10 הבנקים האמינים ביותר ברוסיה

בעוד שהכלכלות העולמיות והרוסיות נמצאות במצב של הלם, טינקוף מציג תוצאות טובות מאוד. אנו מציעים מיני-אנליזה של דירוגים לחודש מאי: הנכסים גדלו ב-4.4% ל-667,182 מיליון רובל, נכסים נטו - עד 672,123.7 מיליון (+4.48% ועלייה בשורה אחת בדירוג לפי דיווחים מהאתר הבנק המרכזי), ואילו הפיקדונות גדלו ל-196,370 מיליון (+4.5%).

הדוח הנוכחי על התוצאות הכספיות לרבעון הראשון של השנה מ-TCS Group Holding PLC כבר פורסם. יו"ר מועצת המנהלים אוליבר יוז דיבר על גידול הרווח הנקי ב-26% ל-9 מיליארד רובל ועל פתיחת מיליון חשבונות חדשים, כולל עקב הגירת לקוחות מ-RocketBank. גם בתקופת ההסתגלות לתנאים חדשים, התשואה על ההון עומדת על 37.5%, שהוא אחד הערכים הטובים בעולם. צפוי יחס הלימות הון נוח לשארית השנה ותיק הלוואות כולל יציב.

במונחים של נכסים, PostBank סוגר את עשרים המוסדות הפיננסיים המובילים ברוסיה ומאבד רק מעט את הפוזיציות הקודמות שלו (לפי התוצאות של מאי, זה הפך ל-519,998 מיליון רובל, ו-1.8% בחודש נלקח באחוזים).באשר לפיקדונות, המצב מתפתח אפילו יותר מהר - הבנק מפסיד ‒4.8% במאי, "החלק" ל-205,314 מיליון רובל. ובעניין הנכסים נטו, הסטטיסטיקה לא מעודדת: נרשמה ירידה של 1.70% מאפריל עד מאי. במילים פשוטות, אם נחשב מה נשאר מהנכס לאחר שהבנק יחזיר את כל ההתחייבויות, הסכום הוא 512,713,111 אלף רובל.

זה לא קריטי, ובנק הדואר נשאר במקום ה-24 הרגיל בדירוג הנכסים נטו, אבל המגמה לא נעימה למוסד פיננסי גדול כל כך. יתרונות החברה מתגלים במגוון רחב של השקעות. אז אתה יכול להשקיע בזהב, בביטוח חיים, בקרנות נאמנות או באג"ח הלוואות פדרליות לאוכלוסייה (הכנסה של עד 7.35%, אמינות מאושרת על ידי ערבות מדינה להחזר).

סוקומבנק נכנסה סוף סוף לעשירייה הראשונה במונחים של נכסים נטו, ודחק את Raiffeisenbank. נכון לסוף מאי, יש ‒32,963,008 אלף רובל, כלומר, נרשמה יציאה של נכסים נטו ב-2.32%, בהשוואה לנתוני אפריל. גם כיום, האינדיקטורים של פיקדונות ליחידים ירדו מעט ל-389,898 מיליון רובל, או מינוס 0.1% לחודש - הבנק ממשיך להחזיק במקום ה-8 ברשימת ההפקדות.

במונחים של רווח נקי, פריצת דרך חסרת תקדים נעשתה בסוף האביב: +309.76% ו-+42 מיקומים בדירוג הכללי ברוסיה. Return On Equity (ROE) מראה איזה אחוז מהתשואה יקבל משקיע. בבנקאות, יחסי ה-ROE הטובים ביותר הם בערך פי 2 משיעור הפיקדון. אם נשווה, אז אכן, התשואה על הון היא 23.8%, והשיעור הוא 6.25%.מהימנות ההון מאושרת על ידי יחס הלימות של 14.7% (על פי הנורמות של הבנק המרכזי, יש צורך לספק לפחות 8%).

כל השנה שעברה העלו סוכנויות ידועות (מודי'ס, Expert RA, ACRA) את Otkritie בדירוג שלהן, וביולי 2019 השלים הבנק המרכזי את הליך ההבראה הפיננסית. כיום, הבנק מציג צמיחה טובה מבחינת האטרקטיביות הפיננסית. הנכסים נטו מאי גדלו ב-0.16% (במונחים כספיים, הם תואמים +4,268,067 אלף רובל לחודש ובסך הכל - 2,723,185,052 אלף). הנכסים יציבים, נשארים ללא שינוי. באשר להפקדות, מומחים נאלצים לציין ירידה ל-620,420 מיליון רובל. או ‒2.9% לחודש. במצב הנוכחי, גורל זה עקף כמעט את כל הבנקים המובילים.

הבנק המרכזי מסווג את FC Otkritie כמוסד אשראי בעל חשיבות מערכתית. הבנק של רוסיה הוא גם בעל מניות מפתח (ב-99.99%), וזו כבר ערובה רצינית לאמינות הפיקדונות. מפת הנוכחות בשטח הפדרציה הרוסית מתרחבת כל הזמן: כעת היא כוללת 73 אזורים, 244 ערים, 615 משרדים ו-5,000 כספומטים.

עד כה, קרדיט בנק של מוסקבה משך משקיעים באופן פעיל והתגאה בפי שלושה מנתח השוק שלו בחמש השנים האחרונות. מגזין העסקים האמריקאי "פורבס", אחד הפרסומים שמעצבים את סדר היום הכלכלי, הציב את המוסד בשנה שעברה במקום הראשון מבין מוסדות האשראי הרוסיים בדירוג הבנקים הטובים בעולם.ומבחינת רמת השירות, MKB טוב מאוד: ב-TOP-10 בפורטל Banki.ru ומונה לשירות הבנקאי הטוב ביותר בפדרציה הרוסית על פי סקר ניהול המזומנים של Euromoney.

עם זאת, כיום עמדות המוסד הפיננסי מטלטלות חלקית. הנכסים נטו של אביב ירדו ב-6.51% ל-2,705,369,187 אלף רובל. (נתונים לחודש מאי באתר הבנק המרכזי לפי תוצאות הדיווח). הנכסים צנחו ב-5.9% במהלך החודש לרמה של 2,665,124 מיליון רובל. והפקדות של יחידים מראים מגמה שלילית של -1.1% לחודש, אבל אם מסתכלים על עשרים המנהיגים המובילים, זה אינדיקטור טוב.

אלפא-בנק נחשב לאחד הבנקים הפרטיים הגדולים ביותר. יחד עם זאת, זה חשוב מבחינה מערכתית עבור מגזר הבנקאות הרוסי. הבירה של היום היא 562 465 965 000 רובל - אלפא-בנק כמעט הדביק את מוסד הדירוג הגבוה ביותר. אלא שעד כה חסרים לו משאבים, למרות שהגדיל את רמת ההון ב-32.2% ב-3 השנים האחרונות. נכסי הבנק נכון למאי 2020 הם 4 062 135 485 000 רובל. במשך 12 חודשים הם גדלו, והמגמה הזו נמשכת כבר כמה שנים, כך שאין ספק ביציבות הבנק.

אבל הרווח של אלפא-בנק לא מעודד מדי - תוך חודש זה הסתכם 104 314 015 000 רובל הוא 26.04% פחות מבעבר, אבל במונחים כספיים הוא עוקף משתתפים רבים בדירוג. העלייה האיטית אך המתמדת בהיקף ההון והנכסים האישיים של הבנק בשנה האחרונה מעידה על כך שהמגמה הזו לא תימשך זמן רב, ובקרוב אלפא-בנק עשוי להיראות בדרגה גבוהה יותר בצמרת.

Rosselkhozbank הוא בנק עם 100% השתתפות מדינה. במילים פשוטות, זה בבעלות מלאה של רוסיה. הודות להנהלה מוכשרת והון טוב היא שומרת על רמה המקבילה לדרגה - לפי דירוג הבנק המרכזי היא נמצאת היום במקום השישי מבחינת הון ונכסים. מבחינת הכנסה, למרבה הצער, הוא רק במקום התשעה עשר, אבל זה לא משנה - הם גדלים לאט אבל בטוח.

ועכשיו יותר ספציפית. ההון של רוסלחוזבנק נכון למאי 2020 הסתכמה ב-496,244,391,000 רובל. היא מפסידה באופן ניכר לארגונים המובילים במדינה, אבל מסוגלת להתחרות על המקום שלה. אבל רמת הרווח בחודש האחרון במוסד אינה הגבוהה ביותר - 2 182 862 000 רובל, שהוא נמוך באופן ניכר מזה של ארגונים אחרים - על פי אינדיקטור זה, Rosselkhozbank ממריא מה-TOP-10 ולוקח את המקום ה-23. אבל הוא השיג נכסים 3 662 500 285 000 רובל. אז אל תצפו שרוסלחוזבנק יאבד במהירות גובה.

פותח את שלושת הבנקים המובילים בהשתתפות המדינה ב-35.5%. גזפרומבנק הוא מוסד המבקש לפתח ולהגדיל באופן פעיל את בסיס הלקוחות שלו. הוא לא עזב את ה-TOP-3 כבר די הרבה זמן, אבל עדיין לא מתחרה עם המנהיגים הברורים. עיר בירה 731 598 588 000 רובל הוא פחות בולט משני המקומות הראשונים בראש, אבל זה גדל בהדרגה ומאפשר לך להישאר צף בביטחון ולספק ערבויות ללקוחות. ואם לוקחים בחשבון שמדובר בעוד בנק עם השתתפות מדינה, אז מצטיירת תמונה מאוד אטרקטיבית.

כמות הנכסים מרשימה - 7 040 497 326 000 רובל - ומדגיש את היציבות וההצלחה של המוסד.בנוסף, הם גדלים, ולכן ברור שהמוסד לא מתכוון להפסיק להתפתח. עבור החודש, הרווח של גזפרומבנק היה ברמה 17 912 841 000 רובל. בהשוואה לחודש שעבר, הוא גדל ב- 118,53%. זה יותר מכל הבנקים האחרים בדירוג. המוסד מרוויח באופן פעיל והופך לאמין ומצליח יותר מדי יום. אז בצדק לוקח את המקום השלישי ופותח את דירוג הזוכים.

סגן ראש צמרת הבנק המרכזי עם 60.9% השתתפות מדינה, לא נחות מה"כסף" הראוי כבר שנים רבות. כיום, VTB שומר על מקומו בקלות בשל אותה רשת נרחבת של שירותים לאזרחים כמו Sberbank, ניהול מוכשר ושיתוף פעולה עם עסקים גדולים. כמעט הבנק המצליח והאמין ביותר ברוסיה, אך עדיין נחות מהמוסד הפיננסי הראשי של המדינה - כמות ההון הסתכמה ב 1 725 803 765 000 רובל. אבל זה גדל באופן פעיל, אולי בקרוב יהיה צורך לשנות את המקומות הראשון והשני בדירוג.

נכסי VTB מעוררים כבוד - מאזן הבנק כולל 15 311 636 223 000 רובל. בהשוואה לאפריל 2020, הם לא השתנו הרבה, אבל המוסד ממשיך לפתח באופן פעיל ולצבור כספים, כולל מכספי המפקידים. VTB עלתה על כל בנקי הדירוג בפרמטר זה. הרווח בחודש האחרון היה 50,791,100,000 רובל, שזה 31.95% יותר מהקודם. הבנק מגדיל את המחזור שלו, כך שלקוחותיו בהחלט לא צריכים לחשוש מהפקדותיהם בשנים הקרובות.

סברבנק תופסת כיום את המקום הראשון בדירוג הבנק המרכזי ואינו מתכוון לזוז ממנו בשנים הקרובות. הבנק המפורסם והפופולרי ביותר ברוסיה מחזיק בביטחון בתואר הטוב ביותר מכל הבחינות, מגודל הון ועד ביקורות לקוחות. מוסד זה נמצא בבעלות המדינה ב-52% והוא מערכתי, כלומר, גם במקרה של משבר נורא, הממשלה תשאף לתמוך בסברבנק. עם זאת, הוא אינו זקוק לכך - הון של יותר מארבעה טריליון (או ליתר דיוק, אם כן 4 675 646 947 000 רובל) יתמודד עם כל בעיה.

בנוסף ליחסי ההון הטובים ביותר, לסברבנק יש גם את הנכסים הגדולים ביותר - 31 081 925 636 000 רובל. כלומר, אנשים סומכים ברצון על המוסד בכספם, הפקדות פתוחות וכן הלאה, והמוסד עצמו משתמש בכישרון בכל הכספים העומדים לרשותו. בנוסף, היקף הנכסים גדל ב-0.28% במהלך החודש. הרווח הנקי לחודש הסתכם ב 11 497 277 000 רובל, שהוא גם הנתון הטוב ביותר במדינה, ועלה על הנתון של החודש הקודם ב-5.26%. לכן, אין סיבה לא לתת אמון בבנק.