10 najbardziej wiarygodnych banków w Rosji

Podczas gdy światowa i rosyjska gospodarka są w szoku, Tinkoff pokazuje bardzo dobre wyniki. Oferujemy mini analizę ratingów za maj: aktywa wzrosły o 4,4% do 667 182 mln rubli, aktywa netto - do 672 123,7 mln (+4,48% i awans o jedną linię w górę w rankingu według doniesień z serwisu Bank Centralny), podczas gdy depozyty wzrosły do ​​196 370 mln (+4,5%).

Ukazał się już raport bieżący o wynikach finansowych za I kwartał br. TCS Group Holding PLC. Prezes zarządu Oliver Hughes mówił o wzroście zysku netto o 26 proc. do 9 mld rubli i otwarciu miliona nowych kont, m.in. w związku z migracją klientów z RocketBanku. Nawet w okresie adaptacji do nowych warunków zwrot z kapitału wynosi 37,5%, co jest jedną z najlepszych wartości na świecie. Przez pozostałą część roku oczekuje się komfortowego współczynnika wypłacalności i stabilnego ogólnego portfela kredytowego.

Pod względem aktywów PostBank zamyka pierwszą dwudziestkę instytucji finansowych w Rosji i tylko nieznacznie traci poprzednie pozycje (według majowych wyników było to 519 998 mln rubli, a 1,8% miesięcznie zostało odebrane w ujęciu procentowym).Jeśli chodzi o depozyty, sytuacja rozwija się jeszcze szybciej – w maju bank traci 4,8%, „ześlizgując się” do 205.314 mln rubli. A jeśli chodzi o aktywa netto, statystyki nie są zachęcające: od kwietnia do maja nastąpił spadek o 1,70%. W prostych słowach, jeśli obliczymy, co pozostaje z nieruchomości po spłacie przez bank wszystkich zobowiązań, kwota wynosi 512 713 111 tysięcy rubli.

Nie jest to krytyczne, a Post Bank pozostaje na swoim zwykłym 24. miejscu w rankingu aktywów netto, ale trend jest nieprzyjemny dla tak dużej instytucji finansowej. Zalety firmy ujawniają się w szerokiej gamie inwestycji. Możesz więc inwestować w złoto, ubezpieczenie na życie, fundusze inwestycyjne lub federalne obligacje kredytowe dla ludności (dochód do 7,35%, wiarygodność potwierdza państwowa gwarancja zwrotu).

Sovcombank w końcu wszedł do pierwszej dziesiątki pod względem aktywów netto, wypierając Raiffeisenbank. Na koniec maja było 32 963 008 tys. rubli, czyli odnotowano odpływ aktywów netto o 2,32% w porównaniu z danymi kwietniowymi. Również dzisiaj wskaźniki depozytów dla osób fizycznych spadły nieznacznie do 389 898 mln rubli, czyli minus 0,1% / miesiąc - bank nadal zajmuje 8. pozycję na liście depozytów.

Pod względem zysku netto pod koniec wiosny nastąpił bezprecedensowy przełom: +309.76% i +42 pozycje w ogólnej klasyfikacji w Rosji. Zwrot z kapitału (ROE) pokazuje, jaki procent zwrotu otrzyma inwestor. W bankowości najlepsze wskaźniki ROE to około 2-krotność stopy depozytowej. Jeśli porównamy, to rzeczywiście, zwrot z kapitału wynosi 23,8%, a stopa wynosi 6,25%.Wiarygodność kapitału potwierdza współczynnik adekwatności 14,7% (zgodnie z normami Banku Centralnego konieczne jest zapewnienie co najmniej 8%).

Przez cały ubiegły rok znane agencje (Moody's, Expert RA, ACRA) podnosiły Otkritie w swoich ratingach, a w lipcu 2019 roku Bank Centralny zakończył procedurę odzyskiwania finansowego. Dziś bank wykazuje dobry wzrost pod względem atrakcyjności finansowej. Majowe aktywa netto wzrosły o 0,16% (w kategoriach pieniężnych odpowiadają +4 268 067 tys. rubli miesięcznie, a łącznie - 2 723 185 052 tys.). Aktywa są stabilne, pozostają niezmienione. Jeśli chodzi o depozyty, eksperci są zmuszeni stwierdzić spadek do 620 420 mln rubli. lub ‒ 2,9%/miesiąc. W obecnej sytuacji los ten dotknął prawie wszystkie wiodące banki.

Bank Centralny klasyfikuje FC Otkritie jako systemowo ważną instytucję kredytową. Kluczowym udziałowcem jest także Bank Rosji (o 99,99%), co już jest poważną gwarancją wiarygodności depozytów. Mapa obecności na terenie Federacji Rosyjskiej stale się poszerza: obecnie obejmuje 73 regiony, 244 miasta, 615 urzędów i 5 tys. bankomatów.

Do tej pory Credit Bank of Moscow aktywnie przyciągał inwestorów i pochwalił się potrojeniem swojego udziału w rynku w ciągu ostatnich pięciu lat. Amerykański magazyn biznesowy Forbes, jedna z publikacji kształtujących agendę gospodarczą, w ubiegłym roku umieścił tę instytucję na pierwszym miejscu wśród rosyjskich instytucji kredytowych w rankingu World's Best Banks.A pod względem poziomu usług MKB jest bardzo dobry: w TOP-10 na portalu Banki.ru i uznany za najlepszą usługę bankową w Federacji Rosyjskiej według badania Euromoney Cash Management Survey.

Jednak dzisiaj pozycje instytucji finansowej zostały częściowo zachwiane. Aktywa netto wiosny spadły o 6,51% do 2 705 369 187 tys. RUB. (statystyki za maj na stronie Banku Centralnego według wyników sprawozdawczości). Aktywa spadły w ciągu miesiąca o 5,9% do poziomu 2 665 124 mln rubli. A depozyty osób fizycznych wykazują negatywną tendencję wynoszącą -1,1% miesięcznie, ale jeśli spojrzysz na dwudziestu czołowych liderów, jest to dobry wskaźnik.

Alfa-Bank jest uważany za jeden z największych prywatnych banków. Jednocześnie ma to znaczenie systemowe dla rosyjskiego sektora bankowego. Dzisiejsza stolica to 562 465 965 000 rubli - Alfa-Bank prawie dogonił kolejną instytucję o najwyższym ratingu. Ale na razie brakuje mu zasobów, mimo że w ciągu ostatnich 3 lat zwiększył poziom kapitału o 32,2%. Aktywa banku od maja 2020 r. to 4 062 135 485 000 rubli. Od 12 miesięcy rosły, a ten trend utrzymuje się od kilku lat, więc nie ma wątpliwości co do stabilności banku.

Ale zysk Alfa-Banku nie jest zbyt zachęcający - w ciągu miesiąca wyniósł 104 314 015 000 rubli to 26,04% mniej niż w przeszłości, ale pod względem pieniężnym wyprzedza wielu uczestników rankingu. Powolny, ale stały wzrost kapitału osobistego i aktywów banku w ciągu ostatniego roku sugeruje, że trend ten nie utrzyma się przez długi czas i już wkrótce Alfa-Bank może być widoczny na wyższym szczeblu.

Rosselkhozbank to bank ze 100% udziałem państwa. Mówiąc najprościej, jest w całości własnością Rosji. Dzięki kompetentnemu zarządowi i dobremu kapitałowi utrzymuje poziom odpowiadający randze – według ocen Banku Centralnego dziś znajduje się na szóstym miejscu pod względem kapitału i aktywów. Pod względem dochodów niestety zajmuje dopiero dziewiętnaste miejsce, ale to nie ma znaczenia – powoli, ale pewnie rosną.

A teraz bardziej konkretnie. Kapitał Rosselkhozbanku w maju 2020 r. wynosił 496 244 391 000 rubli. Wyraźnie przegrywa z czołowymi organizacjami kraju, ale potrafi rywalizować o swoje miejsce. Ale poziom zysku za ostatni miesiąc w instytucji nie jest najwyższy - 2 182 862 000 rubli, co jest zauważalnie niższe niż w przypadku innych organizacji - według tego wskaźnika Rosselkhozbank startuje z TOP-10, zajmując 23. miejsce. Ale pozyskał aktywa na 3 662 500 285 000 rubli. Więc nie oczekuj, że Rosselkhozbank szybko straci grunt.

Otwiera trzy największe banki z udziałem państwa o 35,5%. Gazprombank jest instytucją, która dąży do aktywnego rozwoju i powiększania bazy klientów. Od dłuższego czasu nie opuszcza TOP-3, ale nadal nie konkuruje z oczywistymi liderami. Kapitał 731 598 588 000 rubli to zauważalnie mniej niż dwa pierwsze miejsca na szczycie, ale stopniowo rośnie i pozwala pewnie utrzymać się na powierzchni i zapewniać gwarancje klientom. A jeśli weźmiemy pod uwagę, że jest to kolejny bank z udziałem państwa, to wyłania się bardzo atrakcyjny obraz.

Ilość aktywów jest imponująca - 7 040 497 326 000 rubli - i podkreśla stabilność i sukces instytucji.W dodatku rosną, więc instytucja wyraźnie nie zamierza przestać się rozwijać. W tym miesiącu zysk Gazprombanku był na poziomie 17 912 841 000 rubli. W porównaniu z poprzednim miesiącem wzrosła o 118,53%. To więcej niż wszystkie inne banki w rankingu. Instytucja aktywnie zarabia i z każdym dniem staje się bardziej wiarygodna i odnosi sukcesy. Zasłużenie więc zajmuje trzecie miejsce i otwiera ranking zwycięzców.

Wicelider na szczycie Banku Centralnego z 60,9% udziałem państwa, nie gorszy od zasłużonego "srebra" od wielu lat. Dziś VTB z łatwością zachowuje swoje miejsce dzięki prawie tej samej rozbudowanej sieci usług dla obywateli, co Sbierbank, kompetentnemu zarządzaniu i współpracy z dużymi firmami. Prawie najbardziej udany i niezawodny bank w Rosji, ale wciąż gorszy od głównej instytucji finansowej kraju - kwota kapitału wyniosła 1 725 803 765 000 rubli. Ale aktywnie się rozwija, być może niedługo trzeba będzie zmienić pierwsze i drugie miejsce w rankingu.

Aktywa VTB budzą szacunek – w bilansie banku znajduje się 15 311 636 223 000 rubli. W porównaniu z kwietniem 2020 r. niewiele się zmieniły, ale instytucja nadal aktywnie się rozwija i gromadzi środki, w tym z pieniędzy deponentów. VTB przewyższyło wszystkie banki ratingowe w tym parametrze. Zysk za ostatni miesiąc był 50 791 100 000 rubli, czyli o 31,95% więcej niż poprzednia. Bank zwiększa obroty, aby jego klienci zdecydowanie nie musieli obawiać się o swoje depozyty w najbliższych latach.

Sbierbank zasłużenie zajmuje dziś pierwsze miejsce w rankingu Banku Centralnego i nie planuje od niego odchodzić w nadchodzących latach. Najbardziej znany i popularny bank w Rosji z pewnością posiada tytuł najlepszego pod każdym względem, od wielkości kapitału po recenzje klientów. Instytucja ta jest w 52% własnością państwa i ma charakter systemowy, to znaczy nawet w przypadku strasznego kryzysu rząd będzie dążył do wsparcia Sbierbanku. Jednak nie potrzebuje tego - kapitału ponad cztery biliony (a dokładniej w takim razie) 4 675 646 947 000 rubli) poradzi sobie z każdym problemem.

Oprócz najlepszych współczynników kapitałowych Sbierbank ma również największe aktywa - 31 081 925 636 000 rubli. Oznacza to, że ludzie chętnie ufają instytucji swoimi pieniędzmi, otwierają depozyty itd., a sama instytucja kompetentnie wykorzystuje wszelkie dostępne środki. Ponadto wolumen aktywów wzrósł w ciągu miesiąca o 0,28%. Zysk netto za miesiąc wyniósł 11 497 277 tys. rubli, co jest również najlepszą wartością w kraju i przekroczyło wynik z poprzedniego miesiąca o 5,26%. Dlatego nie ma powodu, aby nie ufać bankowi.