10 najlepszych banków na dochodowy kredyt hipoteczny

MIbank jest popularny wśród osób, które chcą z zyskiem wziąć kredyt hipoteczny. Na liście jego zalet jest możliwość aplikowania online, szybkie podejmowanie decyzji, zapewnienie osobistego menedżera na cały okres komunikacji z bankiem i oczywiście przystępne warunki programu. Instytucja jest gotowa zapewnić kwotę od 100 tysięcy do 30 milionów rubli przez okres do 30 lat z minimalną stawką 6,9%, pod warunkiem, że kredytobiorca zapłaci co najmniej 50% kosztów mieszkania.

Jeżeli wpłata wstępna wynosi 15%, stawka jest wyższa - 7,5%, przy składce 10% - 8,5%. Co ważne, bank zakłada, że ​​klient zapłaci tylko 5% ceny mieszkania, jeśli będzie miał zaświadczenie o kapitale macierzyńskim. Wymagania stawiane kredytobiorcy są dość lojalne – ważne jest tylko, aby miał co najmniej 22 lata i w momencie zamknięcia kredytu hipotecznego nie starszy niż 65 lat, przepracował co najmniej 3 miesiące w ostatnim miejscu pracy.Możliwe jest nawet uzyskanie pożyczki w przypadku braku potwierdzonych dochodów – tzw. hipoteka na dwóch dokumentach, paszport obywatela Federacji Rosyjskiej oraz zaświadczenie NIP.

Dom.RF jest jedyną w 100% państwową instytucją rozwoju sektora mieszkaniowego. Instytucja zajmuje się udzielaniem kredytów hipotecznych w Moskwie i poza nią. Na stronie znajduje się bardzo wygodny kalkulator online, który pozwoli Ci dokładnie obliczyć możliwe warunki przyszłego kredytowania. Uwzględniono wszystkie możliwe opcje.

Warunki kredytu hipotecznego są następujące: możesz uzyskać do 30 milionów rubli na okres trzydziestu lat. Zwykli klienci mogą liczyć na stawkę 7,8% na nowy budynek i 8,6% na rynek wtórny. Nie ma prowizji. Bank ma też dobre warunki dla hipotek wojskowych. Dom.RF oferuje wojsku do 3 milionów 252 tysięcy rubli po 7,5% rocznie. Możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, jeśli klient ma ponad 25 lat. Należy zapłacić przed 45 rokiem życia i wejść na emeryturę preferencyjną. Co ciekawe, Dom.RF nie odebrał uwagi pracownikom medycznym, proponując im zakup mieszkania po obniżonej stawce 7,6% przy minimalnej wpłacie początkowej 10%. Ważny niuans: w niektórych przypadkach Dom.RF może stosować zmienną stopę procentową, która zmienia się w zależności od wskaźników finansowych. Czyli nadpłata może wzrosnąć do 10% rocznie, a nawet więcej.

Genbank nie jest najbardziej znaną instytucją finansową poza Krymem, co pozwala na uzyskanie dochodowego kredytu hipotecznego na standardowe wnioski. Bank oferuje cztery programy hipoteczne na zakup mieszkania w nowych budynkach oraz na rynku wtórnym.Wygodne, że oferty mają te same warunki: Genbank jest odpowiedni dla tych, którzy jeszcze nie zdecydowali, na którym rynku chcą kupić mieszkanie. Co ciekawe, koncepcja „mieszkania” Genbank obejmuje również kamienice zarejestrowane jako mieszkanie: nie każdy bank pozwoli na zakup takich mieszkań.

Pożyczka udzielana jest na maksymalny okres 25 lat. Stawka we wszystkich programach pożyczkowych zaczyna się od 8% (6,9% ze wsparciem państwa) w skali roku, ale może wzrosnąć w zależności od wielu warunków: na przykład indywidualni przedsiębiorcy otrzymują stawkę o 1% więcej, a brak ubezpieczenia, wynagrodzenie konto, dodatnia stopa wzrostu historii kredytowej o 0,5% za punkt. Jako zaliczkę musisz zapłacić co najmniej 15% kosztów mieszkania. Możesz otrzymać z banku kwotę do 15 milionów rubli. Niewygodne jest to, że bank długo rozpatruje wnioski o kredyt hipoteczny: od 10 dni dla zwykłych ludzi, emerytów i marynarzy, a od 20 dni dla klientów, którzy prowadzą prywatną praktykę lub prowadzą własną działalność gospodarczą.

Bank państwowy, jeden z trzydziestu największych w Rosji. Zasłużenie zdobył zaufanie klientów przez prawie 20 lat stabilnej pracy. Rosselkhozbank jest lojalny wobec młodych rodzin z dziećmi i wojska. Dlatego w programach kredytów hipotecznych można znaleźć najbardziej opłacalne opcje dla tych kategorii populacji, a także dla klientów płacowych. Oferuje kilka ciekawych projektów hipotecznych, w tym po obniżonych stawkach.

Cieszę się z naprawdę dużej kwoty pożyczki - od 100 tysięcy za naprawdę budżetowe mieszkanie do 60 milionów rubli za piękne mieszkanie. Musisz zapłacić w okresie od 1 do 30 lat.Minimalna stawka dla osób niemilitarnych i niebeneficjentów wynosi 7,5%, ale bank często organizuje różne promocje z obniżonym oprocentowaniem. Minimalny zadatek to nie mniej niż 10% wartości mieszkania. Rosselkhozbank ma dogodne warunki dla wojska: możesz uzyskać kredyt hipoteczny w banku ze stawką tylko 7,5% bez żadnych specjalnych ograniczeń, z wyjątkiem wieku i stażu pracy. Wśród ofert specjalnych znajdują się kredyty hipoteczne na mieszkania na wsi w wysokości 2,7%, w powiecie dalekowschodnim 1,7%, na podstawie umowy o udziale we wspólnym budownictwie 2,55%.

Alfa-Bank jest największym prywatnym bankiem w Rosji, który jest w stanie zaoferować swoim klientom korzystne warunki. Pozwala na zakup mieszkania w nowych budynkach lub na rynku wtórnym, a także refinansowanie istniejącego kredytu lub mieszkania hipotecznego za pieniądze. Szczególnie przyjemne jest to, że Alfa-Bank umożliwia udzielanie pożyczek nie tylko obywatelom Rosji, ale także Ukraińcom i Białorusinom. Najważniejsze jest to, że klient ma ogólnie co najmniej roczne doświadczenie i co najmniej 4 miesiące w ostatnim miejscu pracy w Rosji.

Warunki banku nie są najkorzystniejsze na rynku, ale dość konkurencyjne. Alfa-Bank umożliwia uzyskanie kredytu hipotecznego o oprocentowaniu 5,99% w przypadku rejestracji na mieszkanie w budowie oraz od 6,19% na zakup mieszkania na rynku wtórnym. Bank może wyemitować do 12 milionów rubli na obiekty w Moskwie i obwodzie moskiewskim na okres 30 lat, do 10 milionów w Petersburgu i do 5 milionów w innych regionach. Pamiętaj, że stawka zależy od zaliczki: wzrośnie o 0,5%, jeśli nie zostanie zapłacona co najmniej 20% lub więcej (przy minimalnym wkładzie 15%).Klienci płacący mogą liczyć na dalszą obniżkę stóp o 0,3%. Wygodnie jest wykorzystać kapitał macierzyński jako zaliczkę lub dokonać go później. W banku nie ma jednak specjalnych programów dla młodych rodzin.

Promsvyazbank jest gotowy do wydania do 30 milionów rubli na okres 25 lat w Moskwie i Sankt Petersburgu w regionach - do 20 milionów rubli w tym samym okresie. Bank umożliwia również zaciągnięcie kredytu hipotecznego na istniejące mieszkania, aby otrzymać pieniądze na własne potrzeby. Stawka minimalna wynosi 8,1%, jest też preferencyjny procent 7,7%, ale tylko dla pracowników kompleksu wojskowo-przemysłowego z kartą płacową. Kolejną korzyścią jest zakup mieszkania w nowym budynku, pod pewnymi warunkami (kwota kredytu od 7 mln w Moskwie, od 5 mln w Petersburgu i od 3,5 mln w regionach, dostępność ubezpieczenia i zaliczka 15 %) . W innych przypadkach odsetek będzie stale rósł. W przypadku mieszkań z rynku wtórnego obowiązuje stawka minimalna 8,1%, ale również z zastrzeżeniami.

Główną zaletą Promsvyazbanku jest stała preferencyjna stawka dla rodzin z dziećmi w wysokości 3,99%, obecnie najmniejsza wśród banków federalnych Rosji. Stawka jest mniej spotykana tylko w niektórych bankach regionalnych, ale z wieloma niuansami. Jednak w ramach tego programu możesz wziąć mieszkania o wartości nie większej niż 12 milionów rubli w Moskwie i Petersburgu lub nie więcej niż 6 milionów w regionach. Wymagane jest również ubezpieczenie: bez niego stawka wzrośnie o 5%.

Jeden z największych prywatnych banków w kraju, oferujący normalne warunki kredytu hipotecznego. W recenzjach klienci często chwalą pracowników za terminowość i otwartość, więc nie powinno być problemów z obsługą. Cieszę się, że FC Otkritie ma kilka programów hipotecznych na różne cele. Pieniądze można wziąć zarówno na mieszkanie drugorzędne, jak i na mieszkanie w budowie lub refinansować kredyt hipoteczny w banku zagranicznym.

FC Otkritie oferuje stawkę 7,5% na zakup mieszkań w nowych budynkach i 9,85% na refinansowanie istniejącego kredytu hipotecznego. Oprocentowanie jest niskie i dość opłacalne. Bank oficjalnie nie wymaga karty płacowej ani innych warunków. Ale nie jest jasne, w jaki sposób obliczy procent. Okres spłaty jest na ogół dość duży – od 5 do 30 lat. Opłata początkowa wynosi co najmniej 10% ceny mieszkania. Maksymalna kwota kredytu hipotecznego ostatnio spadła, a teraz bank jest gotowy wydać nie więcej niż 30 milionów rubli na zakup mieszkań na rynku pierwotnym i wtórnym. Cieszę się, że ubiegając się o pożyczkę przez internet z załączonymi wszystkimi niezbędnymi dokumentami, stawka jest obniżona o 0,5%, a do urzędu trzeba będzie raz przyjechać - już po podpisanie dokumentów.

Odnoszący sukcesy bank uniwersalny z różnorodnymi kredytami hipotecznymi na wszelkie potrzeby. Gotowy zapewnić najkorzystniejsze warunki. Zwłaszcza jeśli zapłacisz trochę więcej. Rosbank ma jedenaście programów hipotecznych na różne potrzeby. Stawki minimalne wahają się od 3,2% do 9,89%. W przeciwieństwie do Zemsky Bank, Rosbank oficjalnie nie ogranicza maksymalnej kwoty kredytu, ale oblicza ją na podstawie wypłacalności i wielu innych czynników. Możesz więc wybrać opcję zgodnie ze swoimi pragnieniami.

Najmniejsza opłata początkowa to 15% ceny mieszkania. Cieszę się, że bank może udzielić dodatkowego kredytu na pierwszą ratę, jeśli własne pieniądze nie wystarczą. Spłać kredyt hipoteczny za 25 lat. Dostępne są trzy usługi obniżające oprocentowanie - o 0,5, 1 i 1,5%. Ale będą musieli zapłacić pewien procent całkowitej kwoty kredytu - odpowiednio 1, 2 i 4%.

Bank, który poszukuje współpracy przede wszystkim z urzędnikami i pracownikami dużych firm. Gotowy do zaoferowania korzystnych warunków. W Transcapitalbank możesz uzyskać do 15 milionów rubli na okres 25 lat. Stawka w tym przypadku zaczyna się od 6,99%, ale pierwsza rata musi wynosić co najmniej 20%. W recenzjach klienci zauważają, że TKB szybko odpowiada na wnioski o kredyt hipoteczny i często je zatwierdza. Zadowolony z dobrej obsługi i odpowiedzialności pracowników.

Zadowolony z warunków korzystnych kredytów hipotecznych u partnerskich deweloperów. Program nazywa się „Specjalna hipoteka” i pozwala na zakup mieszkań w niektórych kompleksach od JSCB „Investtorgbank” po stałej stawce 7,9% i bez zaliczki. Aby otrzymać minimalną stawkę 7,4% należy dopłacić do obniżenia odsetek (taryfa „Korzystna” pozwala obniżyć stawkę o 1,5%, ale trzeba dopłacić dodatkowo 4,5% kwoty kredytu), gdyż a także być pracownikiem państwa lub dużej firmy (od 500 pracowników), płacąc 40% kosztu mieszkania w formie zaliczki. Od jesieni 2020 r. możesz kupić kamienicę i mieszkanie na rynku pierwotnym i wtórnym w regionach Moskwy, Wołgogradu i Iwanowa po obniżonej stawce.

Największy i najbardziej wiarygodny bank w kraju jest w stanie zadowolić się niskimi stawkami za mieszkania podstawowe i drugorzędne. Cieszę się, że na stronie instytucji znajduje się wygodny kalkulator ze wszystkimi wyliczeniami i wskaźnikami obniżenia/podwyższenia stawek. Ponadto Sbierbank jest otwarty dla emerytów - w momencie zakończenia kredytu hipotecznego kredytobiorca może mieć 75 lat!

Sbierbank oferuje od 5 do 100 milionów rubli na okres od 1 do 30 lat. Minimalny zakład na zasadach ogólnych - tylko 7,3%, rodzinom z dziećmi oferowany jest program z 12 mln w najniższej stawce na rynku - 4,7%. Początkowo przyszły właściciel mieszkania będzie musiał wpłacić zaliczkę w wysokości 15% całkowitej kwoty. Tak niską stawkę gwarantuje Sbierbank tylko przy zakupie mieszkania w budowie lub mieszkania w nowym budynku. W przypadku mieszkań wtórnych jest znacznie wyższy. Cieszę się, że Sbierbank pozwala zbudować własny dom pod klucz z partnerami. Osiedle powstanie w trzy miesiące i nie ma potrzeby sporządzania kosztorysu, szukania kaucji czy poręczyciela. Jednak taka przyjemność będzie kosztować co najmniej 8,4% rocznie.