Topp 10 kredittkorttips

Populær stemme - hvilket kredittkort er bedre?
Stemme!

Alfa-Bank, "100 dager uten renter"

Tinkoff, Platinum

Home Credit Bank, "120 dager uten %"

Raiffeisen Bank, "110 dager uten renter"

Promsvyazbank, "100+"

Totalt stemte: 5

Stemme resultater

Se hvor mye penger banken tilbyr. Selvfølgelig bestemmes grensen individuelt for hver klient, men denne indikatoren vil hjelpe deg raskt å navigere og finne det beste alternativet. Basert på forslagene for 2021, kan banken godkjenne et lån fra 10 000 til 3 000 000 rubler. Det endelige beløpet påvirkes først og fremst av soliditeten – jo høyere offisiell inntekt, desto høyere blir låneterskelen. Avgjørelsen kan også bli påvirket av historien om samarbeidet med den valgte banken. Har du konto, innskudd, lønn eller vanlig kort der, så vil du sannsynligvis bli behandlet mer lojalt og lånet blir større.

Det skal forstås at kredittgrensen ikke er konstant og kan økes. For å gjøre dette trenger du bare å bruke et kredittkort regelmessig og returnere pengene i tide. Men selv om du umiddelbart fikk maksbeløpet, bør du ikke slappe av og miste årvåkenhet, da det alltid er en risiko for å overskride utgiftene og sette deg i gjeld.

Bankene utsteder dessverre ikke midler gratis, og du må betale for å bruke pengene. Selv om, selvfølgelig, hvis du passer inn i utsettelsesperioden, kan du klare deg uten overbetalinger. Men hvis du ikke har tid til å returnere det brukte beløpet i tide eller foreta transaksjoner som ikke faller inn under avdragsperioden, vil det påløpe renter på gjeldens saldo. Derfor er det bedre å vurdere risikoen på forhånd og finne ut hvor mye du må betale for mye i tilfelle forsinkelse og for hva. Til dags dato renten for enkeltpersoner varierer fra 11,9 til 19 %. For kort er det vanligvis høyere enn for vanlige lån til forbrukere eller til visse formål.Her betaler du for mye for bekvemmeligheten: Tross alt vil penger alltid være tilgjengelig.

Ved første øyekast er alt enkelt med renten: Jo lavere den er, jo mindre er overbetalingen og omvendt. Men ikke alt er så enkelt, siden det ofte skjuler seg høye kostnader for utstedelse av et kort eller vedlikehold bak en lav pris. Men det er også et hyggelig øyeblikk: Noen banker gir mulighet for å senke renten for solvente kunder med god kreditthistorikk.

Når du velger kredittkort er det også verdt å tenke på at banken kan vurdere ulike transaksjoner ulikt. I henhold til avtalen kan satsene for kortkjøp og andre handlinger variere. Ofte gjelder spesielle vilkår for kontantuttak og overføringer. Banken anser slike transaksjoner som risikable og pålegger høyere renter. Overbetaling for uttak kan være 20-30 %, og noen kort nå 49,9 %. Hvis du ikke planlegger å ta ut kontanter eller overføre penger til andre kontoer, så la deg lede av betingelsene for kjøp.

Kredittkort kan være et effektivt og til og med lønnsomt økonomisk verktøy hvis de brukes med omhu. Hver av dem har en såkalt rentefri avdragsfrihet, eller på annen måte en avdragsfrihet, hvor du kan bruke pengene gratis i en fastsatt tid. Renter påløper først ved slutten av denne perioden.

Gjennomsnitt utsettelsesperioden er 50-60 dager. Selv om det er mer sjenerøse tilbud. For eksempel tilbyr Alfa-Bank så mye som 100 dager, og Home Credit Bank alle 120. Når midlene er returnert i sin helhet, starter gratisperioden på nytt. Slike oppdateringer kan gjøres et ubegrenset antall ganger.

Så vurder hvilken frist som er mer praktisk for deg - kort eller lang, avhengig av situasjonen. For eksempel, hvis du planlegger å låne penger av og til fra kortet, "avskjære før lønning", og nesten umiddelbart returnere dem, så er den lange nåden ikke så viktig. Da bør du ta hensyn til andre kredittkort, da deres betingelser kan være mer lønnsomme, selv om den rentefrie perioden er kort.

Hvis du planlegger et stort kjøp, som du bare kan betale for noen få måneder, er det bedre å vurdere kort med en stor utsettelsesperiode. Uansett hvor imponerende begrepet kan være, anbefaler eksperter å ikke misbruke det, siden du i tilfelle forsinkelse også må betale ganske store renter. I tillegg er det verdt å studere betingelsene på forhånd og finne ut hvilke transaksjoner som ikke er gjenstand for rente. Oftest gjelder alternativet bare for kortkjøp, selv om noen banker lar deg trygt ta ut kontanter.

Det er også verdt å vurdere det under utsettelsesperioden må du fortsatt fylle på kontoen din, om enn for små mengder. Vanligvis er 1-10 % av skyldig beløp tilstrekkelig. Dette er snarere nødvendig for å bekrefte soliditeten din og minne deg på forpliktelser. Samtidig fritar ikke minimumsbetalingene fra å betale hele gjelden, og før slutten av den rentefrie perioden er det nødvendig å returnere alle brukte midlene. Hvis du regelmessig foretar betalinger og overholder alle vilkårene, kan banken vise lojalitet og kvitte seg med minimumsbidragene.

Kostnaden for årlig vedlikehold påvirker den totale verdien av et kredittkort. Med minimale utgifter kan det hende at kostnadene ikke lønner seg. Det er tre alternativer: betalt innhold, gratis eller nesten gratis under betingelser, og bare gratis.

Innhold på betalt kort. For øyeblikket varierer beløpene fra 550 til 1890 rubler per år. Betaling kan belastes på forskjellige måter - noen organisasjoner avskriver alt på en gang, noen deler betalinger i 12 deler og belaster månedlig.

Gratis eller nesten gratis tjeneste underlagt visse betingelser. Noen banker krever ikke et gebyr for vedlikehold av et kredittkort eller belaster, men ubetydelig, hvis du bruker et visst beløp spesifisert i kontrakten. Vanligvis for dette er det nok å gjøre kjøp for 7000-10000 rubler. per måned. Slike forhold vil være fordelaktige hvis du planlegger å bruke et visst beløp månedlig, og ikke beholde et kredittkort for en regnværsdag.

Bare gratis kartinnhold. Det finnes kredittkort som du ikke trenger å betale ekstra for. Slike tilbud kan skryte av for eksempel: Sberbank, Raiffeisenbank og Otkritie Bank. Dette er ideelt hvis du ikke planlegger å bruke mye, men bare ønsker å ha en kontantreserve.

Før du utsteder et kredittkort, studer dokumentene nøye, for selv om tilbudet virker lønnsomt i reklame, kan kontrakten inneholde mange fallgruver forbundet med ekstra kostnader.For eksempel kan banken i tillegg til den årlige tjenesten be deg om penger til kontantuttak og overføringer.

For kontantuttak. Dette skyldes den banale fordelen. Betaler du kontant, mottar ikke banken noe. Men når du betaler med kort, og eventuell kreditt eller debet, trekker butikken midler for en ikke-kontant transaksjon, det vil si anskaffelse. Så det er elementært mer lønnsomt for banken at du betaler med kredittkort. Provisjonen kan belastes som en prosentandel eller et fast beløp. Vanligvis ser det omtrent slik ut: provisjon for kontantuttak er 3%, men ikke mindre enn 300 rubler. Dette betyr at hvis du tar ut et lite beløp, for eksempel 500 rubler, vil maksimalt 800 rubler bli belastet kontoen din.

Hvis du fortsatt planlegger å bruke kontanter noen ganger, kan du finne ganske fordelaktige tilbud. For eksempel er det tillatt å ta ut penger fra "100 dager uten rente"-kortet fra Alfa Bank uten provisjon i det hele tatt. Riktignok opp til 50 000 rubler per måned, men på den annen side vil de fortrinnsvise 100 dagene for disse midlene fungere i sin helhet og vil ikke bli redusert på noen måte.

For overføringer. Bankene anser disse operasjonene som mistenkelige og pålegger ytterligere renter. Til slutt, etter deres mening, er det nødvendig med et kredittkort for å foreta kjøp, så det er bedre å nekte slike manipulasjoner.

Informere om statusen til kontoen. For sine kunder tilbyr bankene praktiske tjenester som i stor grad letter bruken av kredittkort og lar deg se statusen til kontoen og kontrollere utgiftene når som helst. For alltid å være oppmerksom på hendelser, er det verdt å koble til SMS-informering eller nettbank. Noen organisasjoner kan også skryte av mobilapplikasjoner for smarttelefoner som lar deg umiddelbart motta informasjon om tilstanden til brukskontoen og se beløpet for den nødvendige månedlige betalingen.

Forsikring. Banken tilbyr muligheten til å bruke forsikringstjenester til hver enkelt kunde. Dette er ikke en obligatorisk handling og kan utelates. Forsikring er nødvendig i tilfelle du mister arbeidsevnen eller av annen grunn ikke kan betale tilbake lånet. For tjenesten vil et visst beløp bli belastet kontoen hver måned. Størrelsen beregnes basert på det godkjente beløpet.

Spesielle alternativer. Ulike banker tilbyr også personlige tjenester. For eksempel lar Alfa Bank deg betale for bolig og fellestjenester med kredittkort. Og Home Credit Bank gleder seg over sin lojale holdning til obligatoriske betalinger og gir om nødvendig låntakerne muligheten til å hoppe over låneavdraget en gang eller til og med ta "Credit Holidays", når du kan glemme betalinger i 2-6 måneder.

Kortstatus. Visse privilegier avhenger også av "statusen" til selve kortet. Banker tilbyr tre alternativer: Classic, Gold og Platinum. Samtidig kan gull- og platinakredittkort skryte av mye "godbiter": lengre avdragsfrihet, redusert rente på kontantuttak og overføringer, rabatter på kjøp i visse kategorier, renter på saldoen osv.Men med alle fordelene koster tjenesten deres ofte 2 eller til og med 3 ganger mer enn klassiske kredittkort, så forholdene bør studeres på forhånd. Valget av "status" som helhet avhenger av deg og hvor ofte du vil bruke et kredittkort, om du trenger disse tilleggsprivilegiene eller om de grunnleggende "innstillingene" er nok for deg.

Banktjeneste. Alt annet likt påvirker også selskapets policy og holdning til kundene bekvemmeligheten (men ikke fordelen) ved å bruke kortet. Ikke alle organisasjoner kan skryte av vennlig service og kompetent støttetjeneste. Tross alt er det mye enklere og mer behagelig å bruke penger hvis du ble fortalt i detalj hva, hvordan og hvorfor, de hjalp til med å løse problemet, hvis renter ble avskrevet urimelig, etc. etc. Så når du velger en bank, vær oppmerksom på anmeldelser - dette vil hjelpe deg med å evaluere servicenivået.

Noen banker tilbyr sine kunder ekstra fordeler i form av cashback. Det kan se annerledes ut: et sted returneres en del av midlene i rubler, et sted som bonuser eller miles som kan brukes på nye kjøp. Alt avhenger av livsstilen din. Hvis du ofte reiser rundt i landet og regelmessig besøker utlandet, da vil det være fordelaktig å ta et kort med et bonusprogram fra jernbaneselskapet og flyselskapene.

Shopping elskere du bør være oppmerksom på rabattprogrammer i butikker og cashback.Du kan altså spare mye på mat, klær, utstyr osv. Vanligvis krediteres cashback for visse varekategorier. Et annet alternativ er å handle i partnerbutikker. Du kan vanligvis returnere på denne måten fra 0,5 til 33 % av beløpet.

For bileiere et kredittkort med bonuser fra bensinstasjoner eller bilforhandlere egner seg. Nesten alle banker tilbyr slike bonusprogrammer i dag.

Noen ganger mottas ytterligere privilegier av en låner som aktivt bruker kortet og bruker ikke mindre enn den etablerte grensen. Husk samtidig at poeng og miles ikke kan brukes overalt, og hver bank tilbyr forskjellige programmer, så du bør først studere forholdene.

Dette gjelder spesielt for de som bor i små byer eller landsbyer, hvor det fra minibanker er en ti år gammel Sberbank-terminal. Hvis dette er ditt tilfelle, er det ikke en god idé å betale ned et lån kontant. I tillegg til at hver gang du skal komme deg til stedet, må du også betale provisjon dersom du har kredittkort fra en annen bank. For å unngå slike ulemper når du velger et kort, vær oppmerksom på måtene å betale tilbake gjelden på. Mange banker lar deg overføre penger fra vanlige kort og lønnskort, samt fra sparekontoer. Andre har en mobilapplikasjon eller nettbank for dette, så hvis du har en smarttelefon og stabilt internett, så er dette det beste alternativet. I tillegg bør det huskes at et lån rett og slett ikke kan godkjennes hvis du er registrert i et territorium der det ikke er noe kontor til den valgte banken. Derfor er det verdt å kontakte et stort selskap der de jobber med låntakere som bor i eventuelle bygder.

Listen over dokumenter bestemmer det maksimale lånebeløpet, kostnadene for årlig vedlikehold, renter og noen ganger selve muligheten for kortgodkjenning. I tillegg til passet til en statsborger i den russiske føderasjonen, for å motta midler, trenger du:

Kopi av arbeidsboksertifisert av arbeidsgiver. Hvis boken ikke inneholder uttømmende informasjon, kan du henvise til portalen til Statens tjeneste. Der kan du få en erklæring om full tjenestetid. Vanligvis, for å godkjenne et lån, er det nok å ha en erfaring på 1 år og jobbe på det siste arbeidsstedet i bare 3-4 måneder.

Oppstilling av månedlig inntekt. Vanligvis er det nok å fremvise en 2-personlig skatteattest, men det er relevant hvis hele lønnen din er "hvit". Hvis den offisielle delen av lønnen ikke er nok for deg til å få et boliglån eller et billån, må du bekrefte hele inntektsbeløpet i form av en bank. Dette dokumentet registrerer den uoffisielle inntekten til søkeren, som han ikke betalte skatt fra. Selv om Det er banker som bare trenger å oppgi pass. For eksempel kan Promsvyazbank godkjenne et lån på opptil 100 000 rubler. uten bevis på inntekt.

Hvis du jobber på kontoret og frilanser samtidig, kan du bekrefte tilleggsinntekter gjennom en kontoutskrift eller elektroniske lommebøker (QIWI, YuMoney, WebMoney). Denne metoden er også relevant for selvstendig næringsdrivende som mottar uformell betaling for arbeidet sitt.

Det er også spesielle krav for pensjonister. For å bekrefte inntekten må de fremvise et pensjonsbevis og et sertifikat fra pensjonskassen på pensjonen som er utbetalt den siste måneden.

Informasjon om andre lånhvis de ikke er innløst for øyeblikket.

For å øke sjansene for suksess kan du gi informasjon om eiendom, løsøre, leieinntekter eller investeringsinntekter. I noen tilfeller kan til og med en kopi av et utenlandsk pass med notater om utenlandsreiser i løpet av det siste året, en frivillig sykeforsikring eller CASCO hjelpe.

Å skaffe et kredittkort er ikke så enkelt som det kan virke ved første øyekast, og du må oppfylle en rekke krav, så vurder tilbudene fra banker som du er egnet for som låntaker. Kravene kan variere avhengig av finansinstitusjonen.

Alder. For de fleste organisasjoner er den ideelle låntakeren en person mellom 21 og 65 år. Selv om disse restriksjonene er innført av banken selv og hos noen, kan ungdom fra 18 år (som for eksempel hos Home Credit Bank) og pensjonister under 85 år (som hos Sovcombank) få lån.

Registrering i territoriet der bankens kontorer er lokalisert. Dette gjelder ikke for store organisasjoner som jobber med låntakere som bor i noen lokaliteter.

Stabil inntekt. Før du søker om lån, må du jobbe i din siste jobb i minst 3-4 måneder. Samtidig må størrelsen på den offisielle lønnen tilsvare minimumskravet slik at du kan betale gjelden til banken. For noen er helhetserfaringen også viktig – vanligvis er det nok å trene kun 1 år. Noen organisasjoner utsteder lån uten bevis på inntekt, men i dette tilfellet vil kontantgrensen være liten. Maksimumsbeløpet som kan godkjennes overstiger ikke 300 000 rubler.

For banken er "status" også viktig - Individuelle gründere og selvstendig næringsdrivende kvier seg for å gi lån. Hvis vi snakker om selvstendig næringsdrivende, så, som en kategori av låntakere, dukket de opp i Russland for ikke så lenge siden, og bankene har fortsatt ikke en klar handlingsplan. I tillegg, fra et økonomisk synspunkt, ser situasjonen ganske risikabel ut, fordi en slik ansatt ikke er oppført i noe bestemt selskap, og det er ikke så lett å kontrollere stabiliteten i arbeidet hans. Det er imidlertid visse fremskritt i samarbeid med slike kunder, og penger blir gitt ut, men hyppigheten av pengeoverføringer, den totale inntekten og hvor lenge du har jobbet i dette formatet er viktig her. Dessverre vil ikke én kontoutskrift fra en bankkonto eller elektroniske lommebøker fungere.

Det er heller ikke lett for en individuell gründer å få et lån, og for dette må du levere maksimalt dokumenter som bekrefter soliditet. Mye avhenger også av levetiden til IP - hvis det er mindre enn seks måneder, bør du ikke regne med en positiv beslutning, siden det fortsatt ikke er klart om virksomheten vil overleve eller stenge. For å få godkjenning er det ønskelig å jobbe i mer enn 1 år.

Renslighet av tidligere utlånstransaksjoner påvirker også suksessen til godkjenning av lån. Hvis du tidligere har brutt vilkårene for lånet, har banken rett til å nekte å gi deg midler.