно одредити или одредити.

Као што се види из табеле, свака банка на свој начин види идеалан износ месечне уплате, али понуда Сбербанке изгледа најатрактивније и најтранспарентније.

Све три картице које су постале учесници поређења издају се бесплатно, али су услови за њихово даље сервисирање другачији. Дакле, „Сберкарта” неће захтевати додатне трошкове, чак су и обавештења о трансакцијама на њој бесплатна. Кредитна картица Алфа-Банк се сервисира за 0 рубаља. само прве године, пластика из Тинкофф-а коштаће 590 рубаља годишње, обавештења на овим картицама се такође плаћају - 99 и 59 рубаља месечно, респективно. На њиховој позадини, Сберцард изгледа много повољније.

Традиционално се сматра да је подизање готовине са кредитне картице, ако је могуће, под изузетно неповољним условима за власника пластике. Да видимо како стоје ствари са упоређеним картама.

Можете повући доступност са Сберцард-а у границама од 300.000 рубаља, наравно, ако то дозвољава кредитни лимит који је за то успостављен. У првих 15 дана након издавања картице, подизање готовине се може извршити без плаћања додатне провизије, тада ће то бити 3% од износа, али не мање од 390 рубаља.

На картици "100 дана без%" ограничење за подизање готовине је такође ограничено на 300.000 рубаља. Али ова кредитна картица има једну озбиљну предност - можете подићи до 50 хиљада без икаквих провизија. Ако је износ већи од 50 хиљада, онда ћете морати да платите веома импресивних 5,9% провизије.

За Тинкофф кредитну картицу, ограничење подизања готовине се поставља за сваког клијента појединачно, а провизија за такву операцију износиће 2,9% + 290 рубаља. Услови за подизање готовине за сваку од картица имају своје карактеристике, али за већину ће бити исплативији они које нуди кредитна картица „100 дана без%“, за коју се може подићи прилично велики износ без провизије.

Да бисте добили Сберцард, потребно је да испуните неколико једноставних услова – да имате између 21 и 65 година и да сте стално регистровани. Захтев за картицу можете попунити у пословници банке или преко Интернет банке. Постојећи корисници Сбера добијају одговор о могућности добијања картице и величини њеног кредитног лимита у року од неколико минута, на остале се обећава одговор у року од једног дана.Од докумената потребан вам је само пасош.

Свако ко има више од 18 година, има регистрацију, а заправо живи и ради у граду у којем постоји експозитура Алфа-Банке, може издати картицу „100 дана без%“. Банка такође намеће захтев за ниво прихода, који мора бити већи од 5.000 рубаља, захтева навођење контакт телефона зајмопримца и фиксног телефона његовог послодавца. Од докумената, минимум потребан је пасош и други документ по вашем избору. Да би износ одобреног кредитног лимита био већи, потребна је потврда о приходима. Захтев за картицу се може попунити на веб страници или у филијали банке и примити у канцеларији и курирском службом на било ком погодном месту.

Тинкофф обећава да ће испоручити картицу данас ако се апликација поднесе пре 20:00. Пријава се попуњава на сајту. Мора да садржи податке о пасошу, контакт телефон клијента и његовог послодавца, ниво прихода. Што више информација потенцијални зајмопримац пружи о себи, већа је вероватноћа да ће добити позитивну одлуку и одобрење максималног кредитног лимита. Старост зајмопримца је од 18 до 70 година.

Генерално, услови за обезбеђивање све три картице су слични, једина разлика је што се Сберцард може добити са 21 године, а остатак са 18 година. Али да ли су банке заиста спремне да кредитирају такве младе људе или је то само рекламни трик – тешко је са сигурношћу рећи. Ако говоримо о потребним документима, онда само Алфа-Банк отворено каже да жели да види потврду о приходима да би се пријавила за кредитни лимит већи од 200.000 рубаља.

Важно је извршити обавезна плаћања на кредитну картицу у роковима које је банка стриктно одредила.Ово је неопходно како за одржавање позитивне кредитне историје тако и за избегавање казни. Кашњење обавезног плаћања на кредитној картици "100 дана без%" прети казном од 20% годишње, које се наплаћују на цео износ дуга на картици. Исти услови су предвиђени и за Тинкофф Платинум. Али казна за кашњење у плаћању на Сберцард-у износи 36% годишње на износ доспеле главнице, што је скоро двоструко више него код конкурената.

Да бих упоредио не само податке о тарифама кредитних картица, већ и да узмем у обзир мишљења оних који су искусили предности ове пластике, желео бих да обратим пажњу на рецензије стварних људи. Тешко је проценити колико су објективни. Такође одмах желим да напоменем да своје искуство коришћења кредитних картица најчешће деле они који су нечим незадовољни, а међу незадовољницима се већина не разликује у потребном нивоу финансијске писмености.

Анализирајући информације на популарном сајту Отзовик, може се приметити да картице свих банака имају прилично ниске оцене. Али ако пажљиво прочитате рецензије оних који су картици дали ниску оцену, постаје јасно: особа једноставно није у потпуности разумела услове и није имала искуства у коришћењу кредитних картица. Финансијски разумни људи имају тенденцију да реалније вреднују кредитне картице. Ако погледате број рецензија, Тинкофф Платинум кредитна картица постаје лидер. Сберкарта је и даље далеко, али само зато што се појавила крајем лета 2021. и још увек није свима позната.

Према резултатима поређења, Сберкарта се може назвати атрактивнијом и с правом најбољом. Према њему, камата је најнижа, а грејс период не само да је најдужи, већ се и обнавља сваког месеца, без обзира да ли је отплаћен претходни дуг. Картица је такође корисна у погледу минималне уплате, услова коришћења и кредитног лимита.

Главна предност картице "100 дана без%" је могућност подизања до 50.000 рубаља у готовини без плаћања провизије. Казна за кашњење на њему је нижа него на „Сберкарти”, али је слична висини казне за „100 дана без%”. Кредитна картица из Тинкофф-а, иако веома популарна, судећи по броју рецензија о њој, није толико исплатива као што је банка представља у свом оглашавању.