10 bancos más confiables en Rusia

Si bien las economías mundial y rusa están en estado de shock, Tinkoff está mostrando muy buenos resultados. Ofrecemos un minianálisis de las calificaciones de mayo: los activos aumentaron un 4,4% a 667.182 millones de rublos, los activos netos - hasta 672.123,7 millones (+ 4,48% y subiendo una línea en la clasificación según los informes del sitio web del Banco Central), mientras que los depósitos aumentan hasta los 196.370 millones (+4,5%).

Ya se ha publicado el informe actual sobre los resultados financieros del primer trimestre de este año de TCS Group Holding PLC. El presidente de la junta, Oliver Hughes, habló sobre el crecimiento de la ganancia neta en un 26% a 9 mil millones de rublos y la apertura de un millón de cuentas nuevas, incluso debido a la migración de clientes de RocketBank. Incluso durante el período de adaptación a las nuevas condiciones, el rendimiento del capital es del 37,5%, que es uno de los mejores valores del mundo. Se espera un índice de adecuación de capital cómodo para el resto del año y una cartera de préstamos general estable.

En términos de activos, PostBank cierra las veinte principales instituciones financieras de Rusia y solo pierde ligeramente sus posiciones anteriores (según los resultados de mayo, se convirtió en 519,998 millones de rublos, y se eliminó el 1,8% por mes en términos porcentuales).En cuanto a los depósitos, la situación se está desarrollando aún más rápidamente: el banco pierde ‒4.8% en mayo, "deslizándose" a 205,314 millones de rublos. Y sobre el patrimonio neto, las estadísticas no son alentadoras: hubo una caída del 1,70% de abril a mayo. En palabras simples, si calculamos lo que queda de la propiedad después de que el banco pague todas las obligaciones, la cantidad es de 512 713 111 mil rublos.

Esto no es crítico, y Post Bank permanece en su lugar habitual 24 en la calificación de activos netos, pero la tendencia es desagradable para una institución financiera tan grande. Las ventajas de la empresa se revelan en una amplia gama de inversiones. Por lo tanto, puede invertir en oro, seguros de vida, fondos mutuos o bonos de préstamos federales para la población (ingresos de hasta el 7,35%, la confiabilidad está confirmada por una garantía estatal de reembolso).

Sovcombank finalmente ha ingresado entre los diez primeros en términos de activos netos, desplazando a Raiffeisenbank. A fines de mayo, hay 32.963.008 mil rublos, es decir, se registró una salida de activos netos del 2,32% en comparación con los datos de abril. También hoy, los indicadores de depósitos para individuos cayeron ligeramente a 389,898 millones de rublos, o menos 0.1% / mes: el banco continúa ocupando la octava posición en la lista de depósitos.

En términos de beneficio neto, se logró un avance sin precedentes al final de la primavera: +309,76 % y +42 posiciones en la clasificación general de Rusia. El rendimiento sobre el capital (ROE) muestra qué porcentaje de rendimiento recibirá un inversor. En la banca, los mejores índices de ROE son aproximadamente 2 veces la tasa de depósito. Si comparamos, entonces, de hecho, el rendimiento sobre el capital es del 23,8% y la tasa es del 6,25%.La confiabilidad del capital es confirmada por el índice de adecuación del 14,7% (según las normas del Banco Central, es necesario proporcionar al menos el 8%).

Todo el año pasado, agencias conocidas (Moody's, Expert RA, ACRA) elevaron las calificaciones de Otkritie y, en julio de 2019, el Banco Central completó el procedimiento de recuperación financiera. Hoy, el banco muestra un buen crecimiento en términos de atractivo financiero. Los activos netos de mayo aumentaron un 0,16% (en términos monetarios, corresponden a +4.268.067 mil rublos por mes y en total - 2.723.185.052 mil). Los activos son estables, permanecen sin cambios. En cuanto a los depósitos, los expertos se ven obligados a declarar un descenso a 620.420 millones de rublos. o ‒2.9%/mes. En la situación actual, este destino superó a casi todos los bancos líderes.

El Banco Central clasifica a FC Otkritie como una institución de crédito de importancia sistémica. El Banco de Rusia también es un accionista clave (en un 99,99%), y esto ya es una garantía seria de la confiabilidad de los depósitos. El mapa de presencia en el territorio de la Federación Rusa se expande constantemente: ahora incluye 73 regiones, 244 ciudades, 615 oficinas y 5 mil cajeros automáticos.

Hasta ahora, Credit Bank of Moscow ha atraído activamente a los inversores y se ha jactado de triplicar su participación de mercado en los últimos cinco años. La revista estadounidense de negocios Forbes, una de las publicaciones que configuran la agenda económica, colocó el año pasado a la institución en la primera posición entre las instituciones crediticias rusas en la calificación World's Best Banks.Y en términos de nivel de servicio, MKB es muy bueno: en el TOP-10 en el portal Banki.ru y nombrado el mejor servicio bancario en la Federación Rusa según la Encuesta de gestión de efectivo de Euromoney.

Sin embargo, hoy la posición de la entidad financiera se ha tambaleado parcialmente. Los activos netos de Spring cayeron un 6,51% a RUB 2.705.369.187 mil. (Estadísticas de mayo en el sitio web del Banco Central de acuerdo con los resultados de la presentación de informes). Los activos se hundieron un 5,9% durante el mes hasta el nivel de 2.665.124 millones de rublos. Y los depósitos de particulares muestran una tendencia negativa de -1,1% mensual, pero si nos fijamos en los veinte líderes principales, este es un buen indicador.

Alfa-Bank es considerado uno de los bancos privados más grandes. Al mismo tiempo, es sistémicamente importante para el sector bancario ruso. La capital actual es 562 465 965 000 rublos: Alfa-Bank casi alcanzó a la siguiente institución de calificación más alta. Pero hasta el momento, carece de recursos, a pesar de que ha aumentado el nivel de capital en un 32,2% en los últimos 3 años. Los activos del banco a mayo de 2020 son 4 062 135 485 000 rublos. Desde hace 12 meses han crecido, y esta tendencia continúa desde hace varios años, por lo que no hay dudas sobre la estabilidad del banco.

Pero el beneficio de Alfa-Bank no es demasiado alentador: en un mes ascendió a 104 314 015 000 rublos es 26.04% menos que en el pasado, pero en términos monetarios supera a muchos participantes en la calificación. El crecimiento lento pero constante en la cantidad de capital personal y activos del banco durante el último año sugiere que esta tendencia no continuará por mucho tiempo, y pronto se puede ver a Alfa-Bank en un peldaño más alto.

Rosselkhozbank es un banco con participación 100% estatal. En pocas palabras, es propiedad exclusiva de Rusia. Gracias a una gestión competente y buen capital, mantiene un nivel correspondiente al rango: según las calificaciones del Banco Central, hoy ocupa el sexto lugar en términos de capital y activos. En términos de ingresos, desafortunadamente, solo está en el decimonoveno lugar, pero esto no importa: están creciendo de manera lenta pero segura.

Y ahora más concretamente. El capital de Rosselkhozbank a mayo de 2020 ascendía a 496 244 391 000 rublos. Pierde notablemente frente a las principales organizaciones del país, pero puede competir por su propio lugar. Pero el nivel de ganancias del último mes en la institución no es el más alto: 2 182 862 000 rublos, que es notablemente más bajo que el de otras organizaciones; según este indicador, Rosselkhozbank despega del TOP-10, ocupando el puesto 23. Pero ganó activos en 3 662 500 285 000 rublos. Así que no espere que Rosselkhozbank pierda terreno rápidamente.

Abre los tres principales bancos con participación estatal en un 35,5%. Gazprombank es una institución que busca activamente desarrollar y aumentar su base de clientes. Hace mucho tiempo que no sale del TOP-3, pero aún no compite con los líderes obvios. Capital 731 598 588 000 rublos es notablemente menos que los dos primeros lugares en la parte superior, pero está creciendo gradualmente y le permite mantenerse a flote con confianza y brindar garantías a los clientes. Y si se considera que este es otro banco con participación estatal, surge un panorama muy atractivo.

La cantidad de activos es impresionante - 7 040 497 326 000 rublos - y destaca la estabilidad y el éxito de la institución.Además, están creciendo, por lo que la institución claramente no tiene intención de dejar de desarrollarse. Para este mes, la ganancia de Gazprombank estuvo al nivel 17 912 841 000 rublos. En comparación con el mes pasado, aumentó en 118,53% Esto es más que todos los otros bancos en la calificación. La institución gana activamente y se vuelve más confiable y exitosa todos los días. Así se lleva merecidamente el tercer puesto y abre el ranking de ganadores.

Vicelíder de la cúpula del Banco Central con 60,9% de participación estatal, no inferior a la merecida "plata" desde hace muchos años. Hoy, VTB conserva fácilmente su lugar debido a casi la misma amplia red de servicios para ciudadanos que Sberbank, gestión competente y cooperación con grandes empresas. Casi el banco más exitoso y confiable de Rusia, pero aún inferior a la principal institución financiera del país: la cantidad de capital ascendió a 1 725 803 765 000 rublos. Pero está creciendo activamente, tal vez pronto habrá que cambiar el primer y segundo lugar en el ranking.

Los activos de VTB inspiran respeto: el balance del banco incluye 15 311 636 223 000 rublos. En comparación con abril de 2020, no han cambiado mucho, pero la institución continúa desarrollando y acumulando fondos activamente, incluso del dinero de los depositantes. VTB ha superado a todos los bancos de calificación en este parámetro. La utilidad del último mes fue 50.791.100.000 rublos, que es un 31,95% más que el anterior. El banco está aumentando su facturación, por lo que sus clientes definitivamente no deben temer por sus depósitos en los próximos años.

Sberbank ocupa merecidamente el primer lugar en la calificación del Banco Central hoy y no planea moverse de él en los próximos años. El banco más famoso y popular de Rusia ostenta con confianza el título de mejor en todos los aspectos, desde el tamaño del capital hasta las opiniones de los clientes. Esta institución es propiedad estatal en un 52% y es sistémica, es decir, incluso en caso de una crisis terrible, el gobierno se esforzará por apoyar a Sberbank. Sin embargo, no necesita esto: un capital de más de cuatro billones (o más precisamente, entonces 4 675 646 947 000 rublos) hará frente a cualquier problema.

Además de los mejores índices de capital, Sberbank también tiene los activos más grandes: 31 081 925 636 000 rublos. Es decir, las personas confían voluntariamente en la institución con su dinero, depósitos abiertos, etc., y la institución misma utiliza de manera competente los fondos a su disposición. Además, el volumen de activos aumentó un 0,28% en el mes. La utilidad neta del mes ascendió a 11 497 277 000 rublos, que también es la mejor cifra del país, y superó la cifra del mes anterior en un 5,26%. Por lo tanto, no hay razón para no confiar en el banco.