Najlepsza karta kredytowa - Tinkoff, Sbierbank czy Alfa-Bank?

Oprocentowanie za korzystanie ze środków z karty kredytowej jest jednym z kluczowych wskaźników, na które zwracają uwagę klienci banków. Większość organizacji kredytowych reklamując swoje produkty wskazuje na bardzo atrakcyjne warunki oprocentowania, choć przy bliższym przyjrzeniu się informacjom okazuje się, że w rzeczywistości jest nieco inaczej.

Kredyt „Sbercard” z Sberbank oferuje na pierwszy rzut oka niezwykle korzystny procent - od 9,8% rocznie, ale jeśli uważniej przeczytasz warunki taryfowe, okaże się, że ta stawka dotyczy tylko zakupów w kategorii „Zdrowie” ( lista kodów MCC dostępna na stronie) oraz przy płatnościach za zamówienia w Sbermegamarket. Stawka 9,8% to oferta promocyjna ważna do 31.12.2021, ale jest prawdopodobne, że zostanie przedłużona. Wszystkie inne transakcje podlegają stawce 17,9%. Ogólnie warunki są jasne, a nawet bardzo atrakcyjne.

Na karcie Tinkoff Platinum oprocentowanie waha się od 12 do 29,9% rocznie za zakupy, od 30-49,9% za wypłatę gotówki (za tę operację również przewidziana jest znaczna prowizja, ale o tym później). Stawka ustalana jest dla każdego klienta indywidualnie i zależy od jego historii kredytowej.Dopiero po wydaniu karty możesz w końcu dowiedzieć się dokładnie, jaka będzie stawka. Na stronie internetowej banku znajduje się informacja, że ​​procent można obniżyć, jeśli posiadacz karty okaże się wiarygodnym i odpowiedzialnym kredytobiorcą.

Karta kredytowa „100 dni bez odsetek” od dawna pojawia się w linii produktów Alfa-Bank i ma wielu fanów. Oprocentowanie na nim wynosi od 11,99% rocznie za zakupy i od 23,89% za wypłaty gotówki. Ciekawe jest to, że w taryfach banku nie jest określona maksymalna stopa oprocentowania, a bank ustala dokładną stopę procentową dla każdego klienta indywidualnie, biorąc pod uwagę jego dochody, zdolność kredytową i inne czynniki.

Analizując dane dotyczące oprocentowania dla trzech porównywanych kart, możemy stwierdzić, że oferta Sbercard wygląda nie tylko bardziej opłacalnie, ale także jak najbardziej przejrzyście. Na karcie Tinkoffa, choć zainteresowanie jest dość duże, przynajmniej określone są ich granice, ale oferta Alfa-Banku z ich stawką 11,99% i bez określenia jej maksymalnej wielkości wygląda dość niejasno.

Wielkość zatwierdzonego limitu kredytowego dla Sbercard może wynosić do 1 miliona rubli. Aby to ustalić, brana jest pod uwagę tylko jakość historii kredytowej danej osoby. W trakcie korzystania z karty limit na niej może zostać zwiększony lub zmniejszony według uznania banku.

Tinkoff Platinum ma limit kredytowy do 700 000 RUB. To, co dokładnie będzie dla każdej konkretnej osoby, określa specjalny program, który analizuje całość dostępnych danych na temat wysokości dochodów i jakości historii kredytowej.

Limit kredytowy na karcie „100 dni bez odsetek” wynosi do 1 miliona rubli, ale jego ostateczna wielkość będzie zależeć bezpośrednio od listy dokumentów dostarczonych przez klienta. Tylko z paszportem możesz liczyć na limit nie większy niż 100 000 rubli, jeśli dodatkowo dostarczysz drugi dokument tożsamości, maksymalny limit może wzrosnąć do 200 000 rubli, a aby otrzymać limit do miliona, będziesz musiał dodatkowo potwierdzić swoją wypłacalność. Nie ma wątpliwości, że bank przeanalizuje również inne dostępne dane o potencjalnym posiadaczu karty. Pod względem maksymalnego limitu Sbercard i 100 dni bez odsetek wyglądają nieco atrakcyjniej niż Tinkoff Platinum.

Korzystanie z pożyczonych środków i niepłacenie odsetek jest całkiem realistyczne, jeśli masz kartę kredytową. Tak więc „Sberkarta” ma 120-dniowy okres karencji, podczas którego odsetki nie są naliczane. Karta Alfa-Bank zawiera w swojej nazwie informację o długości okresu karencji - jest to 100 dni.

Tinkoff Platinum ma standardowy okres karencji wynoszący 55 dni na dowolne zakupy, ale jeśli używasz karty do spłaty pożyczek z innych banków, nie możesz spłacać odsetek przez 120 dni. Kartę można wykorzystać do zakupów na raty w firmach partnerskich. W takim przypadku okres bezodsetkowy może wynosić do 12 miesięcy.

Jeśli weźmiemy pod uwagę standardowe zakupy, do których najczęściej używane są karty kredytowe, to Sbercard ma najkorzystniejszy okres karencji.Tinkoff ma najkrótszy okres karencji dla standardowych zakupów.

Osobno chciałbym zauważyć, że Sbercard oferuje nie tylko najdłuższy okres karencji, ale także unikalne podejście do jego definicji. Każdy miesiąc będzie miał inny okres karencji. Możesz więc spłacić dług za zakupy dokonane w listopadzie 2021 r. do końca lutego 2022 r., a za zakupy w grudniu 2021 r. do końca marca 2022 r. Oznacza to, że co miesiąc okres karencji jest odnawiany i dzieje się tak niezależnie od tego, czy dług poprzedniego zostanie spłacony. To sprawia, że ​​Sbercard jest naprawdę wyjątkowy, ponieważ w przypadku innych kart kredytowych okres karencji zaczyna działać od momentu dokonania pierwszego zakupu, a z każdym kolejnym staje się coraz krótszy.

Minimalna płatność kartą kredytową podlega obowiązkowej opłacie niezależnie od tego, czy aktualnie obowiązuje karencja. Jeżeli nie zostanie on w całości spłacony i w terminie wyznaczonym przez bank, wówczas karencja automatycznie upływa, a od kwoty zadłużenia w całości naliczane są odsetki. Minimalna spłata ustalana jest na % zadłużenia, które może zostać ustalone lub ustalone przez bank indywidualnie.

Jak widać z tabeli, każdy bank na swój sposób widzi idealną kwotę miesięcznej płatności, ale oferta Sbierbanku wygląda najbardziej atrakcyjnie i przejrzyście.

Wszystkie trzy karty, które stały się uczestnikami porównania, są wydawane bezpłatnie, ale warunki ich dalszej obsługi są inne. Tak więc „Sberkarta” nie będzie wymagała dodatkowych kosztów, nawet powiadomienia o transakcjach na niej są bezpłatne. Karta kredytowa Alfa-Bank jest obsługiwana za 0 rubli. tylko w pierwszym roku plastik Tinkoff będzie kosztował 590 rubli rocznie, powiadomienia na tych kartach są również wypłacane - odpowiednio 99 i 59 rubli miesięcznie. Na ich tle Sbercard wygląda znacznie korzystniej.

Tradycyjnie uważa się, że wypłata gotówki z karty kredytowej, o ile to możliwe, odbywa się na wyjątkowo niekorzystnych warunkach dla posiadacza plastiku. Zobaczmy, jak sprawy mają się z porównywanymi kartami.

Możesz wypłacić dostępność z Sbercard w granicach 300 000 rubli, oczywiście, jeśli pozwala na to ustalony limit kredytowy. W ciągu pierwszych 15 dni po wydaniu karty wypłaty gotówki można dokonać bez płacenia dodatkowej prowizji, wtedy będzie to 3% kwoty, ale nie mniej niż 390 rubli.

Na karcie „100 dni bez%” limit wypłaty gotówki jest również ograniczony do 300 000 rubli. Ale ta karta kredytowa ma jedną poważną zaletę - możesz wypłacić do 50 tysięcy bez żadnych prowizji. Jeśli kwota jest większa niż 50 tysięcy, to będziesz musiał zapłacić bardzo imponującą 5,9% prowizji.

W przypadku karty kredytowej Tinkoff limit wypłaty gotówki jest ustalany indywidualnie dla każdego klienta, a prowizja za taką operację wyniesie 2,9% + 290 rubli. Warunki wypłaty gotówki dla każdej z kart mają swoje własne cechy, ale dla większości bardziej opłacalne będą te oferowane przez kartę kredytową „100 dni bez%”, za które można wypłacić dość dużą kwotę bez prowizji.

Aby otrzymać Sbercard, musisz spełnić kilka prostych warunków - mieć od 21 do 65 lat i być na stałe zarejestrowany. Wniosek o kartę możesz wypełnić w biurze banku lub za pośrednictwem banku internetowego. Dotychczasowi klienci Sber otrzymują odpowiedź o możliwości uzyskania karty i wysokości jej limitu kredytowego w ciągu kilku minut, na resztę obiecuje się odpowiedzieć w ciągu jednego dnia.Z dokumentów potrzebujesz tylko paszportu.

Kartę „100 dni bez%” może wydać każdy, kto ukończył 18 lat, ma meldunek, a także faktycznie mieszka i pracuje w mieście, w którym znajduje się oddział Alfa-Banku. Bank nakłada również wymóg dotyczący poziomu dochodu, który musi wynosić ponad 5 000 rubli, wymaga podania numeru telefonu kontaktowego kredytobiorcy oraz numeru telefonu stacjonarnego jego pracodawcy. Spośród dokumentów wymagane minimum to paszport i drugi wybrany przez Ciebie dokument. Aby kwota zatwierdzonego limitu kredytowego była wyższa, wymagane jest zaświadczenie o dochodach. Wniosek o kartę można wypełnić na stronie internetowej lub w oddziale banku i odebrać zarówno w urzędzie, jak i kurierem w dowolnym dogodnym miejscu.

Tinkoff obiecuje dostarczyć kartę już dziś, jeśli wniosek zostanie złożony przed godziną 20:00. Wniosek jest wypełniany na stronie internetowej. Musi zawierać dane paszportowe, numer telefonu kontaktowego klienta i jego pracodawcy, poziom dochodów. Im więcej informacji o sobie przekaże potencjalny kredytobiorca, tym większe prawdopodobieństwo uzyskania pozytywnej decyzji i zatwierdzenia maksymalnego limitu kredytowego. Wiek pożyczkobiorcy wynosi od 18 do 70 lat.

Ogólnie warunki dostarczenia wszystkich trzech kart są podobne, jedyną różnicą jest to, że Sbercard można otrzymać od 21 roku życia, a resztę od 18 roku życia. Ale czy banki naprawdę są gotowe udzielać pożyczek takim młodym ludziom, czy jest to tylko chwyt reklamowy - trudno powiedzieć na pewno. Jeśli mówimy o wymaganych dokumentach, to tylko Alfa-Bank otwarcie mówi, że chce zobaczyć zaświadczenie o dochodach, aby ubiegać się o limit kredytowy w wysokości ponad 200 000 rubli.

Ważne jest, aby obowiązkowo dokonywać płatności kartą kredytową w ściśle określonych przez bank terminach.Jest to konieczne zarówno dla utrzymania pozytywnej historii kredytowej, jak i uniknięcia kar. Opóźnienie w obowiązkowej płatności na karcie kredytowej „100 dni bez%” grozi grzywną w wysokości 20% rocznie, która jest naliczana od całej kwoty zadłużenia na karcie. Te same warunki są przewidziane dla Tinkoff Platinum. Ale kara za opóźnienia w płatnościach na Sbercard wynosi 36% rocznie od kwoty zaległego kapitału, czyli prawie dwa razy więcej niż u konkurentów.

Aby porównać nie tylko dane taryfowe kart kredytowych, ale także wziąć pod uwagę opinie tych, którzy doświadczyli zalet tego plastiku, chciałbym zwrócić uwagę na recenzje prawdziwych ludzi. Trudno ocenić, na ile są obiektywne. Od razu chcę też zauważyć, że najczęściej ci, którzy są z czegoś niezadowoleni, dzielą się swoim doświadczeniem w korzystaniu z kart kredytowych, a wśród niezadowolonych większość nie różni się niezbędnym poziomem znajomości finansów.

Analizując informacje na popularnym serwisie Otzovik, można zauważyć, że karty wszystkich banków mają raczej niskie oceny. Ale jeśli uważnie przeczytasz recenzje tych, którzy przyznali karcie niski wynik, staje się jasne: osoba po prostu nie w pełni zrozumiała warunki i nie miała doświadczenia w korzystaniu z kart kredytowych. Osoby znające się na finansach zwykle bardziej realistycznie oceniają karty kredytowe. Jeśli spojrzysz na liczbę recenzji, liderem staje się karta kredytowa Tinkoff Platinum. Sberkarta wciąż jest daleko w tyle, ale tylko dlatego, że pojawiła się pod koniec lata 2021 roku i wciąż nie jest znana wszystkim.

Zgodnie z wynikami porównania Sberkartę można nazwać bardziej atrakcyjną i słusznie najlepszą. Zgodnie z nią odsetki są najniższe, a karencja nie tylko najdłuższa, ale także odnawiana co miesiąc, niezależnie od tego, czy dotychczasowe zadłużenie zostało spłacone. Karta jest również korzystna pod względem minimalnej płatności, warunków świadczenia usługi oraz limitu kredytowego.

Główną zaletą karty „100 dni bez%” jest możliwość wypłaty do 50 000 rubli w gotówce bez płacenia prowizji. Kara za opóźnienie na nim jest niższa niż na „Sbercard”, ale jest podobna do wysokości kary za „100 dni bez%”. Karta kredytowa Tinkoffa, choć bardzo popularna, sądząc po liczbie recenzji na jej temat, nie jest tak opłacalna, jak prezentuje ją bank w swojej reklamie.