Det beste kredittkortet - Tinkoff, Sberbank eller Alfa-Bank?

Renten for bruk av kredittkortmidler er en av nøkkelindikatorene som bankkunder legger merke til. De fleste kredittorganisasjoner som annonserer produktene sine indikerer svært attraktive interesseforhold, selv om en nærmere undersøkelse av informasjonen viser seg at ting i virkeligheten er noe annerledes.

Kreditt "Sbercard" fra Sberbank tilbyr ved første øyekast en utrolig gunstig prosentandel - fra 9,8% per år, men hvis du leser tariffbetingelsene mer nøye, viser det seg at denne prisen kun gjelder for kjøp i kategorien "Helse" ( liste over MCC-koder tilgjengelig på nettstedet) og når du betaler for bestillinger på Sbermegamarket. Satsen på 9,8 % er et kampanjetilbud som gjelder til 31.12.2021, men det er sannsynlig at det vil bli forlenget. Alle andre transaksjoner er underlagt en rate på 17,9 %. Generelt er forholdene klare og til og med svært attraktive.

På Tinkoff Platinum-kortet varierer renten fra 12 til 29,9% per år for kjøp, fra 30-49,9% for kontantuttak (en betydelig provisjon er også gitt for denne operasjonen, men mer om det senere). Satsen bestemmes for hver klient individuelt og avhenger av hans kreditthistorie.Du kan endelig finne ut nøyaktig hva prisen vil være først etter at du har utstedt et kort. Det er informasjon på bankens nettsider om at prosentsatsen kan nedjusteres dersom kortinnehaveren viser seg å være en pålitelig og ansvarlig låntaker.

Kredittkort "100 dager uten interesse" dukket opp i produktlinjen til Alfa-Bank i lang tid og har mange fans. Renten på den er fra 11,99 % per år for kjøp og fra 23,89 % for kontantuttak. Det er interessant at den maksimale renten ikke er spesifisert i bankens tariffer, og banken bestemmer den nøyaktige renten for hver klient individuelt, under hensyntagen til hans inntekt, kredittvurdering og andre faktorer.

Ved å analysere dataene om renten for de tre sammenlignede kortene kan vi konkludere med at Sbercard-tilbudet ikke bare ser mer lønnsomt ut, men også så gjennomsiktig som mulig. På kortet fra Tinkoff, selv om interessen er ganske høy, er i det minste grensene deres definert, men tilbudet fra Alfa-Bank med deres rate på 11,99% og uten å spesifisere maksimal størrelse ser ganske vagt ut.

Størrelsen på den godkjente kredittgrensen for Sbercard kan være opptil 1 million rubler. For å bestemme det, er det bare kvaliteten på en persons kreditthistorie som tas i betraktning. I prosessen med å bruke kortet kan grensen på det økes eller reduseres etter bankens skjønn.

Tinkoff Platinum har en kredittgrense på opptil RUB 700 000. Hva det vil være for hver enkelt person, bestemmes av et spesielt program som analyserer totalen av tilgjengelige data om mengden inntekt og kvaliteten på kreditthistorien.

Kredittgrensen på kortet "100 dager uten rente" er opptil 1 million rubler, men den endelige størrelsen vil avhenge direkte av listen over dokumenter gitt av klienten. Bare med et pass kan du stole på en grense på ikke mer enn 100 000 rubler, hvis du i tillegg oppgir et annet identitetsdokument, kan maksimalgrensen øke til 200 000 rubler, og for å motta en grense på opptil en million, du må i tillegg bekrefte betalingsevnen din. Det er ingen tvil om at banken også vil analysere andre tilgjengelige data om den potensielle kortholderen. Når det gjelder maksgrensen, ser Sbercard og 100 dager uten rente litt mer attraktive ut enn Tinkoff Platinum.

Det er fullt mulig å bruke lånte midler og ikke betale renter for det hvis du har et kredittkort. Så "Sberkarta" har en utsettelsesperiode på 120 dager, hvor renter ikke belastes. Alfa-Bank-kortet inneholder informasjon om varigheten av utsettelsesperioden i navnet - det er 100 dager.

Tinkoff Platinum har en standard avdragsfrihet på 55 dager for eventuelle kjøp, men bruker du kortet til å betale tilbake lån fra andre banker, kan du ikke betale renter i 120 dager. Kortet kan benyttes ved avbetalingskjøp hos samarbeidsselskaper. I dette tilfellet kan den rentefrie perioden være inntil 12 måneder.

Hvis vi vurderer standardkjøp, som kredittkort brukes oftest til, har Sbercard den mest gunstige utsettelsesperioden.Tinkoff har den korteste utsettelsesperioden for standardkjøp.

Separat vil jeg merke at Sbercard tilbyr ikke bare den lengste utsettelsesperioden, men også en unik tilnærming til definisjonen. Det vil være en annen utsettelsesperiode for utgifter hver måned. Så du kan betale ned gjelden for kjøp gjort i november 2021 til slutten av februar 2022, og for kjøp i desember 2021 til slutten av mars 2022. Det vil si at hver måned fornyes avdragsfriheten og dette skjer uavhengig av om gjelden til den forrige blir nedbetalt. Dette gjør Sbercard virkelig unikt, fordi for andre kredittkort begynner fristen å fungere fra det øyeblikket det første kjøpet er gjort, og for hvert påfølgende blir det mindre og mindre.

Minimum kredittkortbetaling er underlagt obligatorisk betaling uavhengig av om fristen er gjeldende. Hvis det ikke betales i sin helhet og innen fristene fastsatt av banken, avsluttes fristen automatisk, og det påløper renter på hele gjeldsbeløpet. Minimumsbetalingen er satt til % av gjelden, som kan fastsettes eller settes individuelt av banken.

Som det fremgår av tabellen, ser hver bank det ideelle beløpet for den månedlige betalingen på sin egen måte, men tilbudet fra Sberbank ser mest attraktivt og gjennomsiktig ut.

Alle de tre kortene som har blitt deltakere i sammenligningen utstedes gratis, men betingelsene for deres videre tjeneste er forskjellige. Så "Sberkarta" vil ikke kreve ekstra kostnader, selv varsler om transaksjoner på den er gratis. Et kredittkort fra Alfa-Bank betjenes for 0 rubler. bare det første året vil plast fra Tinkoff koste 590 rubler årlig, varsler på disse kortene betales også - henholdsvis 99 og 59 rubler per måned. På bakgrunn av deres bakgrunn ser Sbercard mye mer fordelaktig ut.

Tradisjonelt anses det at kontantuttak fra et kredittkort, hvis mulig, er på ekstremt ugunstige betingelser for plasteieren. La oss se hvordan det er med de sammenlignede kortene.

Du kan trekke tilbake tilgjengeligheten fra Sbercard innenfor grensene på 300 000 rubler, selvfølgelig, hvis kredittgrensen som er etablert for det, tillater det. I løpet av de første 15 dagene etter at kortet er utstedt, kan kontantuttak gjøres uten å betale en ekstra provisjon, da vil det være 3% av beløpet, men ikke mindre enn 390 rubler.

På kortet "100 dager uten%" er grensen for kontantuttak også begrenset til 300 000 rubler. Men dette kredittkortet har en alvorlig fordel - du kan ta ut opptil 50 tusen uten provisjoner. Hvis beløpet er mer enn 50 tusen, må du betale en veldig imponerende provisjon på 5,9%.

For et Tinkoff-kredittkort er grensen for kontantuttak satt for hver klient individuelt, og provisjonen for en slik operasjon vil være 2,9% + 290 rubler. Betingelsene for å ta ut kontanter for hvert av kortene har sine egne egenskaper, men for de fleste vil de som tilbys av kredittkortet "100 dager uten%", som et ganske stort beløp kan tas ut uten provisjon, være mer lønnsomme.

For å motta et Sbercard må du oppfylle noen få enkle betingelser - å være mellom 21 og 65 år og permanent registrert. Du kan fylle ut en søknad om kort på bankkontoret eller gjennom nettbanken. Eksisterende Sber-kunder får svar om muligheten for å få et kort og størrelsen på kredittgrensen innen et par minutter, resten er lovet å bli besvart innen en dag.Fra dokumentene trenger du bare et pass.

Alle som er over 18 år, har en registrering, og som faktisk bor og jobber i en by der det er en filial av Alfa-Bank, kan utstede et "100 dager uten %"-kort. Banken pålegger også et krav til inntektsnivået, som må være mer enn 5000 rubler, krever at det oppgis et kontakttelefonnummer til låntakeren og et fasttelefonnummer til arbeidsgiveren hans. Av dokumentene er det minste som kreves et pass og et annet dokument etter eget valg. For at beløpet på den godkjente kredittgrensen skal være høyere, trenger du et inntektsbevis. Søknad om kort kan fylles ut på nettsiden eller i en bankfilial, og mottas både på kontoret og med bud på et passende sted.

Tinkoff lover å levere kortet i dag dersom søknaden sendes inn før klokken 20.00. Søknaden fylles ut på nettsiden. Den må inneholde passdata, kontakttelefonnummer til klienten og hans arbeidsgiver, inntektsnivå. Jo mer informasjon en potensiell låntaker gir om seg selv, jo mer sannsynlig er det at han får en positiv avgjørelse og godkjenning av den maksimale kredittgrensen. Alderen på låntakeren er fra 18 til 70 år.

Generelt er betingelsene for å gi alle tre kortene like, den eneste forskjellen er at Sbercard kan fås fra 21 år, og resten fra 18 år. Men om bankene virkelig er klare til å låne ut til slike unge mennesker eller bare er et reklamestunt – det er vanskelig å si sikkert. Hvis vi snakker om de nødvendige dokumentene, sier bare Alfa-Bank åpent at den ønsker å se et inntektsbevis for å søke om en kredittgrense på mer enn 200 000 rubler.

Det er viktig å foreta obligatoriske betalinger på kredittkort innen fristene som er strengt angitt av banken.Dette er nødvendig både for å opprettholde en positiv kreditthistorie og for å unngå straffer. Forsinkelse i obligatorisk betaling på et kredittkort "100 dager uten%" truer med en bot på 20% per år, som belastes hele gjeldsbeløpet på kortet. De samme betingelsene er gitt for Tinkoff Platinum. Men straffen for sen betaling på Sbercard er 36 % per år av beløpet for forfalt hovedstol, som er nesten dobbelt så mye som konkurrentene.

For å sammenligne ikke bare kredittkorttariffdata, men også ta hensyn til meningene til de som har opplevd fordelene med denne plasten, vil jeg ta hensyn til vurderingene til ekte mennesker. Det er vanskelig å bedømme hvor objektive de er. Jeg vil også umiddelbart legge merke til at oftest deler de som er misfornøyd med noe sin erfaring med å bruke kredittkort, og blant de misfornøyde skiller ikke flertallet seg i nødvendig grad av finansiell kompetanse.

Ved å analysere informasjonen på det populære nettstedet Otzovik, kan det bemerkes at kortene til alle banker har ganske lave rangeringer. Men hvis du nøye leser anmeldelsene til de som ga kortet en lav poengsum, blir det klart: personen forsto rett og slett ikke forholdene fullt ut og hadde ikke erfaring med å bruke kredittkort. Økonomisk kunnskapsrike mennesker har en tendens til å verdsette kredittkort mer realistisk. Hvis du ser på antall anmeldelser, blir Tinkoff Platinum-kredittkortet ledende. Sberkarta er fortsatt langt bak, men bare fordi den dukket opp på slutten av sommeren 2021 og fortsatt ikke er kjent for alle.

I følge resultatene av sammenligningen kan Sberkarta kalles mer attraktiv og med rette den beste. Ifølge den er rentene lavest, og avdragsfriheten er ikke bare lengst, men også fornybar hver måned, uavhengig av om den tidligere gjelden er nedbetalt. Kortet er også fordelaktig med tanke på minimumsbetaling, servicevilkår og kredittgrense.

Den største fordelen med kortet "100 dager uten%" er muligheten til å ta ut opptil 50 000 rubler i kontanter uten å betale en provisjon. Straffen for forsinkelse på den er lavere enn på Sbercard, men er lik størrelsen på straffen for "100 dager uten %". Et kredittkort fra Tinkoff, selv om det er veldig populært, å dømme etter antall anmeldelser om det, er ikke så lønnsomt som banken presenterer det i sin reklame.