Det bedste kreditkort - Tinkoff, Sberbank eller Alfa-Bank?

Renten for at bruge kreditkortmidler er en af ​​de vigtigste indikatorer, som bankkunder er opmærksomme på. De fleste kreditorganisationer, der reklamerer for deres produkter, indikerer meget attraktive rentebetingelser, selvom en nærmere undersøgelse af oplysningerne viser sig, at tingene i virkeligheden er noget anderledes.

Kredit "Sbercard" fra Sberbank tilbyder ved første øjekast en utrolig gunstig procentdel - fra 9,8% om året, men hvis du læser takstbetingelserne mere omhyggeligt, viser det sig, at denne sats kun gælder for køb i kategorien "Sundhed" ( liste over MCC-koder tilgængelige på hjemmesiden) og ved betaling for ordrer på Sbermegamarket. Satsen på 9,8% er et kampagnetilbud, der gælder indtil 31/12/2021, men det er sandsynligt, at det vil blive forlænget. Alle andre transaktioner er underlagt en kurs på 17,9 %. Generelt er betingelserne klare og endda meget attraktive.

På Tinkoff Platinum-kortet varierer renten fra 12 til 29,9% om året for køb, fra 30-49,9% for kontanthævninger (en betydelig provision er også givet for denne operation, men mere om det senere). Satsen bestemmes for hver kunde individuelt og afhænger af hans kredithistorik.Du kan endelig finde ud af præcis, hvad prisen vil være, først efter at have udstedt et kort. Der er information på bankens hjemmeside om, at procentsatsen kan nedjusteres, hvis kortholder viser sig at være en pålidelig og ansvarlig låntager.

Kreditkort "100 dage uden interesse" dukkede op i Alfa-Banks produktlinje i lang tid og har mange fans. Renten på det er fra 11,99% om året for køb og fra 23,89% for kontanthævninger. Det er interessant, at den maksimale rente ikke er specificeret i bankens takster, og banken bestemmer den nøjagtige rente for hver kunde individuelt under hensyntagen til hans indkomst, kreditvurdering og andre faktorer.

Ved at analysere dataene om renten for de tre sammenlignede kort kan vi konkludere, at Sbercard-tilbuddet ikke kun ser mere rentabelt ud, men også så gennemsigtigt som muligt. På kortet fra Tinkoff, selvom interessen er ret høj, er i det mindste deres grænser defineret, men tilbuddet fra Alfa-Bank med deres kurs på 11,99% og uden at specificere dets maksimale størrelse ser ret vagt ud.

Størrelsen af ​​den godkendte kreditgrænse for Sbercard kan være op til 1 million rubler. For at bestemme det, tages der kun hensyn til kvaliteten af ​​en persons kredithistorie. I processen med at bruge kortet kan grænsen for det øges eller reduceres efter bankens skøn.

Tinkoff Platinum har en kreditgrænse på op til RUB 700.000. Hvad det præcist vil være for hver specifik person, bestemmes af et særligt program, der analyserer helheden af ​​tilgængelige data om mængden af ​​indkomst og kvaliteten af ​​kredithistorie.

Kreditgrænsen på kortet "100 dage uden rente" er op til 1 million rubler, men dens endelige størrelse afhænger direkte af listen over dokumenter, som kunden har leveret. Kun med et pas kan du regne med en grænse på højst 100.000 rubler, hvis du desuden leverer et andet identitetsdokument, kan den maksimale grænse stige til 200.000 rubler, og for at modtage en grænse på op til en million, du skal desuden bekræfte din solvens. Der er ingen tvivl om, at banken også vil analysere andre tilgængelige data om den potentielle kortholder. Med hensyn til den maksimale grænse ser Sbercard og 100 dage uden rente lidt mere attraktive ud end Tinkoff Platinum.

Det er sagtens muligt at bruge lånte midler og ikke betale renter for det, hvis du har et kreditkort. Så "Sberkarta" har en henstandsperiode på 120 dage, hvor der ikke opkræves renter. Alfa-Bank-kortet indeholder oplysninger om varigheden af ​​henstandsperioden i sit navn - det er 100 dage.

Tinkoff Platinum har en standard henstandsperiode på 55 dage for eventuelle køb, men hvis du bruger kortet til at tilbagebetale lån fra andre banker, kan du ikke betale renter i 120 dage. Kortet kan bruges til afbetalingskøb hos partnervirksomheder. I dette tilfælde kan den rentefrie periode være op til 12 måneder.

Hvis vi overvejer standardkøb, hvor kreditkort oftest bruges, så har Sbercard den mest gunstige afdragsfrihed.Tinkoff har den korteste henstandsperiode for standardkøb.

Separat vil jeg gerne bemærke, at Sbercard ikke kun tilbyder den længste henstandsperiode, men også en unik tilgang til dens definition. Der vil være en anden henstandsperiode for udgifterne hver måned. Så du kan betale af på gælden for køb foretaget i november 2021 indtil udgangen af ​​februar 2022 og for køb i december 2021 indtil udgangen af ​​marts 2022. Det vil sige, at afdragsfriheden hver måned fornyes, og det sker, uanset om den forriges gæld tilbagebetales. Dette gør Sbercard virkelig unikt, fordi for andre kreditkort begynder afdragsperioden at fungere fra det øjeblik, det første køb foretages, og for hvert efterfølgende bliver det mindre og mindre.

Minimumsbetalingen med kreditkort er underlagt obligatorisk betaling, uanset om henstandsperioden er gældende i øjeblikket. Hvis det ikke betales fuldt ud og inden for de af banken fastsatte frister, ophører afdragsperioden automatisk, og der påløber renter af det fulde gældsbeløb. Minimumsbetalingen er sat til % af gælden, som kan fastsættes eller fastsættes af banken individuelt.

Som det kan ses af tabellen, ser hver bank det ideelle beløb for den månedlige betaling på sin egen måde, men tilbuddet fra Sberbank ser det mest attraktive og gennemsigtige ud.

Alle tre kort, der er blevet deltagere i sammenligningen, udstedes gratis, men betingelserne for deres videre service er forskellige. Så "Sberkarta" vil ikke kræve ekstra omkostninger, selv meddelelser om transaktioner på den er gratis. Et kreditkort fra Alfa-Bank betjenes for 0 rubler. kun det første år vil plastik fra Tinkoff koste 590 rubler årligt, meddelelser på disse kort betales også - henholdsvis 99 og 59 rubler om måneden. På deres baggrund ser Sbercard meget mere fordelagtigt ud.

Traditionelt anses det for, at kontanthævning fra et kreditkort, hvis det er muligt, er på yderst ugunstige betingelser for plastikejeren. Lad os se, hvordan tingene er med de sammenlignede kort.

Du kan trække tilgængeligheden tilbage fra Sbercard inden for grænserne på 300.000 rubler, selvfølgelig, hvis kreditgrænsen, der er etableret for det, tillader det. I de første 15 dage efter, at kortet er udstedt, kan kontanthævninger foretages uden at betale en ekstra kommission, så vil det være 3% af beløbet, men ikke mindre end 390 rubler.

På kortet "100 dage uden %" er grænsen for kontantudbetaling også begrænset til 300.000 rubler. Men dette kreditkort har en alvorlig fordel - du kan hæve op til 50 tusind uden provision. Hvis beløbet er mere end 50 tusind, skal du betale en meget imponerende provision på 5,9%.

For et Tinkoff-kreditkort er grænsen for kontantudbetaling fastsat for hver klient individuelt, og provisionen for en sådan operation vil være 2,9% + 290 rubler. Betingelserne for at hæve kontanter for hvert af kortene har deres egne karakteristika, men for de fleste vil dem, der tilbydes af kreditkortet "100 dage uden%", for hvilke et ret stort beløb kan trækkes uden kommission, være mere rentable.

For at modtage et Sbercard skal du opfylde nogle få simple betingelser - at være mellem 21 og 65 år og permanent registreret. Du kan udfylde en ansøgning om kort i bankkontoret eller gennem netbanken. Eksisterende Sber-kunder får svar om muligheden for at få et kort og størrelsen på dets kreditgrænse inden for et par minutter, resten er lovet besvaret inden for en dag.Fra dokumenterne behøver du kun et pas.

Enhver, der er over 18 år, har en registrering og også faktisk bor og arbejder i en by, hvor der er en filial af Alfa-Bank, kan udstede et "100 dage uden %"-kort. Banken stiller også et krav til indkomstniveauet, som skal være mere end 5.000 rubler, kræver levering af et kontakttelefonnummer på låntageren og et fastnettelefonnummer på hans arbejdsgiver. Af dokumenterne er det minimum, der kræves, et pas og et andet dokument efter eget valg. For at størrelsen af ​​den godkendte kreditgrænse skal være højere, skal du have et indkomstbevis. En ansøgning om et kort kan udfyldes på hjemmesiden eller i en bankfilial og modtages både på kontoret og med kurer ethvert passende sted.

Tinkoff lover at levere kortet i dag, hvis ansøgningen indsendes inden kl. 20.00. Ansøgningen udfyldes på hjemmesiden. Det skal indeholde pasdata, kontakttelefonnummer på klienten og dennes arbejdsgiver, indkomstniveau. Jo mere information en potentiel låntager giver om sig selv, jo større sandsynlighed er der for, at han modtager en positiv beslutning og godkendelse af den maksimale kreditgrænse. Låntagerens alder er fra 18 til 70 år.

Generelt er betingelserne for at levere alle tre kort ens, den eneste forskel er, at Sbercard kan fås fra 21 år, og resten fra 18 år. Men om bankerne virkelig er klar til at låne ud til sådanne unge mennesker, eller om det blot er et reklame-stunt – det er svært at sige med sikkerhed. Hvis vi taler om de nødvendige dokumenter, siger kun Alfa-Bank åbent, at den ønsker at se et indkomstbevis for at ansøge om en kreditgrænse på mere end 200.000 rubler.

Det er vigtigt at foretage obligatoriske betalinger på et kreditkort inden for de tidsfrister, som er strengt angivet af banken.Dette er nødvendigt både for at opretholde en positiv kredithistorie og for at undgå sanktioner. Forsinkelse i obligatorisk betaling på et kreditkort "100 dage uden%" truer med en bøde på 20% om året, som opkræves på hele gældsbeløbet på kortet. De samme betingelser gælder for Tinkoff Platinum. Men straffen for forsinket betaling på Sbercard er 36 % om året af beløbet for den forfaldne hovedstol, hvilket er næsten dobbelt så meget som konkurrenternes.

For at sammenligne ikke kun kreditkorttarifdata, men også tage hensyn til meningerne fra dem, der har oplevet fordelene ved denne plast, vil jeg gerne være opmærksom på anmeldelser fra rigtige mennesker. Det er svært at bedømme, hvor objektive de er. Jeg vil også med det samme bemærke, at de, der er utilfredse med noget, oftest deler deres erfaringer med at bruge kreditkort, og blandt de utilfredse adskiller flertallet sig ikke i det nødvendige niveau af finansielle færdigheder.

Ved at analysere oplysningerne på det populære websted Otzovik kan det bemærkes, at alle bankers kort har ret lave vurderinger. Men hvis du omhyggeligt læser anmeldelserne fra dem, der gav kortet en lav score, bliver det klart: personen forstod simpelthen ikke betingelserne fuldt ud og havde ikke erfaring med at bruge kreditkort. Økonomisk kyndige mennesker har en tendens til at værdsætte kreditkort mere realistisk. Hvis du ser på antallet af anmeldelser, bliver Tinkoff Platinum-kreditkortet førende. Sberkarta er stadig langt bagud, men kun fordi den dukkede op i slutningen af ​​sommeren 2021 og stadig ikke er kendt af alle.

Ifølge resultaterne af sammenligningen kan Sberkarta kaldes mere attraktiv og med rette den bedste. Ifølge den er renten den laveste, og afdragsfriheden er ikke blot den længste, men kan også fornyes hver måned, uanset om den tidligere gæld er indfriet. Kortet er også fordelagtigt i forhold til minimumsbetaling, servicevilkår og kreditgrænse.

Den største fordel ved kortet "100 dage uden%" er muligheden for at hæve op til 50.000 rubler kontant uden at betale en kommission. Straffen for forsinkelse på det er lavere end på Sbercard, men svarer til størrelsen af ​​straffen for "100 dage uden %". Et kreditkort fra Tinkoff, selvom det er meget populært, at dømme efter antallet af anmeldelser om det, er ikke så rentabelt, som banken præsenterer det i sin reklame.