روس میں 10 انتہائی قابل اعتماد بینک

جب کہ عالمی اور روسی معیشتیں صدمے کی حالت میں ہیں، ٹنکوف بہت اچھے نتائج دکھا رہی ہے۔ ہم مئی کے لیے ریٹنگز کا ایک چھوٹا تجزیہ پیش کرتے ہیں: اثاثے 4.4% بڑھ کر 667,182 ملین روبل، خالص اثاثے - 672,123.7 ملین تک (+ 4.48% اور ویب سائٹ سنٹرل بینک کی رپورٹس کے مطابق درجہ بندی میں ایک لائن اوپر جانا) جبکہ ڈپازٹس بڑھ کر 196,370 ملین (+4.5%) ہو گئے۔

TCS گروپ ہولڈنگ PLC کی جانب سے اس سال کی پہلی سہ ماہی کے مالیاتی نتائج پر موجودہ رپورٹ پہلے ہی شائع ہو چکی ہے۔ بورڈ کے چیئرمین اولیور ہیوز نے خالص منافع میں 26% سے 9 بلین روبل تک اضافے اور 10 لاکھ نئے اکاؤنٹس کھولنے کے بارے میں بتایا، بشمول راکٹ بینک سے صارفین کی نقل مکانی کی وجہ سے۔ یہاں تک کہ نئے حالات سے موافقت کے دوران، ایکویٹی پر منافع 37.5% ہے، جو دنیا کی بہترین اقدار میں سے ایک ہے۔ سال کے بقیہ حصے کے لیے ایک آرام دہ سرمایہ کی مناسبیت کا تناسب اور مجموعی طور پر قرض کے ایک مستحکم پورٹ فولیو کی توقع ہے۔

اثاثوں کے لحاظ سے، PostBank روس میں سرفہرست بیس مالیاتی اداروں کو بند کر دیتا ہے اور صرف اپنی سابقہ ​​پوزیشنوں کو تھوڑا سا کھو دیتا ہے (مئی کے نتائج کے مطابق، یہ 519,998 ملین روبل بن گیا، اور فیصد کے لحاظ سے 1.8% ماہانہ چھین لیا گیا)۔جہاں تک ڈپازٹس کا تعلق ہے، صورت حال اور بھی تیزی سے ترقی کر رہی ہے - مئی میں بینک ‒4.8% کھو رہا ہے، "سلائیڈ" ہو کر 205,314 ملین روبل پر پہنچ گیا ہے۔ اور خالص اثاثوں پر، اعداد و شمار حوصلہ افزا نہیں ہیں: اپریل سے مئی تک 1.70 فیصد کی کمی واقع ہوئی۔ آسان الفاظ میں، اگر ہم حساب لگائیں کہ بینک کی طرف سے تمام ذمہ داریاں ادا کرنے کے بعد جائیداد میں کیا بچا ہے، تو رقم 512,713,111 ہزار روبل بنتی ہے۔

یہ اہم نہیں ہے، اور پوسٹ بینک خالص اثاثوں کی درجہ بندی میں اپنے معمول کے مطابق 24 ویں نمبر پر ہے، لیکن اتنے بڑے مالیاتی ادارے کے لیے یہ رجحان ناخوشگوار ہے۔ کمپنی کے فوائد وسیع پیمانے پر سرمایہ کاری میں ظاہر ہوتے ہیں۔ لہذا، آپ آبادی کے لیے سونے، لائف انشورنس، میوچل فنڈز یا فیڈرل لون بانڈز میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں (7.35% تک آمدنی، ریفنڈ کی ریاستی گارنٹی سے اعتبار کی تصدیق ہوتی ہے)۔

Sovcombank بالآخر Raiffeisenbank کو ہٹا کر خالص اثاثوں کے لحاظ سے ٹاپ ٹین میں داخل ہو گیا ہے۔ مئی کے آخر تک، ‒32,963,008 ہزار روبل ہے، یعنی اپریل کے اعداد و شمار کے مقابلے میں، خالص اثاثوں کا 2.32% کا اخراج ریکارڈ کیا گیا تھا۔ آج بھی، افراد کے لیے ڈپازٹس کے اشارے قدرے گر کر 389,898 ملین روبل، یا مائنس 0.1%/ماہ پر آگئے - بینک ڈپازٹ کی فہرست میں 8ویں پوزیشن پر برقرار ہے۔

خالص منافع کے لحاظ سے، موسم بہار کے اختتام پر ایک بے مثال پیش رفت ہوئی: +309.76% اور روس میں مجموعی سٹینڈنگ میں +42 پوزیشنز۔ ریٹرن آن ایکویٹی (ROE) ظاہر کرتا ہے کہ ایک سرمایہ کار کو کتنی فیصد واپسی ملے گی۔ بینکنگ میں، بہترین ROE تناسب جمع کی شرح سے تقریباً 2 گنا ہے۔ اگر ہم موازنہ کریں، تو واقعی، ریٹرن آن ایکویٹی 23.8% ہے، اور شرح 6.25% ہے۔سرمائے کی وشوسنییتا کی تصدیق 14.7% کے مناسب تناسب سے ہوتی ہے (مرکزی بینک کے اصولوں کے مطابق کم از کم 8% فراہم کرنا ضروری ہے)۔

تمام پچھلے سال، معروف ایجنسیوں (Moody's, Expert RA, ACRA) نے اپنی درجہ بندیوں میں Otkritie کو بڑھایا، اور جولائی 2019 میں، مرکزی بینک نے مالی بحالی کا طریقہ کار مکمل کیا۔ آج، بینک مالی کشش کے لحاظ سے اچھی ترقی دکھاتا ہے۔ مئی کے خالص اثاثوں میں 0.16% کا اضافہ ہوا ہے (مالی لحاظ سے، وہ ماہانہ +4,268,067 ہزار روبل کے مساوی ہیں اور مجموعی طور پر - 2,723,185,052 ہزار)۔ اثاثے مستحکم ہیں، کوئی تبدیلی نہیں ہے۔ جہاں تک ذخائر کا تعلق ہے، ماہرین کو 620,420 ملین روبل کی کمی بتانے پر مجبور کیا گیا ہے۔ یا ‒2.9%/مہینہ۔ موجودہ حالات میں اس حشر نے تقریباً تمام سرکردہ بینکوں کو پیچھے چھوڑ دیا۔

مرکزی بینک FC Otkritie کو ایک نظامی اعتبار سے اہم کریڈٹ ادارے کے طور پر درجہ بندی کرتا ہے۔ بینک آف روس بھی ایک کلیدی شیئر ہولڈر ہے (99.99% کی طرف سے)، اور یہ پہلے سے ہی ڈپازٹس کی وشوسنییتا کی سنگین ضمانت ہے۔ روسی فیڈریشن کی سرزمین پر موجودگی کا نقشہ مسلسل پھیل رہا ہے: اب اس میں 73 علاقے، 244 شہر، 615 دفاتر اور 5 ہزار اے ٹی ایم شامل ہیں۔

اب تک، کریڈٹ بینک آف ماسکو نے فعال طور پر سرمایہ کاروں کو اپنی طرف متوجہ کیا ہے اور پچھلے پانچ سالوں میں اپنے مارکیٹ شیئر میں تین گنا اضافہ کیا ہے۔ امریکی بزنس میگزین فوربز، جو کہ معاشی ایجنڈا کو تشکیل دینے والی اشاعتوں میں سے ایک ہے، نے گزشتہ سال اس ادارے کو دنیا کے بہترین بینکوں کی درجہ بندی میں روسی کریڈٹ اداروں میں پہلی پوزیشن پر رکھا تھا۔اور سروس کی سطح کے لحاظ سے، MKB بہت اچھا ہے: Banki.ru پورٹل پر TOP-10 میں اور یورومنی کیش مینجمنٹ سروے کے مطابق روسی فیڈریشن میں بہترین بینکنگ سروس کا نام دیا گیا ہے۔

تاہم، آج مالیاتی ادارے کی پوزیشن جزوی طور پر ہل گئی ہے۔ موسم بہار کے خالص اثاثے 6.51% گر کر 2,705,369,187 ہزار RUB رہ گئے۔ (رپورٹنگ کے نتائج کے مطابق مرکزی بینک کی ویب سائٹ پر مئی کے اعدادوشمار)۔ اثاثے اس ماہ کے دوران 5.9% کم ہو کر 2,665,124 ملین روبل کی سطح پر آ گئے۔ اور افراد کے ذخائر -1.1% فی مہینہ کے منفی رجحان کو ظاہر کرتے ہیں، لیکن اگر آپ ٹاپ ٹوئنٹی لیڈروں کو دیکھیں تو یہ ایک اچھا اشارہ ہے۔

الفا بینک کا شمار سب سے بڑے نجی بینکوں میں ہوتا ہے۔ ایک ہی وقت میں، یہ روسی بینکنگ سیکٹر کے لیے نظامی طور پر اہم ہے۔ آج کا دارالحکومت ہے۔ 562 465 965 000 rubles - Alfa-Bank تقریبا اگلے سب سے زیادہ درجہ بندی کے ادارے کے ساتھ پکڑا گیا. لیکن اب تک، اس کے پاس وسائل کی کمی ہے، حالانکہ اس نے پچھلے 3 سالوں میں سرمائے کی سطح میں 32.2 فیصد اضافہ کیا ہے۔ مئی 2020 تک بینک کے اثاثے ہیں۔ 4 062 135 485 000 روبل۔ 12 مہینوں تک وہ بڑھ چکے ہیں، اور یہ رجحان کئی سالوں تک جاری ہے، لہذا بینک کے استحکام کے بارے میں کوئی شک نہیں ہے۔

لیکن الفا بینک کا منافع زیادہ حوصلہ افزا نہیں ہے - ایک مہینے میں اس کی رقم 104 314 015 000 روبل ماضی کے مقابلے میں 26.04% کم ہے، لیکن مالیاتی لحاظ سے یہ درجہ بندی میں بہت سے شرکاء کو پیچھے چھوڑ دیتا ہے۔ گزشتہ سال کے دوران بینک کے ذاتی سرمائے اور اثاثوں کی مقدار میں سست لیکن مسلسل اضافہ بتاتا ہے کہ یہ رجحان زیادہ دیر تک جاری نہیں رہے گا، اور جلد ہی Alfa-Bank کو اوپر کی بلندی پر دیکھا جا سکتا ہے۔

Rosselkhozbank 100% ریاستی شراکت کے ساتھ ایک بینک ہے۔ سیدھے الفاظ میں، یہ مکمل طور پر روس کی ملکیت ہے۔ قابل انتظام اور اچھے سرمائے کی بدولت، یہ رینک کے مطابق ایک سطح برقرار رکھتا ہے - مرکزی بینک کی درجہ بندی کے مطابق، آج یہ سرمائے اور اثاثوں کے لحاظ سے چھٹے نمبر پر ہے۔ آمدنی کے لحاظ سے، بدقسمتی سے، یہ صرف انیسویں نمبر پر ہے، لیکن اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے - وہ آہستہ آہستہ لیکن یقینی طور پر بڑھ رہے ہیں.

اور اب خاص طور پر۔ Rosselkhozbank کا دارالحکومت مئی 2020 تک 496,244,391,000 روبل تھا۔ یہ نمایاں طور پر ملک کی سرکردہ تنظیموں سے ہار جاتا ہے، لیکن اپنی جگہ کے لیے مقابلہ کرنے کے قابل ہے۔ لیکن ادارے میں پچھلے مہینے کے منافع کی سطح سب سے زیادہ نہیں ہے - 2 182 862 000 rubles، جو کہ دیگر تنظیموں کے مقابلے میں نمایاں طور پر کم ہے - اس اشارے کے مطابق، Rosselkhozbank TOP-10 سے 23 ویں نمبر پر آتا ہے۔ لیکن اس نے اثاثے حاصل کر لیے 3 662 500 285 000 روبل۔ لہذا توقع نہ کریں کہ Rosselkhozbank تیزی سے زمین کھو دے گا۔

35.5% کی طرف سے ریاست کی شرکت کے ساتھ سب سے اوپر تین بینکوں کو کھولتا ہے. Gazprombank ایک ایسا ادارہ ہے جو اپنے کلائنٹ بیس کو فعال طور پر ترقی اور بڑھانے کی کوشش کرتا ہے۔ اس نے کافی عرصے سے TOP-3 نہیں چھوڑا ہے، لیکن پھر بھی واضح لیڈروں کا مقابلہ نہیں کرتا۔ سرمایہ 731 598 588 000 روبل سب سے اوپر کی پہلی دو جگہوں سے نمایاں طور پر کم ہے، لیکن یہ بتدریج بڑھ رہا ہے اور آپ کو اعتماد کے ساتھ تیرتے رہنے اور گاہکوں کو ضمانت فراہم کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ اور اگر آپ غور کریں کہ یہ ریاست کی شراکت کے ساتھ ایک اور بینک ہے، تو ایک بہت پرکشش تصویر ابھرتی ہے۔

اثاثوں کی مقدار متاثر کن ہے - 7 040 497 326 000 روبل - اور ادارے کے استحکام اور کامیابی پر زور دیتا ہے۔اس کے علاوہ، وہ بڑھ رہے ہیں، لہذا ادارہ واضح طور پر ترقی کو روکنے کا ارادہ نہیں رکھتا. اس مہینے کے لیے، Gazprombank کا منافع سطح پر تھا۔ 17 912 841 000 روبل۔ گزشتہ ماہ کے مقابلے اس میں اضافہ ہوا۔ 118,53% یہ درجہ بندی میں دیگر تمام بینکوں سے زیادہ ہے۔ ادارہ فعال طور پر کما رہا ہے اور ہر روز زیادہ قابل اعتماد اور کامیاب ہوتا جا رہا ہے۔ تو مستحق طور پر تیسرا مقام حاصل کرتا ہے اور فاتحین کی درجہ بندی کھولتا ہے۔

60.9% ریاستی شراکت کے ساتھ مرکزی بینک کے سب سے اوپر کے نائب رہنما، کئی سالوں سے اچھی طرح سے مستحق "چاندی" سے کمتر نہیں ہیں۔ آج، VTB آسانی سے شہریوں کے لیے Sberbank جیسی وسیع خدمات کے نیٹ ورک، قابل انتظام اور بڑے کاروباری اداروں کے ساتھ تعاون کی وجہ سے اپنا مقام رکھتا ہے۔ روس میں تقریباً سب سے کامیاب اور قابل اعتماد بینک، لیکن پھر بھی ملک کے مرکزی مالیاتی ادارے سے کمتر ہے - سرمائے کی رقم 1 725 803 765 000 روبل۔ لیکن یہ فعال طور پر بڑھ رہا ہے، شاید جلد ہی درجہ بندی میں پہلی اور دوسری جگہوں کو تبدیل کرنا پڑے گا.

VTB اثاثے احترام کی ترغیب دیتے ہیں - بینک کی بیلنس شیٹ میں شامل ہے۔ 15 311 636 223 000 روبل۔ اپریل 2020 کے مقابلے میں، ان میں زیادہ تبدیلی نہیں آئی ہے، لیکن ادارہ فعال طور پر ترقی اور فنڈز جمع کرتا رہتا ہے، بشمول جمع کنندگان کی رقم سے۔ VTB نے اس پیرامیٹر میں تمام درجہ بندی والے بینکوں کو پیچھے چھوڑ دیا ہے۔ پچھلے مہینے کا منافع تھا۔ 50,791,100,000 روبلجو کہ پچھلے ایک سے 31.95% زیادہ ہے۔ بینک اپنے ٹرن اوور میں اضافہ کر رہا ہے، تاکہ اس کے کلائنٹس کو یقینی طور پر اگلے چند سالوں میں اپنے ڈپازٹس سے ڈرنے کی ضرورت نہ ہو۔

Sberbank آج سنٹرل بینک کی درجہ بندی میں پہلے مقام پر ہے اور آنے والے سالوں میں اس سے آگے بڑھنے کا ارادہ نہیں رکھتا ہے۔ روس کا سب سے مشہور اور مقبول بینک بڑے اعتماد کے ساتھ ہر لحاظ سے بہترین کا اعزاز رکھتا ہے، سرمائے کے سائز سے لے کر صارفین کے جائزوں تک۔ یہ ادارہ 52% ریاست کی ملکیت ہے اور یہ نظامی ہے، یعنی ایک خوفناک بحران کی صورت میں بھی، حکومت Sberbank کی مدد کرنے کی کوشش کرے گی۔ تاہم، اسے اس کی ضرورت نہیں ہے - چار ٹریلین سے زیادہ کا سرمایہ (یا زیادہ واضح طور پر، پھر 4 675 646 947 000 روبل) کسی بھی مسئلے سے نمٹیں گے۔

بہترین سرمائے کے تناسب کے علاوہ، Sberbank کے پاس سب سے زیادہ اثاثے بھی ہیں - 31 081 925 636 000 روبل۔ یعنی، لوگ اپنی رقم، کھلے ڈپازٹس وغیرہ کے ساتھ ادارے پر اپنی مرضی سے اعتماد کرتے ہیں، اور ادارہ خود قابلیت کے ساتھ کسی بھی رقم کو اپنے اختیار میں استعمال کرتا ہے۔ اس کے علاوہ، اثاثوں کے حجم میں ماہ کے دوران 0.28 فیصد اضافہ ہوا۔ ماہ کے لیے خالص منافع کی رقم 11 497 277 000 rubles، جو کہ ملک کی بہترین شخصیت بھی ہے، اور پچھلے مہینے کے اعداد و شمار سے 5.26% زیادہ ہے۔ لہذا، بینک پر اعتماد نہ کرنے کی کوئی وجہ نہیں ہے۔