أكثر 10 بنوك موثوقة في روسيا

في حين أن الاقتصاد العالمي والروسي في حالة صدمة ، تظهر Tinkoff نتائج جيدة للغاية. نقدم تحليلًا مصغرًا للتصنيفات لشهر مايو: زادت الأصول بنسبة 4.4٪ لتصل إلى 667182 مليون روبل ، وصافي الأصول - حتى 672123.7 مليون (+ 4.48٪ وترتفع سطرًا واحدًا في الترتيب وفقًا لتقارير من موقع البنك المركزي) ، بينما ارتفعت الودائع إلى 196.370 مليون (+ 4.5٪).

تم بالفعل نشر التقرير الحالي عن النتائج المالية للربع الأول من هذا العام من TCS Group Holding PLC. تحدث رئيس مجلس الإدارة أوليفر هيوز عن نمو صافي الربح بنسبة 26٪ إلى 9 مليارات روبل وفتح مليون حساب جديد ، بما في ذلك بسبب هجرة العملاء من RocketBank. حتى خلال فترة التكيف مع الظروف الجديدة ، يبلغ العائد على حقوق الملكية 37.5٪ ، وهي من أفضل القيم في العالم. ومن المتوقع وجود نسبة مريحة لكفاية رأس المال لبقية العام ومحفظة قروض عامة مستقرة.

من حيث الأصول ، يغلق PostBank أكبر عشرين مؤسسة مالية في روسيا ويفقد قليلاً فقط مراكزه السابقة (وفقًا لنتائج مايو ، أصبح 519،998 مليون روبل ، وتم اقتطاع 1.8٪ شهريًا من حيث النسبة المئوية).أما بالنسبة للودائع ، فإن الوضع يتطور بشكل أسرع - فقد البنك ‒4.8 ٪ في مايو ، "ينخفض" إلى 205314 مليون روبل. وفيما يتعلق بصافي الأصول ، فإن الإحصاءات غير مشجعة: كان هناك انخفاض بنسبة 1.70٪ من أبريل إلى مايو. بكلمات بسيطة ، إذا قمنا بحساب ما تبقى من العقار بعد أن يسدد البنك جميع الالتزامات ، فإن المبلغ هو 512.713.111 ألف روبل.

هذا ليس حرجًا ، ويظل Post Bank في المرتبة 24 المعتادة في تصنيف صافي الأصول ، لكن الاتجاه غير سار لمثل هذه المؤسسة المالية الكبيرة. يتم الكشف عن مزايا الشركة في مجموعة واسعة من الاستثمارات. لذلك ، يمكنك الاستثمار في الذهب أو التأمين على الحياة أو الصناديق المشتركة أو سندات القروض الفيدرالية للسكان (دخل يصل إلى 7.35٪ ، ويتم تأكيد الموثوقية بضمان الدولة لاسترداد الأموال).

دخل Sovcombank أخيرًا في المراكز العشرة الأولى من حيث صافي الأصول ، ليحل محل Raiffeisenbank. اعتبارًا من نهاية شهر مايو ، كان هناك 32،963،008 ألف روبل ، أي تم تسجيل تدفق خارج من صافي الأصول بنسبة 2.32 ٪ ، مقارنة ببيانات أبريل. اليوم أيضًا ، انخفضت مؤشرات الودائع للأفراد بشكل طفيف إلى 389898 مليون روبل ، أو ناقص 0.1 ٪ / شهر - يواصل البنك احتفاظه بالمركز الثامن في قائمة الودائع.

من حيث صافي الربح ، تم تحقيق اختراق غير مسبوق في نهاية الربيع: + 309.76٪ و +42 مركز في الترتيب العام في روسيا. يُظهر العائد على حقوق الملكية (ROE) النسبة المئوية للعائد الذي سيحصل عليه المستثمر. في البنوك ، تكون أفضل نسب العائد على حقوق الملكية حوالي ضعف معدل الإيداع. إذا قارنا ، فإن العائد على حقوق الملكية هو 23.8٪ ، والمعدل 6.25٪.يتم تأكيد موثوقية رأس المال من خلال نسبة كفاية 14.7٪ (وفقًا لمعايير البنك المركزي ، من الضروري توفير 8٪ على الأقل).

طوال العام الماضي ، قامت الوكالات المعروفة (Moody's ، Expert RA ، ACRA) برفع تصنيف Otkritie في تصنيفاتها ، وفي يوليو 2019 ، أكمل البنك المركزي إجراءات الاسترداد المالي. اليوم ، يظهر البنك نموًا جيدًا من حيث الجاذبية المالية. ارتفع صافي الأصول في مايو بنسبة 0.16 ٪ (من الناحية النقدية ، فهي تتوافق مع +4268.067 ألف روبل شهريًا وفي المجموع - 2،723،185،052 ألف). الأصول مستقرة ، وتبقى دون تغيير. أما بالنسبة للودائع ، فيضطر الخبراء إلى الإعلان عن انخفاضها إلى 620420 مليون روبل. أو ‒2.9٪ / شهر. في الوضع الحالي ، تفوق هذا المصير على جميع البنوك الرائدة تقريبًا.

يصنف البنك المركزي FC Otkritie كمؤسسة ائتمانية ذات أهمية نظامية. بنك روسيا هو أيضًا مساهم رئيسي (بنسبة 99.99٪) ، وهذا بالفعل ضمان جاد لموثوقية الودائع. تتوسع خريطة التواجد على أراضي الاتحاد الروسي باستمرار: فهي تضم الآن 73 منطقة و 244 مدينة و 615 مكتبًا و 5 آلاف جهاز صراف آلي.

حتى الآن ، اجتذب Credit Bank of Moscow المستثمرين بنشاط وتفاخر بزيادة حصته في السوق إلى ثلاثة أضعاف خلال السنوات الخمس الماضية. وضعت مجلة الأعمال الأمريكية فوربس ، وهي إحدى المنشورات التي تشكل الأجندة الاقتصادية ، المؤسسة في العام الماضي في المرتبة الأولى بين مؤسسات الائتمان الروسية في تصنيف أفضل البنوك في العالم.وفيما يتعلق بمستوى الخدمة ، فإن MKB جيد جدًا: في TOP-10 على بوابة Banki.ru وحصل على لقب أفضل خدمة مصرفية في الاتحاد الروسي وفقًا لمسح إدارة النقد Euromoney.

ومع ذلك ، فقد اهتز وضع المؤسسة المالية اليوم جزئيًا. وانخفض صافي أصول الربيع بنسبة 6.51٪ إلى 2.705.369.187 ألف روبل. (إحصائيات شهر مايو على موقع البنك المركزي حسب نتائج التقارير). وغرقت الأصول بنسبة 5.9٪ خلال الشهر إلى مستوى 2665124 مليون روبل. وتظهر ودائع الأفراد اتجاهًا سلبيًا بنسبة -1.1٪ شهريًا ، ولكن إذا نظرت إلى أفضل عشرين قائدًا ، فهذا مؤشر جيد.

يعتبر Alfa-Bank من أكبر البنوك الخاصة. في الوقت نفسه ، تعتبر ذات أهمية نظامية للقطاع المصرفي الروسي. عاصمة اليوم هي 562 465 965 000 روبل - كاد Alfa-Bank اللحاق بالمؤسسة التالية ذات التصنيف الأعلى. لكنه يفتقر إلى الموارد حتى الآن ، على الرغم من أنه رفع مستوى رأس المال بنسبة 32.2٪ خلال السنوات الثلاث الماضية. أصول البنك اعتبارًا من مايو 2020 هي 4 062 135 485 000 روبل. لمدة 12 شهرًا ، نمت ، واستمر هذا الاتجاه لعدة سنوات ، لذلك لا شك في استقرار البنك.

لكن أرباح Alfa-Bank ليست مشجعة للغاية - فقد بلغت في شهر واحد 104 314 015 000 روبل أقل بنسبة 26.04 ٪ مما كان عليه في الماضي ، ولكن من الناحية النقدية ، فإنه يتفوق على العديد من المشاركين في التصنيف. يشير النمو البطيء ولكن المطرد في مقدار رأس المال الشخصي وأصول البنك خلال العام الماضي إلى أن هذا الاتجاه لن يستمر لفترة طويلة ، وقريبًا قد يظهر Alfa-Bank على مستوى أعلى من القمة.

Rosselkhozbank هو بنك تشارك فيه الدولة بنسبة 100 ٪. ببساطة ، إنها مملوكة بالكامل لروسيا. بفضل الإدارة المختصة ورأس المال الجيد ، تحافظ على مستوى مطابق للترتيب - وفقًا لتصنيفات البنك المركزي ، وهي اليوم في المرتبة السادسة من حيث رأس المال والأصول. من حيث الدخل ، للأسف ، هو فقط في المركز التاسع عشر ، لكن هذا لا يهم - فهم ينمون ببطء ولكن بثبات.

والآن بشكل أكثر تحديدًا. بلغ رأس مال بنك روسيلخزبانك حتى مايو 2020 ما مقداره 496244391000 روبل. إنها تخسر بشكل ملحوظ أمام المنظمات الرائدة في البلاد ، لكنها قادرة على التنافس على مكانها الخاص. لكن مستوى ربح الشهر الماضي في المؤسسة ليس الاعلى - 2 182 862 000 روبل ، وهو أقل بشكل ملحوظ من المنظمات الأخرى - وفقًا لهذا المؤشر ، ينطلق Rosselkhozbank من TOP-10 ، ويحتل المرتبة 23. لكنه حصل على أصول في 3 662 500 285 000 روبل. لذلك لا تتوقع أن يفقد Rosselkhozbank قوته بسرعة.

فتح أكبر ثلاثة بنوك بمشاركة الدولة بنسبة 35.5٪. Gazprombank هي مؤسسة تسعى إلى تطوير وزيادة قاعدة عملائها بنشاط. لم يغادر TOP-3 لفترة طويلة ، لكنه لا يزال لا ينافس القادة الواضحين. رأس المال 731 598 588 يعتبر 000 روبل أقل بشكل ملحوظ من أول مكانين في الأعلى ، لكنه ينمو تدريجيًا ويسمح لك بالبقاء واقفًا على قدميه بثقة وتقديم ضمانات للعملاء. وإذا اعتبرت أن هذا بنك آخر تشارك فيه الدولة ، فستظهر صورة جذابة للغاية.

حجم الأصول مثير للإعجاب - 7 040 497 326 000 روبل - ويؤكد على استقرار ونجاح المؤسسة.بالإضافة إلى ذلك ، فهي تنمو ، لذلك من الواضح أن المؤسسة لا تنوي التوقف عن التطور. بالنسبة لهذا الشهر ، كانت أرباح Gazprombank عند المستوى 17 912 841 000 روبل. مقارنة بالشهر الماضي ، ارتفع بنسبة 118,53٪. هذا أكثر من جميع البنوك الأخرى في التصنيف. تكسب المؤسسة بنشاط وتصبح أكثر موثوقية ونجاحًا كل يوم. هكذا بجدارة يأخذ المركز الثالث ويفتح ترتيب الفائزين.

نائب رئيس أعلى البنك المركزي بنسبة 60.9٪ مشاركة الدولة ، ليست أدنى من "الفضة" التي تستحقها لسنوات عديدة. اليوم ، تحتفظ VTB بسهولة بمكانتها بسبب الشبكة الواسعة من الخدمات للمواطنين مثل Sberbank والإدارة المختصة والتعاون مع الشركات الكبيرة. يعتبر البنك الأكثر نجاحًا وموثوقية تقريبًا في روسيا ، ولكنه لا يزال أدنى من المؤسسة المالية الرئيسية في البلاد - بلغ حجم رأس المال 1 725 803 765 000 روبل. لكنها تنمو بنشاط ، وربما يجب تغيير المكانين الأول والثاني في الترتيب قريبًا.

تلهم أصول VTB الاحترام - تتضمن الميزانية العمومية للبنك 15 311 636 223 000 روبل. بالمقارنة مع أبريل 2020 ، لم يتغيروا كثيرًا ، لكن المؤسسة تواصل تطوير الأموال وتجميعها بنشاط ، بما في ذلك من أموال المودعين. لقد تجاوز VTB جميع بنوك التصنيف في هذه المعلمة. ربح الشهر الماضي كان 50791100000 روبل، والتي تزيد بنسبة 31.95٪ عن سابقتها. يقوم البنك بزيادة حجم مبيعاته ، بحيث لا يحتاج عملائه بالتأكيد إلى الخوف على ودائعهم في السنوات القليلة المقبلة.

يحتل سبيربنك بجدارة المركز الأول في تصنيف البنك المركزي اليوم ولا يخطط للانتقال منه في السنوات القادمة. البنك الأكثر شهرة وشعبية في روسيا يحمل بثقة لقب الأفضل من جميع النواحي ، من حجم رأس المال إلى مراجعات العملاء. هذه المؤسسة مملوكة للدولة بنسبة 52 ٪ وهي نظامية ، أي ، حتى في حالة حدوث أزمة رهيبة ، ستسعى الحكومة جاهدة لدعم سبيربنك. ومع ذلك ، فهو لا يحتاج إلى هذا - رأس مال يزيد عن أربعة تريليونات (أو بتعبير أدق ، إذن 4 675 646 947 000 روبل) للتعامل مع أي مشكلة.

بالإضافة إلى أفضل نسب رأس المال ، يمتلك سبيربنك أيضًا أكبر الأصول - 31 081 925 636 000 روبل. أي أن الناس يثقون في المؤسسة عن طيب خاطر بأموالهم ، والودائع المفتوحة ، وما إلى ذلك ، والمؤسسة نفسها تستخدم بكفاءة أي أموال تحت تصرفها. بالإضافة إلى ذلك ، ارتفع حجم الأصول بنسبة 0.28٪ خلال الشهر. بلغ صافي ربح الشهر 11 497 277 000 روبل ، وهو أيضًا أفضل رقم في البلاد ، وتجاوز رقم الشهر السابق بنسبة 5.26٪. لذلك ، لا يوجد سبب لعدم الثقة في البنك.