Le 10 banche più affidabili in Russia

Mentre le economie globale e russa sono in stato di shock, Tinkoff sta mostrando ottimi risultati. Offriamo una mini-analisi dei rating di maggio: il patrimonio è aumentato del 4,4% a 667.182 milioni di rubli, il patrimonio netto - fino a 672.123,7 milioni (+ 4,48% e salendo di una riga nella classifica secondo i rapporti del sito web Banca centrale), mentre i depositi salgono a 196.370 milioni (+4,5%).

L'attuale rapporto sui risultati finanziari per il primo trimestre di quest'anno di TCS Group Holding PLC è già stato pubblicato. Il presidente del consiglio Oliver Hughes ha parlato della crescita dell'utile netto del 26% a 9 miliardi di rubli e dell'apertura di un milione di nuovi conti, anche a causa della migrazione dei clienti da RocketBank. Anche durante il periodo di adattamento alle nuove condizioni, il rendimento del capitale proprio è del 37,5%, che è uno dei migliori valori al mondo. Per il resto dell'anno si prevede un adeguato coefficiente di adeguatezza patrimoniale e un portafoglio prestiti complessivo stabile.

In termini di patrimonio, PostBank chiude i primi venti istituti finanziari in Russia e perde solo leggermente le precedenti posizioni (secondo i risultati di maggio, sono diventati 519.998 milioni di rubli e l'1,8% al mese è stato portato via in termini percentuali).Per quanto riguarda i depositi, la situazione si sta sviluppando ancora più rapidamente: la banca perde il ‒4,8% a maggio, "scivolando" a 205.314 milioni di rubli. E sul patrimonio netto, le statistiche non sono incoraggianti: c'è stato un calo dell'1,70% da aprile a maggio. In parole semplici, se calcoliamo ciò che resta della proprietà dopo che la banca ha rimborsato tutti gli obblighi, l'importo è di 512.713.111 mila rubli.

Questo non è critico e Post Bank rimane al suo solito 24° posto nella classifica del patrimonio netto, ma la tendenza è spiacevole per un istituto finanziario così grande. I vantaggi dell'azienda si rivelano in un'ampia gamma di investimenti. Quindi, puoi investire in oro, assicurazioni sulla vita, fondi comuni di investimento o obbligazioni di prestito federale per la popolazione (reddito fino al 7,35%, l'affidabilità è confermata da una garanzia statale di rimborso).

Sovcombank è finalmente entrata nella top ten in termini di patrimonio netto, scavalcando Raiffeisenbank. Alla fine di maggio ci sono ‒32.963.008 mila rubli, ovvero è stato registrato un deflusso di attività nette del 2,32%, rispetto ai dati di aprile. Anche oggi, gli indicatori dei depositi per privati ​​sono leggermente scesi a 389.898 milioni di rubli, ovvero meno 0,1% / mese: la banca continua a mantenere l'ottava posizione nella lista dei depositi.

In termini di utile netto, a fine primavera è stata fatta una svolta senza precedenti: +309,76% e +42 posizioni nella classifica generale in Russia. Return On Equity (ROE) mostra quale percentuale di rendimento riceverà un investitore. Nel settore bancario, i migliori rapporti ROE sono circa 2 volte il tasso di deposito. Se confrontiamo, in effetti, il Return On Equity è del 23,8% e il tasso è del 6,25%.L'affidabilità del capitale è confermata dal coefficiente di adeguatezza del 14,7% (secondo le norme della Banca Centrale, è necessario fornire almeno l'8%).

Lo scorso anno, note agenzie (Moody's, Expert RA, ACRA) hanno alzato il rating di Otkritie e nel luglio 2019 la Banca Centrale ha completato la procedura di recupero finanziario. Oggi la banca mostra una buona crescita in termini di attrattività finanziaria. Il patrimonio netto di maggio è aumentato dello 0,16% (in termini monetari corrispondono a +4.268.067 mila rubli al mese e in totale - 2.723.185.052 mila). Gli asset sono stabili, rimangono invariati. Per quanto riguarda i depositi, gli esperti sono costretti a dichiarare un calo a 620.420 milioni di rubli. o ‒2,9%/mese. Nella situazione attuale, questo destino ha superato quasi tutte le principali banche.

La Banca centrale classifica FC Otkritie come un istituto di credito di importanza sistemica. Anche la Banca di Russia è un azionista chiave (per il 99,99%) e questa è già una seria garanzia dell'affidabilità dei depositi. La mappa della presenza sul territorio della Federazione Russa è in continua espansione: ora comprende 73 regioni, 244 città, 615 uffici e 5mila sportelli automatici.

Finora, Credit Bank of Moscow ha attratto attivamente investitori e vantava una quota di mercato triplicata negli ultimi cinque anni. La rivista economica americana Forbes, una delle pubblicazioni che plasmano l'agenda economica, lo scorso anno ha collocato l'istituto al primo posto tra gli istituti di credito russi nel rating World's Best Banks.E in termini di livello di servizio, MKB è molto buono: nella TOP-10 sul portale Banki.ru e nominato il miglior servizio bancario nella Federazione Russa secondo l'Euromoney Cash Management Survey.

Tuttavia, oggi la posizione dell'istituto finanziario è parzialmente scossa. Il patrimonio netto primaverile è sceso del 6,51% a RUB 2.705.369.187 mila. (statistiche di maggio sul sito della Banca Centrale secondo i risultati della rendicontazione). Il patrimonio è sceso del 5,9% nel mese al livello di 2.665.124 milioni di rubli. E i depositi dei privati ​​mostrano un trend negativo di -1,1% al mese, ma se si guarda ai primi venti leader, questo è un buon indicatore.

Alfa-Bank è considerata una delle più grandi banche private. Allo stesso tempo, è di importanza sistemica per il settore bancario russo. La capitale di oggi lo è 562 465 965 000 rubli - Alfa-Bank ha quasi raggiunto il prossimo istituto di rating più alto. Ma finora gli mancano le risorse, anche se negli ultimi 3 anni ha aumentato il livello di capitale del 32,2%. Le attività della banca a maggio 2020 sono 4 062 135 485 000 rubli. Da 12 mesi sono cresciuti e questa tendenza continua da diversi anni, quindi non ci sono dubbi sulla stabilità della banca.

Ma il profitto di Alfa-Bank non è troppo incoraggiante: in un mese è stato 104 314 015 000 rubli sono il 26,04% in meno rispetto al passato, ma in termini monetari supera molti partecipanti alla classifica. La crescita lenta ma costante dell'ammontare del capitale personale e delle attività della banca nell'ultimo anno suggerisce che questa tendenza non continuerà per molto tempo e presto Alfa-Bank potrebbe essere vista su un gradino più alto dei vertici.

Rosselkhozbank è una banca con partecipazione statale al 100%. In poche parole, è interamente di proprietà della Russia. Grazie a una gestione competente e a un buon capitale, mantiene un livello corrispondente al rango: secondo i rating della Banca Centrale, oggi è al sesto posto in termini di capitale e patrimonio. In termini di reddito, purtroppo, è solo al diciannovesimo posto, ma questo non importa: stanno lentamente ma inesorabilmente crescendo.

E ora più precisamente. Il capitale di Rosselkhozbank a maggio 2020 ammontava a 496.244.391.000 di rubli. Perde notevolmente contro le principali organizzazioni del paese, ma è in grado di competere per il proprio posto. Ma il livello di profitto dell'ultimo mese presso l'istituto non è il più alto - 2 182 862 000 rubli, che è notevolmente inferiore a quello di altre organizzazioni: secondo questo indicatore, Rosselkhozbank decolla dalla TOP-10, classificandosi al 23 ° posto. Ma ha guadagnato beni su 3 662 500 285 000 rubli. Quindi non aspettarti che Rosselkhozbank perda rapidamente terreno.

Apre le prime tre banche con partecipazione statale del 35,5%. Gazprombank è un'istituzione che cerca di sviluppare e aumentare attivamente la propria base di clienti. Non ha lasciato la TOP-3 per molto tempo, ma ancora non compete con i leader ovvi. Capitale 731 598 588 000 rubli sono notevolmente inferiori ai primi due posti in cima, ma stanno gradualmente crescendo e consentono di rimanere a galla con sicurezza e fornire garanzie ai clienti. E se si considera che questa è un'altra banca con partecipazione statale, emerge un quadro molto interessante.

La quantità di attività è impressionante - 7 040 497 326 000 rubli - e sottolinea la stabilità e il successo dell'istituzione.Inoltre, stanno crescendo, quindi l'istituzione chiaramente non intende smettere di svilupparsi. Per questo mese, il profitto di Gazprombank è stato al livello 17 912 841 000 rubli. Rispetto al mese scorso, è aumentato di 118,53%. Questo è più di tutte le altre banche nel rating. L'istituto guadagna attivamente e diventa ogni giorno più affidabile e di successo. Così merita meritatamente il terzo posto e apre la classifica dei vincitori.

Vice-leader dei vertici della Banca Centrale con il 60,9% di partecipazione statale, da molti anni non inferiore al meritato “argento”. Oggi, VTB mantiene facilmente il suo posto grazie quasi alla stessa vasta rete di servizi per i cittadini di Sberbank, alla gestione competente e alla cooperazione con le grandi imprese. Quasi la banca di maggior successo e affidabile in Russia, ma ancora inferiore al principale istituto finanziario del paese: l'importo del capitale ammontava a 1 725 803 765 000 rubli. Ma sta crescendo attivamente, forse presto bisognerà cambiare il primo e il secondo posto in classifica.

Le attività VTB ispirano rispetto - il bilancio della banca include 15 311 636 223 000 rubli. Rispetto ad aprile 2020, non sono cambiati molto, ma l'istituto continua a sviluppare attivamente e ad accumulare fondi, anche dal denaro dei depositanti. VTB ha superato tutte le banche di rating in questo parametro. Il profitto per l'ultimo mese è stato 50.791.100.000 rubli, che è il 31,95% in più rispetto al precedente. La banca sta aumentando il fatturato, in modo che i suoi clienti non debbano assolutamente temere per i loro depositi nei prossimi anni.

Sberbank occupa meritatamente il primo posto nel rating della Banca centrale oggi e non prevede di spostarlo nei prossimi anni. La banca più famosa e popolare in Russia detiene con sicurezza il titolo di migliore sotto tutti gli aspetti, dalla dimensione del capitale alle recensioni dei clienti. Questa istituzione è di proprietà dello stato per il 52% ed è sistemica, ovvero, anche in caso di una terribile crisi, il governo si adopererà per sostenere Sberbank. Tuttavia, non ha bisogno di questo: un capitale di oltre quattro trilioni (o più precisamente, quindi 4 675 646 947 000 rubli) affronterà qualsiasi problema.

Oltre ai migliori coefficienti patrimoniali, Sberbank ha anche le attività più grandi - 31 081 925 636 000 rubli. Cioè, le persone si fidano volentieri dell'istituto con i loro soldi, depositi aperti e così via, e l'istituto stesso utilizza con competenza tutti i fondi a sua disposizione. Inoltre, il volume delle attività è aumentato dello 0,28% nel mese. L'utile netto del mese è stato pari a 11 497 277 000 rubli, che è anche la cifra migliore del paese, e ha superato del 5,26% la cifra del mese precedente. Pertanto, non vi è alcun motivo per non fidarsi della banca.