10 ngân hàng đáng tin cậy nhất ở Nga

Trong khi nền kinh tế toàn cầu và Nga rơi vào trạng thái chấn động, thì Tinkoff lại đang thể hiện những kết quả rất tốt. Chúng tôi đưa ra một phân tích nhỏ về xếp hạng cho tháng 5: tài sản tăng 4,4% lên 667.182 triệu rúp, tài sản ròng - lên đến 672.123,7 triệu (+ 4,48% và tăng một dòng trong bảng xếp hạng theo báo cáo từ trang web của Ngân hàng Trung ương), trong khi tiền gửi tăng lên 196.370 triệu (+ 4,5%).

Báo cáo hiện tại về kết quả tài chính quý 1 năm nay của TCS Group Holding PLC đã được công bố. Chủ tịch Hội đồng quản trị Oliver Hughes nói về sự tăng trưởng lợi nhuận ròng 26% lên 9 tỷ rúp và việc mở một triệu tài khoản mới, bao gồm cả do sự chuyển đổi của khách hàng khỏi RocketBank. Ngay cả trong giai đoạn thích nghi với điều kiện mới, tỷ suất sinh lợi trên vốn chủ sở hữu là 37,5%, là một trong những giá trị tốt nhất trên thế giới. Tỷ lệ an toàn vốn phù hợp được kỳ vọng trong thời gian còn lại của năm và danh mục cho vay tổng thể ổn định.

Về tài sản, PostBank đóng cửa 20 tổ chức tài chính hàng đầu ở Nga và chỉ mất một chút vị trí cũ (theo kết quả của tháng 5, nó trở thành 519,998 triệu rúp, và 1,8% mỗi tháng bị lấy đi theo tỷ lệ phần trăm).Đối với tiền gửi, tình hình thậm chí còn phát triển nhanh chóng hơn - ngân hàng mất ‒4,8% trong tháng 5, "trượt" xuống còn 205.314 triệu rúp. Và về tài sản ròng, số liệu thống kê không đáng khích lệ: đã giảm 1,70% từ tháng 4 đến tháng 5. Nói một cách dễ hiểu, nếu chúng ta tính toán những gì còn lại của tài sản sau khi ngân hàng hoàn trả tất cả các nghĩa vụ, số tiền là 512,713,111 nghìn rúp.

Đây không phải là điều quan trọng và Ngân hàng Bưu điện vẫn ở vị trí thứ 24 thông thường trong xếp hạng tài sản ròng, nhưng xu hướng này là khó chịu đối với một tổ chức tài chính lớn như vậy. Lợi thế của công ty được bộc lộ trong một loạt các khoản đầu tư. Vì vậy, bạn có thể đầu tư vào vàng, bảo hiểm nhân thọ, quỹ tương hỗ hoặc trái phiếu cho vay liên bang dành cho người dân (thu nhập lên đến 7,35%, độ tin cậy được xác nhận bởi sự đảm bảo hoàn lại tiền của tiểu bang).

Sovcombank cuối cùng đã lọt vào top 10 về tài sản ròng, thay thế Raiffeisenbank. Tính đến cuối tháng 5, có ‒32,963,008 nghìn rúp, tức là dòng chảy ra khỏi tài sản ròng 2,32% đã được ghi nhận, so với dữ liệu của tháng 4. Cũng trong ngày hôm nay, các chỉ số về tiền gửi dành cho cá nhân giảm nhẹ xuống 389.898 triệu rúp, tức âm 0,1% / tháng - ngân hàng tiếp tục giữ vị trí thứ 8 trong danh sách tiền gửi.

Về lợi nhuận ròng, một bước đột phá chưa từng có đã được thực hiện vào cuối mùa xuân: + 309,76% và +42 vị trí trong bảng xếp hạng tổng thể ở Nga. Tỷ lệ hoàn vốn trên vốn chủ sở hữu (ROE) cho biết tỷ lệ lợi nhuận mà nhà đầu tư sẽ nhận được. Trong lĩnh vực ngân hàng, chỉ số ROE tốt nhất là khoảng 2 lần lãi suất huy động. Nếu chúng ta so sánh, thì thực tế, Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu là 23,8% và tỷ lệ là 6,25%.Độ tin cậy của nguồn vốn được khẳng định qua tỷ lệ an toàn 14,7% (theo định mức của Ngân hàng Trung ương, cần cung cấp tối thiểu 8%).

Tất cả năm ngoái, các cơ quan nổi tiếng (Moody's, Expert RA, ACRA) đã nâng Otkritie trong xếp hạng của họ và vào tháng 7 năm 2019, Ngân hàng Trung ương đã hoàn tất thủ tục khôi phục tài chính. Hôm nay, ngân hàng cho thấy sự tăng trưởng tốt về sức hấp dẫn tài chính. Tài sản ròng tháng 5 tăng 0,16% (tính theo tiền tệ, chúng tương ứng với +4,268,067 nghìn rúp mỗi tháng và tổng cộng - 2,723,185,052 nghìn). Tài sản ổn định, không thay đổi. Đối với tiền gửi, các chuyên gia buộc phải đưa ra mức giảm xuống còn 620.420 triệu rúp. hoặc ‒2,9% / tháng. Trong tình hình hiện tại, số phận này đã vượt qua hầu hết các ngân hàng hàng đầu.

Ngân hàng Trung ương phân loại FC Otkritie là một tổ chức tín dụng quan trọng về mặt hệ thống. Ngân hàng Trung ương Nga cũng là một cổ đông chính (99,99%), và đây đã là một sự đảm bảo nghiêm túc về độ tin cậy của các khoản tiền gửi. Bản đồ hiện diện trên lãnh thổ Liên bang Nga không ngừng mở rộng: hiện nay nó bao gồm 73 khu vực, 244 thành phố, 615 văn phòng và 5 nghìn máy ATM.

Cho đến nay, Credit Bank of Moscow đã tích cực thu hút các nhà đầu tư và tự hào có thị phần tăng gấp ba lần trong vòng 5 năm qua. Tạp chí kinh doanh của Mỹ Forbes, một trong những ấn phẩm định hình chương trình nghị sự kinh tế, năm ngoái đã xếp tổ chức này ở vị trí đầu tiên trong số các tổ chức tín dụng của Nga trong xếp hạng Các ngân hàng tốt nhất thế giới.Và xét về mức độ dịch vụ, MKB rất tốt: nằm trong TOP-10 trên cổng Banki.ru và được vinh danh là dịch vụ ngân hàng tốt nhất ở Liên bang Nga theo Khảo sát quản lý tiền mặt của Euromoney.

Tuy nhiên, ngày nay vị thế của tổ chức tài chính đã phần nào bị lung lay. Tài sản ròng của Spring giảm 6,51% xuống 2.705.369.187 nghìn rúp. (thống kê tháng 5 trên website của NHTW theo kết quả báo cáo). Tài sản giảm 5,9% so với tháng trước ở mức 2,665,124 triệu rúp. Và tiền gửi của các cá nhân cho thấy xu hướng tiêu cực -1,1% mỗi tháng, nhưng nếu bạn nhìn vào 20 nhà lãnh đạo hàng đầu, đây là một chỉ báo tốt.

Alfa-Bank được coi là một trong những ngân hàng tư nhân lớn nhất. Đồng thời, nó có tầm quan trọng về mặt hệ thống đối với lĩnh vực ngân hàng Nga. Thủ đô ngày nay là 562 465 965 000 rúp - Alfa-Bank gần như bắt kịp với tổ chức xếp hạng cao nhất tiếp theo. Nhưng đến nay, anh vẫn thiếu nguồn lực dù đã tăng mức vốn lên 32,2% trong vòng 3 năm qua. Tài sản của ngân hàng tính đến tháng 5 năm 2020 là 4 062 135 485 000 rúp. Trong 12 tháng, họ đã tăng trưởng, và xu hướng này tiếp tục trong vài năm, vì vậy không có nghi ngờ gì về sự ổn định của ngân hàng.

Nhưng lợi nhuận của Alfa-Bank không quá khích lệ - trong một tháng nó lên tới 104 314 015 000 rúp ít hơn 26,04% so với trước đây, nhưng về mặt tiền tệ, nó đã vượt qua nhiều người tham gia xếp hạng. Sự tăng trưởng chậm nhưng ổn định về lượng vốn cá nhân và tài sản của ngân hàng trong năm qua cho thấy xu hướng này sẽ không tiếp tục trong thời gian dài và Alfa-Bank có thể sẽ sớm được nhìn thấy ở một nấc thang cao hơn của hàng đầu.

Rosselkhozbank là ngân hàng có 100% vốn nhà nước tham gia. Nói một cách đơn giản, nó hoàn toàn thuộc sở hữu của Nga. Nhờ quản lý có thẩm quyền và nguồn vốn tốt, nó duy trì một mức tương ứng với thứ hạng - theo xếp hạng của Ngân hàng Trung ương, ngày nay nó đứng ở vị trí thứ sáu về vốn và tài sản. Về mặt thu nhập, thật không may, nó chỉ đứng ở vị trí thứ mười chín, nhưng điều này không quan trọng - họ đang tăng trưởng chậm nhưng chắc chắn.

Và bây giờ cụ thể hơn. Vốn của Rosselkhozbank tính đến tháng 5 năm 2020 lên tới 496.244.391.000 rúp. Đáng chú ý là nó thua các tổ chức hàng đầu của đất nước, nhưng có thể cạnh tranh cho vị trí của riêng mình. Nhưng mức lợi nhuận của tháng trước tại tổ chức không phải là cao nhất - 2 182 862 000 rúp, thấp hơn đáng kể so với các tổ chức khác - theo chỉ số này, Rosselkhozbank rời khỏi TOP-10, xếp thứ 23. Nhưng anh ấy đã đạt được tài sản trên 3 662 500 285 000 rúp. Vì vậy, đừng hy vọng Rosselkhozbank sẽ nhanh chóng sa sút.

Mở ba ngân hàng hàng đầu với 35,5% sự tham gia của nhà nước. Gazprombank là một tổ chức đang tìm cách tích cực phát triển và tăng cơ sở khách hàng của mình. Anh ấy đã không rời khỏi TOP-3 trong một thời gian khá dài, nhưng vẫn không cạnh tranh với những người dẫn đầu rõ ràng. Thủ đô 731 598 588 000 rúp ít hơn đáng kể so với hai vị trí đầu tiên trong top, nhưng nó đang dần phát triển và cho phép bạn tự tin tồn tại và đảm bảo cho khách hàng. Và nếu bạn cho rằng đây là một ngân hàng khác có sự tham gia của nhà nước, thì một bức tranh rất hấp dẫn sẽ hiện ra.

Số lượng tài sản rất ấn tượng - 7 040 497 326 000 rúp - và nhấn mạnh sự ổn định và thành công của tổ chức.Ngoài ra, họ đang phát triển, vì vậy tổ chức rõ ràng không có ý định ngừng phát triển. Trong tháng này, lợi nhuận của Gazprombank ở mức 17 912 841 000 rúp. So với tháng trước, nó đã tăng 118,53%. Con số này nhiều hơn tất cả các ngân hàng khác trong bảng xếp hạng. Tổ chức đang tích cực kiếm tiền và trở nên đáng tin cậy và thành công hơn mỗi ngày. Vì vậy, xứng đáng giành vị trí thứ ba và mở ra bảng xếp hạng những người chiến thắng.

Phó lãnh đạo đứng đầu Ngân hàng Trung ương với 60,9% vốn nhà nước tham gia, không thua kém người xứng đáng "hốt bạc" nhiều năm. Ngày nay, VTB dễ dàng giữ được vị thế của mình do gần như có mạng lưới dịch vụ rộng khắp cho người dân như Sberbank, sự quản lý có năng lực và hợp tác với các doanh nghiệp lớn. Gần như là ngân hàng thành công và đáng tin cậy nhất ở Nga, nhưng vẫn kém hơn so với tổ chức tài chính chính của đất nước - số vốn lên tới 1 725 803 765 000 rúp. Nhưng nó đang tích cực phát triển, có lẽ sắp tới vị trí thứ nhất và thứ hai trong bảng xếp hạng sẽ phải thay đổi.

Tài sản VTB truyền cảm hứng cho sự tôn trọng - bảng cân đối kế toán của ngân hàng bao gồm 15 311 636 223 000 rúp. So với tháng 4/2020, không có nhiều thay đổi, nhưng thể chế vẫn tiếp tục tích cực phát triển và tích lũy nguồn vốn, kể cả từ tiền của người gửi tiền. VTB đã vượt qua tất cả các ngân hàng xếp hạng về thông số này. Lợi nhuận của tháng trước là 50.791.100.000 rúp, cao hơn 31,95% so với trước đó. Ngân hàng đang tăng doanh thu, để khách hàng chắc chắn không phải lo lắng về khoản tiền gửi của mình trong vài năm tới.

Sberbank xứng đáng chiếm vị trí đầu tiên trong bảng xếp hạng của Ngân hàng Trung ương ngày hôm nay và không có kế hoạch chuyển khỏi vị trí này trong những năm tới. Ngân hàng nổi tiếng và phổ biến nhất ở Nga tự tin giữ danh hiệu ngân hàng tốt nhất ở mọi khía cạnh, từ quy mô vốn cho đến đánh giá của khách hàng. Định chế này do nhà nước sở hữu 52% và có tính hệ thống, tức là kể cả trong trường hợp khủng hoảng tồi tệ xảy ra, chính phủ sẽ nỗ lực hỗ trợ Sberbank. Tuy nhiên, anh ta không cần điều này - số vốn hơn bốn nghìn tỷ đồng (hay chính xác hơn là 4 675 646 947 000 rúp) sẽ đối phó với mọi vấn đề.

Ngoài tỷ lệ vốn tốt nhất, Sberbank còn có tài sản lớn nhất - 31 081 925 636 000 rúp. Có nghĩa là, mọi người sẵn sàng tin tưởng tổ chức bằng tiền của họ, tiền gửi mở, v.v. và bản thân tổ chức đó sử dụng thành thạo bất kỳ khoản tiền nào theo ý của mình. Ngoài ra, khối lượng tài sản tăng 0,28% so với tháng. Lợi nhuận ròng trong tháng lên tới 11 497 277 000 rúp, cũng là con số tốt nhất trong nước, và vượt quá con số của tháng trước 5,26%. Vì vậy, không có lý do gì để không tin tưởng vào ngân hàng.