Miejsce |
Nazwa |
Charakterystyka w rankingu |
| 1 | „Gotówka na dowolny cel” (Kredyt domowy) | Najniższa oferta w rankingu |
| 2 | „Legky” (Gazprombank) | Doskonały stosunek jakości do ceny |
| 3 | „Gotówka” (VTB) | Najwyższy wiek kredytobiorcy. Osobny podprogram dla emerytów |
| 4 | „Gotówka” (Alfa-Bank) | Najszybsza decyzja kredytowa |
| 5 | „Superpostal+” (Bank Pocztowy) | Najlepsze warunki dla stałych klientów |
| 6 | „Kredyt na dowolny cel” (otwarcie FC) | Stałe oprocentowanie przez pierwszy rok |
| 7 | „Konsument” (Wschodni Bank) | Lojalna i uprzejma obsługa |
| 8 | „OSOBISTE” (RAIFFEISENBANK) | Odroczenie pierwszej wpłaty |
| 9 | „Tylko pieniądze” (Rosbank) | Najlepsza kwota bez zabezpieczenia |
| 10 | „Gotówka bez zabezpieczenia” (Tinkoff Bank) | Wiele opcji produktów pożyczkowych |
Przeczytaj także:
Czasami trzeba pilnie gdzieś zabrać pieniądze. A wtedy kredyt konsumencki może stać się koniecznością. To dobry sposób na zamknięcie nagle powstałej dziury finansowej lub na zdobycie czegoś, czego potrzebujesz. Ale na rynku jest wiele ofert – trudno zdecydować, któremu bankowi zaufać.
Ważną cechą jest to, że trzeba wybierać kredyt konsumencki nie tylko według wartości oprocentowania. W końcu inne parametry mogą poważnie wpłynąć na warunki i wygodę odbiorcy. Ogólnie rzecz biorąc, obowiązkowe kryteria, na które należy zwrócić uwagę, obejmują:
- Oprocentowanie. Logiczne jest, że im jest ona niższa, tym bardziej opłaca się wziąć pożyczkę i tym mniej pieniędzy ostatecznie będziesz musiał zapłacić bankowi.
- Warunki pożyczki. Z jednej strony im jest większy, tym łatwiej zapłacić. Z drugiej strony nagromadzi się duże zainteresowanie. Ale już sama możliwość zaciągnięcia kredytu na dłuższy okres ucieszy klientów indywidualnych.
- Suma, które bank jest gotów przeznaczyć (od i do). Ważny parametr, za pomocą którego możesz zdecydować, czy maksymalna pożyczka jest wystarczająca i czy minimum jest za duże.
- Sława samego banku i jego stabilność. Będzie bardzo niewygodnie, jeśli w jednym strasznym momencie bank zostanie zlikwidowany. Lepiej więc wybrać bardziej stabilne opcje.
- Wymagany rozmiar opakowania dokumenty. Niektóre instytucje finansowe są gotowe udzielić pożyczki nawet bez zaświadczenia o dochodach. Podczas gdy dla innych będziesz musiał zebrać imponujący zestaw różnych kawałków papieru.
- Prędkość otrzymanie pożyczki. To logiczne, że chcesz szybko zdobyć pieniądze. I z reguły wiodące banki udzielają pożyczki w ciągu jednego dnia, nie męcząc klienta długim oczekiwaniem.
W naszym rankingu zebraliśmy najlepsze kredyty konsumpcyjne z wiodących banków w kraju. W oparciu o parametry pożyczek oraz realne doświadczenia pożyczkobiorców zestawiliśmy TOP 10 najatrakcyjniejszych instytucji w kraju. Znajdziesz u nas konkretne produkty pożyczkowe na komfortowych warunkach.
Rating wskazuje minimalne oprocentowanie pożyczki. Pamiętaj, że w rzeczywistości może być wyższy, a to zależy od wielu powodów. Bank ustala wysokość rocznej stawki indywidualnie, w zależności od wielkości kredytu, okresu, wypłacalności klienta i tak dalej.
TOP 10 najlepszych banków dla kredytów konsumenckich
Aby uprościć wybór najbardziej odpowiedniego kredytu konsumenckiego dla osób fizycznych, przygotowaliśmy małą tabelkę z głównymi cechami każdego produktu bankowego w naszym rankingu. Wyświetla kwotę, warunki i oprocentowanie.
Bank | Oferta | Termin | Suma |
„Gotówka na dowolny cel” (Kredyt domowy) | od 7,9% | do 5 lat | od 10 tysięcy do 1 miliona rubli. |
„Legky” (Gazprombank) | od 9% | do 7 lat | od 50 tysięcy do 3 milionów rubli. |
„Gotówka” (VTB) | od 9,6% | do 7 lat | od 100 tysięcy do 5 milionów rubli. |
„Gotówka” (Alfa-Bank) | od 9,9% | do 5 lat | od 50 tysięcy do 5 milionów rubli. |
„Superpostal+” (Bank Pocztowy) | od 9,9% | do 5 lat | od 300 tysięcy do 1,5 miliona rubli. |
„Uniwersalny” (otwarcie FC) | od 9,9% | do 5 lat | od 50 tysięcy do 3 milionów rubli. |
„Konsument” (Wschodni Bank) | od 10,9% | do 5 lat | od 100 tysięcy do 1 miliona rubli. |
„Osobiste” (Raiffeisenbank) | od 10,99% | do 5 lat | od 90 tysięcy do 2 milionów rubli. |
„Tylko pieniądze” (Rosbank) | od 10,99% | do 7 lat | od 10 tysięcy do 3 milionów rubli. |
„Gotówka bez zabezpieczenia” (Tinkoff Bank) | od 12% | do 3 lat | od 50 tysięcy do 2 milionów rubli. |
Ale przy wyborze pamiętaj, że każda pożyczka ma swoją własną charakterystykę. I nie powinieneś kierować się tylko liczbami: aby uzyskać pełne informacje, zalecamy przeczytanie pełnego tekstu naszej oceny.
10 „Gotówka bez zabezpieczenia” (Tinkoff Bank)
Oprocentowanie: od 12%
Ocena (2022): 4.2
I otwiera naszą ocenę najlepszych banków dla pożyczki konsumenckiej Tinkoff Bank, która pozwala otrzymać kwotę od 50 tysięcy do 2 milionów rubli przez okres trzech lat. Minimalna stawka jest ustalona na 12%. Podczas badania pożyczkodawcy bank zastrzega sobie prawo do obliczenia pożyczki w innym procencie.Ale jeśli zapłacisz bez jednego opóźnienia, to po zakończeniu płatności Tinkoff przeliczy odsetki na niższe (do tych samych 12%) i zwróci różnicę. Minimalna stawka 12% jest dostępna bez depozytu. Jeśli zapewnisz samochód jako zabezpieczenie, możesz otrzymać 11%, a jeśli masz mieszkanie, to wszystkie 9%. Oczywiście ze zwiększonymi ilościami i terminami: 2 miliony i 5 lat lub 15 milionów i 15 lat.
Usługa kasy jest przyjemna. Pożyczkobiorca otrzymuje kartę debetową bez corocznej konserwacji na czas trwania pożyczki. Aby podpisać umowę i wyjaśnić niektóre niuanse, do domu kredytobiorcy może przyjść kierownik banku Tinkoff. Przyniesie również do domu kartę z pieniędzmi kredytowymi i przekaże ją właścicielowi, jeśli umowa zostanie zawarta. Nawiasem mówiąc, to właśnie pożyczki konsumenckie Tinkoff zajmują pierwsze miejsce w opiniach klientów. Ale, co dziwne, w tym samym czasie niektórzy kredytobiorcy besztają bank za nałożone ubezpieczenie, ale można je wyłączyć podczas rejestracji.
9 „Tylko pieniądze” (Rosbank)
Oprocentowanie: od 10,99%
Ocena (2022): 4.2
Rosbank to dość duży bank z dobrą ofertą kredytową. Umożliwia zaciągnięcie pożyczki w wysokości od 50 tysięcy do 3 milionów rubli na okres do 5 lat dla zwykłych klientów i do 7 lat na listę płac. Stała stawka wynosi 10,99%, ale po anulowaniu ubezpieczenia wzrasta do 16,99% dla klientów płacowych i 17,99% dla wszystkich innych, co już nie jest zbyt opłacalne. Generalnie jest to dobry produkt pożyczkowy, który odpowiednio wykorzystany staje się bardzo opłacalny i tani.
Co ciekawe, Rosbank pozwala otrzymać do 3 milionów rubli bez gwarancji i zabezpieczenia. Wystarczy dostarczyć zaświadczenie o podatku dochodowym od osób fizycznych 2 dla pożyczek od 400 tysięcy rubli.Również dokumenty nie określają maksymalnego wieku kredytobiorcy, ale ten punkt należy wyjaśnić bezpośrednio z bankiem. Wystarczy mieć dochód w wysokości 15 tysięcy rubli i móc to potwierdzić za pomocą 2-osobowego podatku dochodowego. Ponadto będziesz musiał przedstawić zeszyt ćwiczeń, jeśli klient zdecyduje się potwierdzić dochód innym certyfikatem. W recenzjach o Rosbank klienci reagują ciepło, co wiele mówi o jakości obsługi.
8 „OSOBISTE” (RAIFFEISENBANK)
Oprocentowanie: od 10,99%
Ocena (2022): 4.3
Bank jest gotowy zapewnić pożyczkobiorcy od 90 tysięcy do 2 milionów rubli, które można spłacić w ciągu 1-5 lat. Klienci Premium mogą otrzymać od 250 tys. do 5 mln. Jest jedno zastrzeżenie - stała stawka 10,99% jest podawana tylko po podłączeniu programu ochrony finansowej, w przeciwnym razie - 16,99%. Ale nie ma prowizji, a także potrzeba zabezpieczeń i poręczycieli. Wystarczy paszport, zaświadczenie o dochodach i kopia zeszytu ćwiczeń. Nawiasem mówiąc, nawet nieoficjalny dochód można potwierdzić.
Cieszę się, że jest opóźnienie w pierwszej wpłacie o 2 miesiące, jeśli pieniądze są naprawdę napięte. W prezencie do kredytu - bezpłatna karta debetowa MasterCard Standard, którą można wykorzystać do spłaty zadłużenia. Zostanie dostarczony do Twojego domu przez kuriera. Klientowi banku wraz z kartą oferowane są rabaty do 30% od partnerów banku (których jest ponad 4000) oraz przyjemny cashback. Osobno warto zwrócić uwagę na program ochrony finansowej – obejmuje on wszystkie możliwe nieprzyjemne skutki, od utraty pracy po śmierć kredytobiorcy. Jego koszt wyliczany jest indywidualnie w momencie rozpatrywania pożyczki.
7 „Konsument” (Wschodni Bank)
Oprocentowanie: od 10,9%
Ocena (2022): 4.4
Vostochny Bank oferuje niewielką pożyczkę w wysokości od 100 tysięcy do 1 miliona rubli na okres 5 lat. Okres zwrotu wynosi od 13 do 36 miesięcy. Instytucja obiecuje rozpatrzyć wniosek w 15 minut. Ubiegając się o pożyczkę, nie ma prowizji, nie potrzebujesz dowodu dochodu i zabezpieczenia. Jeśli jednak pożyczkobiorca jest podejrzliwy, bank może poprosić o dodatkowe dokumenty lub zabezpieczenia. Ubezpieczenie również nie jest wymagane, ale możliwe.
Wygodne jest, że stała rejestracja nie jest wymagana w regionie, w którym udzielono pożyczki - wystarczy zarejestrować się w dowolnym mieście w Rosji, w którym znajduje się oddział Vostochny. W recenzjach użytkownicy zauważają, że bank jest lojalny wobec swoich klientów - mogą się spotkać w połowie drogi, obsługa jest dyskretna i uprzejma. Pojawiają się jednak negatywne reakcje, że menedżerowie Banku Wschodniego mogą wyciekać dane osobowe osobom trzecim, co nie jest zbyt przyjemne. Różne strony trzecie mogą zacząć dzwonić z ofertami usług.
6 „Kredyt na dowolny cel” (otwarcie FC)
Oprocentowanie: od 9,9%
Ocena (2022): 4.5
Systemowo ważny bank FC Otkritie pozwala uzyskać dość dużą pożyczkę w wysokości od 50 tysięcy do 3 milionów rubli na okres do 5 lat. Oprocentowanie stałe - 9,9% za pierwszy rok kredytowania. Od 13 miesiąca stawka wzrasta do 20,9% na cały kolejny okres. Pieniądze są wydawane bez zabezpieczenia. Możesz też odmówić ubezpieczenia, ale wtedy stawka wzrośnie o 3 lub 6,5%, w zależności od wielkości kredytu. Ciekawostka: bank wymaga nie tylko rejestracji, ale także obowiązkowego zatrudnienia w regionie, w którym znajduje się co najmniej jedno Biuro Otwarcia.
Pożyczka jest odpowiednia dla tych, którzy są w stanie ją spłacić w pierwszym roku po jej zaciągnięciu: obniżona stawka obowiązuje tylko w pierwszym roku.Potem rośnie i może osiągnąć 20,9%. Problem z pożyczką polega na tym, że nie można jej zaciągnąć na mniej niż 24 miesiące. Jednak przedterminowa spłata zadłużenia nie jest zabroniona i nie podlega żadnym prowizjom i karom, dzięki czemu możesz zaoszczędzić na odsetkach. Aby ubiegać się o kredyt, będziesz musiał jechać do biura banku. Minimalny średni miesięczny dochód wynosi od 15 tysięcy rubli.
5 „Superpostal+” (Bank Pocztowy)
Oprocentowanie: od 9,9%
Ocena (2022): 4.6
Nowa pożyczka z Post Banku, uruchomiona dopiero na początku lata 2019 r. W jego ramach możesz otrzymać kwotę od 300 tysięcy do 1,5 miliona rubli przez okres do 5 lat. Każdy może wziąć pożyczkę do 1 miliona rubli. Wszystkie kwoty powyżej tej kwoty są wydawane wyłącznie klientom Banku Pocztowego, którzy mają konto płacowe, w tym emerytom i rencistom. W razie potrzeby z kredytem można połączyć dodatkowe usługi.
Stawka 9,9% jest dostępna, jeśli klient spełnia wymagania promocji „Warunki Specjalne”. W takim przypadku przysługuje mu obniżka stawki o 2% od przyznanej (a minimalna stawka kredytu konsumenckiego to 11,9%). Warunki działania są następujące: odbiorca pożyczki musi posiadać konto płacowe, emerytalne lub „aktywne” (obejmuje transakcje od 10 tys. miesięcznie na karcie lub koncie). W rzeczywistości jest to bardzo udany odpust dla stałych klientów, którzy mogą być zainteresowani produktami kredytowymi banku.
4 „Gotówka” (Alfa-Bank)
Oprocentowanie: od 9,9%
Ocena (2022): 4.6
Pożyczka dla osób zamożnych, które nagle potrzebują więcej pieniędzy. Alfa-Bank oferuje pożyczkę w wysokości od 50 tysięcy do 5 milionów rubli na okres 5 lat.Przy kwocie pożyczki w wysokości 300 tysięcy rubli lub więcej będziesz musiał przedstawić dowód dochodu, a przy kwocie ponad 400 tysięcy rubli - jeden z dodatkowych dokumentów, takich jak zeszyt ćwiczeń lub obowiązkowa polisa ubezpieczenia medycznego. Ale uzyskanie minimalnej stawki nie jest takie łatwe - stosuje się ją tylko przy udzielaniu dużej pożyczki w wysokości 700 001 rubli. Potrzebny będzie również dochód w wysokości co najmniej 90 000 rubli, paszport z niedawnym wyjazdem do innego kraju i stosunkowo nowy samochód.
Nie ma górnej granicy wieku w momencie spłaty pożyczki. Oznacza to, że nawet głęboko starzy ludzie mogą wziąć pożyczkę - byłby dochód do zwrotu. Wadą jest to, że potrzebujesz telefonu stacjonarnego, którego obecnie nie ma w każdym domu. Bank zapewnia możliwość wyboru terminu miesięcznej płatności, więc wygodnie będzie dostosować go do warunków płacy lub innych dochodów. Decyzję o kredycie konsumenckim możesz otrzymać już w 2 minuty: wystarczy wypełnić wniosek i trochę poczekać. Inne banki nieco dłużej rozpatrują wnioski o kredyty.
3 „Gotówka” (VTB)
Oprocentowanie: od 9,6%
Ocena (2022): 4.7
Otwiera trzy najlepsze banki dla kredytów konsumpcyjnych VTB jest jednym z największych w naszym ratingu. Za jego pomocą możesz uzyskać od 100 tysięcy do 5 milionów rubli na okres 7 lat dla klientów płacowych i do 3 milionów rubli i do 5 lat dla zwykłych. Oprocentowanie zaczyna się od małego 9,6%. Co ciekawe, VTB pozwala spłacać pożyczki nawet głębokim emerytom: maksymalny wiek w momencie spłaty pożyczki może wynosić 70 lat zarówno dla mężczyzn, jak i kobiet.
VTB jest idealnym rozwiązaniem dla indywidualnych posiadaczy VTB Multicard, którzy potrzebują pożyczki w wysokości 1,5 miliona lub więcej: tutaj dostępne jest minimalne oprocentowanie 9,6% i jest ono stałe. Mniejsze kwoty podlegają wysokiej stawce do 21,9%. Niepracujący emeryci (według wieku) mają dostęp do własnego podprogramu z kwotą pożyczki do 800 tysięcy rubli i stałą stopą 11,7%. Jest to znacznie wygodniejsze, ale dostępne tylko dla osób powyżej 60 lub 65 roku życia, w zależności od płci.
2 „Legky” (Gazprombank)
Oprocentowanie: od 9%
Ocena (2022): 4.8
Zasłużone drugie miejsce zajmuje Gazprombank z korzystną ofertą kredytów konsumenckich. W ramach produktu możesz otrzymać kwotę od 50 tysięcy do 3 milionów rubli i możesz je zwrócić do 7 lat. Stawka dla wszystkich klientów waha się w przedziale od 9,5 do 15,5%: bez ubezpieczenia odsetek zawsze będzie o 6 punktów wyższy. Klienci płacowi mogą liczyć na stawkę 9%, jeśli złożą wniosek o pożyczkę za pośrednictwem aplikacji mobilnej Gazprombanku. Takie warunki sprawiają, że oferta jest jedną z najwygodniejszych i najbardziej opłacalnych na rynku. Potwierdzają to recenzje zadowolonych kredytów konsumenckich.
Jak zawsze Gazprombank cieszy się przejrzystym i wygodnym kalkulatorem kredytowym, więc bardzo łatwo jest obliczyć dokładną kwotę miesięcznej płatności z odpowiednimi parametrami. Dodatkowo możesz obliczyć pożyczkę według dochodów, co jest znacznie wygodniejsze dla osób z niskimi zarobkami. Dzięki temu dowiesz się, ile teoretycznie bank może zatwierdzić. Minimalna pensja za pożyczki w Gazprombanku wynosi 20 tysięcy rubli, co musi być potwierdzone zaświadczeniem o dochodach (chyba że jesteś klientem banku płacowym).
1 „Gotówka na dowolny cel” (Kredyt domowy)
Oprocentowanie: od 7,9%
Ocena (2022): 4.9
Instytucja pozwala brać zarówno małe kwoty od 10 tysięcy, jak i dość duże pożyczki do 1 miliona rubli. Pieniądze możesz zwrócić przez okres do 5 lat. Minimalna stawka jest niska i nie jest reklamowana nigdzie na stronie banku: tak niski procent jest wymieniony w dokumentach bez dokładnego określenia, jak go uzyskać. Mniej uważnym klientom oferujemy stawki od 9%. Podobno pożyczka zostaje zatwierdzona w ciągu 2 godzin. Ponadto może być wystawiony bez zabezpieczenia, potwierdzenia dochodów, wypłaty prowizji, wykupienia ubezpieczenia. Wymagany jest tylko paszport.
Pożyczkę będziesz musiał otrzymać w urzędzie banku bezpośrednio na konto otwarte. W razie potrzeby możesz podać SNILS. Z obowiązkowych wymagań - stała rejestracja w regionie, w którym zaciągnięto pożyczkę, co nie jest zbyt wygodne. W recenzjach zauważa się, że pozbawieni skrupułów pracownicy często aktywują usługę „Ochrona finansowa” w ramach wniosku kredytowego. Warto doprecyzować ten punkt przy podpisywaniu umowy, jeśli usługa nie jest potrzebna.
Podobał Ci się artykuł?
